息差收窄银行需多渠道降低经营成本

    ■郝飞

    7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上一期下降10个基点。

    为应对LPR下降带来的息差进一步收窄，多家银行陆续发布利率调整公告。其中：工商银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%，此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。截至一季度末，中国银行业平均息差为1.54%。相较于2023年底的1.69%进一步缩窄15个基点。

    稳定且合理的息差能够确保银行在经营过程中获得足够收益，以覆盖运营成本、风险损失，并为股东创造价值，维持银行盈利能力和财务健康。

    面对息差收窄，除了降低存款利率，银行还需要多渠道降低运营成本。

    首先，需拓展低成本资金来源，强化成本管控，对大额存单、结构性存款等价格敏感型产品进行精细化管理，降低存款成本。把握市场利率比较宽松的时期，通过发行金融债券等方式，持续降低负债成本，有效对冲息差收窄的影响。

    其次，需不断降低资金闲置成本，运用更精确的数据分析和算法，提高对资金流入和流出的预测准确性；充分考虑宏观经济因素、行业季节性特点、客户行为模式等多方面因素，使预测更贴合实际情况；建立高效资金调度系统，实时监控各分支机构和业务部门资金余缺情况，及时在内部进行资金调配，确保资金流向收益更高的业务领域；将不同来源和期限的资金整合管理，进行更有效的配置。

    再次，需借助大数据、人工智能等技术，提高风险评估和客户管理效率，降低业务成本。同时，充分发展线上业务、手机银行、自助机具等功能，降低物理网点运营成本。