■郝飞
国家金融监督管理总局发布银行业金融机构法人名单显示，截至2023年末，全国农信机构（农商银行、农合行、农信社）共计2129家。
在2129家农信机构中，既有与各地城商行体量相当，在支持地方经济、服务民生等方面发挥积极作用的省级农信机构，也有近几年才陆续成立的市级农商银行，此外，绝大多数都是县级农信机构。
县级农信机构在县域及乡村地区设有众多网点，主要服务于县域及乡村地区小微企业、农户和个体工商户等。它们熟悉当地经济、社会和人文情况，能够更好满足本地客户金融需求，支持农业生产和农村经济发展。通常情况下，县级农信机构规模不大且决策机制灵活，能够更快地响应客户需求，提供个性化金融服务。
这些特点也决定了县级农信机构只有深耕县域及乡村地区才能在市场上稳健发展。
县级农信机构需要时刻关注县域及乡村地区产业特点、客户需求和金融服务痛点，为制定有针对性的服务提供依据，根据当地农业生产周期和农村经济特点，开发多样化的信贷产品。
县级农信机构需要为地方政府发展经济、乡村振兴等提供专业金融意见，使政策更贴合实际；对地方政府重点项目，例如：基础设施建设、产业园区开发等，提供有针对性的信贷支持；建立与政府部门信息交流机制，及时掌握经济发展动态、产业政策调整等信息，为信贷决策提供依据；参与地方信用环境建设，与政府共同建立和完善信用评价体系，优化金融生态；为招商引资项目提供配套金融服务，促进项目落地和产业发展。
深耕县域及乡村地区还需县级农信机构培养一支熟悉当地情况、具备金融知识和服务能力的员工队伍，在业务实践中不断提高员工服务水平和业务能力，确保客户在办理业务时能享受高效、便捷、贴心的服务。
当前，县域及乡村地区客户的金融需求呈现出线上化、科技化等特点，县级农信机构需要充分利用互联网、移动支付等技术手段，拓展服务渠道，比如：开展线上贷款申请、远程线上审批等。
县级农信机构品牌影响力和服务范围主要在县域及乡村地区。因此，县级农信机构需要深入研究县域及乡村市场和目标客户群体，确定清晰、独特且符合自身优势的品牌定位；不断创新和优化金融产品，确保产品具有针对性和竞争力。同时，提升服务质量，注重服务细节，以高效、便捷、贴心的服务塑造良好品牌形象；建立客户反馈机制，收集客户意见和建议，持续改进服务流程和产品，提升客户满意度和忠诚度。
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