“卷”价格不如拓展新兴领域客户

    ■郝飞

    国家金融监督管理总局发布的2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。而去年四季度末商业银行的净息差为1.69%。净息差的持续收窄一定程度上影响了银行的盈利能力。在笔者看来，银行在服务好存量客户的同时，还需要根据自身对未来市场发展的判断，不断拓展新兴领域客户，缓解息差压力。

    以低空经济为例，中国民航局发布数据显示，2023年中国低空经济规模已超5000亿元，预计到2025年将达1.5万亿元、到2030年有望突破2万亿元、到2035年有望达3.5万亿元。低空经济等新兴产业具有巨大的发展潜力，为银行提供了新的业务拓展空间。

    银行可以建立专门的研究团队，深入分析新兴产业的发展趋势、市场规模、竞争格局等，运用数据分析工具和模型对行业报告、政府统计数据、专业数据库等进行深入分析，提取有价值的信息，以便准确把握市场需求和潜在机会。同时，需要深入研究新兴产业中不同行业的风险因素，包括市场竞争、技术更新换代、政策法规变化等，以便在信贷产品设计中合理定价和控制风险。

    在充分研究的基础上，银行可以根据新兴产业客户的特点和需求设计融资产品。比如推出知识产权质押贷款，将企业的专利、商标等无形资产作为质押物，解决新兴产业客户缺乏传统抵押物的问题。

    为批量拓展新兴产业客户，银行还可以与新兴产业中的龙头企业、科研机构、产业园区等建立战略合作关系，通过高层走访、专题研讨会、座谈会等形式，增进彼此的了解和信任；设立专门的对接团队，负责与合作对象的日常沟通和协调工作，及时响应对方的需求。

    针对新兴产业中的龙头企业，银行可以通过提供项目贷款、贸易融资、并购融资、供应链金融等多元化的金融服务，满足其不同阶段的资金需求；对于产业园区，提供园区开发贷款、入驻企业综合金融服务、园区金融生态建设等支持；为科研机构量身定制科技金融产品，促进科研成果转化。

    此外，新兴产业通常也是各地政府积极扶持的产业，在用地、税收、落户补贴等方面都会给予一定的支持。银行可以与政府部门或其他机构合作设立新兴产业基金，为企业提供股权融资支持，同时分享产业成长带来的收益。