推动业务提质增效 农商银行应培育差异化竞争优势

    ■本报记者 杨怡明

    近日，英国《银行家》杂志发布了2024年全球银行1000强榜单。按一级资本计算，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行今年持续为全球四大银行。同时，包括重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行在内的多家农商银行入围1000强榜单。

    农商银行作为地方性金融机构，多年以来扎根地方、服务地方，不断将优质金融服务送到农户身边。

    中国银行研究院博士后李一帆表示，农商银行依托长期扎根农村金融市场的地缘优势，能够更加聚焦辖内主业，推动网点和业务深入下沉基层地区，更容易触达具有“小而散”特征的广大农村客户群体，在银行业全面推进乡村振兴的过程中发挥独特作用，从而不断夯实规模和盈利增长的基础。

    南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，农商银行在服务“三农”、支持小微企业等方面发挥着重要作用，可以通过优化信贷结构、加强风险管理、提升服务质量和效率以及积极拓展新的业务领域来实现利润的快速增长。

    近年来，随着利率市场化进程不断加速以及大型银行服务重心持续下沉，市场同业竞争加剧，中小银行经营环境颇具挑战性。在受访专家看来，农商银行在聚焦主责主业的同时亟须通过差异化竞争推动业务发展提质增效。

    “整体看，区域中小银行根本业务还是做好金融与实体经济的‘桥梁’，提升风险管理和服务实体经济能力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，这就要求区域中小银行加快理顺股权关系、完善内部治理，同时发挥地缘优势，聚焦主责主业，服务好区域市场。此外，还应顺应数字信息技术发展，推动科技金融发展，提升金融服务实体质效，培育差异化竞争优势。

    在田利辉看来，农商银行应深化“三农”服务，利用其在乡村振兴中的天然优势，提供更加精准和有效的金融服务。一方面需要推行差异化和本地化战略，深耕本地市场，提供定制化和个性化的金融服务，增强客户黏性；另一方面，应开展技术创新和数字化转型，提高服务效率，拓宽服务范围，同时开发符合农村特色的金融产品，满足农村地区多样化的金融需求。此外，农商银行还需重视科技人才的培养和引进，特别是既懂业务又懂技术的复合型人才，以支撑数字化转型和业务创新。

    “未来随着乡村振兴全面推进，银行业拓展乡村地区业务将迎来大量机遇，在很多领域还有做深做透、做精做细的空间。”李一帆表示，农商银行作为地方性金融机构，应把握乡村振兴战略发展政策机遇，在传统业务领域精耕细作，不断增强金融服务能力和服务乡村振兴战略的能力，通过发挥扎根乡村基层的渠道优势，围绕地方特色多点发力加大金融支持力度，加快引导更多金融资源配置到乡村重点领域和薄弱环节，全面提升金融服务覆盖率、可得性以及满意度，推进乡村经济和产业发展。