■本报记者 杨怡明
作为“五篇大文章”之一，科技金融的重要性不言而喻。提升金融服务科技创新的能力与质量，有助于缓解科技型企业融资难题，突破核心技术“卡脖子”问题，加快我国产业转型升级。
近年来，金融支持科技创新的力度不断加大，科技创新不断获得“真金白银”的支持。以银行业为代表的金融机构正逐步扩大科技金融业务发展版图，推动科技型企业发展。
其中，在外界眼中以普惠业务为主、科技实力相对较弱的中小银行，也正不断增强发展科技金融的意愿。但不容忽视的是，不少中小银行当前依旧面临服务供给与科技型企业需求错位、信用贷款产品体系不完善、缺乏科技人才储备等问题。因此，对于中小银行来说，依据自身发展路径不断寻求突破，共享科技发展红利，正成为与推动普惠金融持续下沉同样重要的课题。
破解科技型企业融资难题
近年来，中小银行布局科技金融步伐加快，或强化顶层设计确立科技金融发展方向，或联动市场主体支持重点领域发展，或在流程上优化金融产品扩大服务群体覆盖面，旨在以金融为支点撬动科技创新。
记者日前从天津农商银行获悉，该行发布《天津农商银行支持服务实体经济高质量发展相关实施方案》，其中提到，在科技金融方面，该行充分发挥多年来深耕中小微企业金融服务领域的经验优势，与天津市科技局、工信局、知识产权局等搭建专项联动机制，对科技金融重点支持领域市场主体实现融资需求“应接尽接”。
与此同时，记者发现，科技实力相对较强的中小银行，开始通过研制具有自身特色的科创型企业金融服务规范等举措，强化科技型企业全生命周期金融服务，获得了事半功倍的成效。
例如，江苏海安农商银行通过在海安市成立首家科技支行，开启“金融+科技”的全新服务。同时，梳理自身科创金融机制建设、产品供给和服务流程等，借鉴吸收同业先进做法，研制《科创型企业金融服务规范》，加大对科技创新的信贷支持，促进产业转型升级。
在总分行层面，江苏银行分别设立了科技金融部和科技金融服务中心，在支行小微业务部设立科技金融服务团队，形成了“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络。
“中小银行有着地缘优势，通过深耕区域市场，完善内部治理，加强科技金融服务专业化团队建设，可以更好推动科技金融发展。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《农村金融时报》记者表示。
做好金融服务供需匹配
对于科技型企业融资难题，业内目前已达成较为明确的共识是，很大程度上在于供给与需求的不完全匹配。
“初创期和成长期的科技型企业往往难以成为银行服务的对象，而符合银行准入标准的成熟期科技型企业通常盈利能力较强，现金流充沛，可能并不需要银行的融资支持或者需求不太迫切。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，与此同时，科技型企业在创新活力较强的地区较为密集，区域布局特点突出，对中小银行来说是机遇但也具有一定挑战。
除此之外，供给与需求的不完全匹配还体现在金融产品和服务上，尤其对中小银行来说，全方位满足科技型企业全链条金融需求仍有一定难度。
“银行传统融资的模式是‘重资产、重抵押、低风险’，与科技型企业‘轻资产、轻抵押、高风险’的特征不完全符合。中小银行缺乏能有效覆盖科技创新全链条、全生命周期的金融产品和服务。”中国银行研究院博士后李一帆表示，相较于大型银行，中小银行在相关专业人才储备、加大数字化转型资源投入等方面也尚存深耕空间。
周茂华也提出，除了缺乏传统标准抵押品外，科技型企业的相关专利、知识产权定价难度相对大、市场流动性偏弱，因此银行金融产品创新有待进一步提升。
发展科技金融是金融服务经济社会高质量发展的一项重要内容。在受访专家看来，包括中小银行在内的金融机构应围绕科技型企业实际需求，加强创新产品和服务，拓宽科技型企业融资渠道。
“未来，中小银行应充分立足企业需求，一方面探索优化网点布局，发挥网点触达基层的比较优势，实现科技金融产品和服务精准供给，避免一拥而上，保障风险可控。另一方面持续深化银政合作，在符合监管要求的前提下逐步打通数据壁垒，优化对科技型企业的认定标准，拓宽科技金融服务‘白名单’范围，增强科技金融服务的可得性。”李一帆表示。
娄飞鹏表示，对中小银行而言，需要从内部发掘潜力，加强对科技型企业的研究，根据自身情况重点围绕特定领域做好科技型企业金融服务。同时，可以向行业协会等外部机构寻求合作，借助专业机构和人员的力量强化对科技型企业发展态势的研判，并据此发展科技金融。
与此同时，科技金融的发展始终要以风险防控为底线。“中小银行引导金融资源向科技创新倾斜的同时要平衡好风险，需要围绕科技型企业发展特点与融资需求来创新金融产品，可以建立差异化考核机制，并加强与其他部门和市场机构合作，提升风险识别与管理能力，减少信息不对称。”周茂华表示。
（编辑 张博）
京公网安备 11010202007567号京ICP备17054264号
