将绿色金融深“耕”到农村去

    ■本报记者 杨怡明

    去年10月召开的中央金融工作会议明确将“绿色金融”作为建设金融强国的五篇大文章之一。

    日前，中国人民银行联合国家发展改革委等多部门印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，立足我国绿色金融发展现状，进一步完善金融支持绿色低碳发展的顶层设计。

    近年来，我国绿色金融体系建设取得明显成效。中国人民银行数据显示，截至2023年末，我国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%。绿色金融在推动绿色农业发展、农村生态环境治理、农民增收等方面成效显著，为推动实现乡村振兴发挥出应有作用。

    “推动绿色金融赋能乡村振兴，为乡村产业发展提供强有力的金融保障，在促进乡村产业转型升级、实现共同富裕、满足人民群众美好生活追求等方面具有重要战略意义。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，同时，推动绿色金融支持乡村振兴，促进绿色产业发展壮大，还能释放巨大市场潜力，拓展金融机构业务增长空间。

    创新产品

    构建绿色金融服务新生态

    美丽乡村建设需要绿色资金支持。去年6月，中国人民银行联合多部门发布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》，明确提出“加强农业绿色发展金融支持”。

    近年来，不少银行积极推动绿色金融向农村地区倾斜，重点支持基础设施绿色升级、节能环保、绿色服务、清洁能源、清洁生产、生态环境产业等领域，构建绿色金融服务新生态。

    例如，围绕乡村产业和乡村建设，建设银行广州分行积极推动绿色贷款和涉农贷款协同增长。在广州花都赤坭碳谷小镇，上可发电、下可养鱼的4000亩鱼塘波光粼粼，该分行为该渔光互补项目提供7亿元绿色贷款，助力乡村振兴增添绿色新动能。在清远连州星子镇，原本石漠化的荒坡地上建起了一块块发电板，板下种有玉竹、黄精、南瓜等作物。自发电站建设开始，该分行为该项目累计提供超4亿元贷款，支持“农光互补”示范区建设，带动区域内167户村户增收。

    农业银行围绕农业绿色全产业链发展、县域产业低碳转型升级、国家重大生态战略等重点领域，创新多元化绿色投融资产品服务，助推农业农村绿色转型发展。截至去年末，农业银行绿色信贷业务余额突破4万亿元，县域绿色信贷余额1.66万亿元。

    邮储银行围绕污染防治、节能环保、生态农业等重点领域，推出光伏发电设备小额贷款、小水电贷款、排污贷、垃圾收费权质押贷款、合同能源管理项目未来收益权质押贷款、极速贷、小微易贷等绿色金融产品，创新“竹林碳汇贷”“生态公益林补偿收益权质押贷款”“两山贷”等产品，推动绿色金融与普惠金融融合发展。

    在乡村地区具有得天独厚优势的农信机构，近年来也将目光聚焦绿色低碳发展，探索绿色金融发展模式，用实际行动践行绿色金融这篇大文章。

    例如，成都农商银行近日落地四川首笔获批零碳券的农产品“碳减排挂钩贷”，通过利率与“碳减排挂钩优惠+零碳券补贴”的方式切实降低企业融资成本。

    常熟农商银行聚焦低碳转型做好绿色金融。该行成立绿色金融领导小组，创建绿色金融部，制定《绿色金融发展战略（2020—2025年）》，加大对绿色低碳企业、循环经济主体的信贷支持力度。

    为促进绿色金融与普惠金融有机融合发展，贵州农信在全国率先发起研制和运用绿色普惠信贷标准，为引导更多绿色金融资源流向农业农村和广大普惠群体提供依据，充分发挥出绿色金融与普惠金融的协同作用，将绿色金融资源延伸到“三农”、小微等薄弱领域。

    “金融机构在农村地区创新推出针对性金融产品推动绿色金融发展，不仅有助于金融机构更好服务乡村振兴，还可以为金融机构带来新的客户、业务、市场。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

    工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林表示，绿色金融能够为银行开拓新的业务，并且绿色信贷对银行来说收益较稳定。

    加快完善

    绿色金融服务标准体系

    在受访专家看来，目前，我国绿色金融发展成效显著，但仍存在优化空间。

    中国银行研究院研究员杜阳表示，国内绿色金融标准尚未达成一致，与其他国家的标准也存在一定差异，影响绿色金融业务长期可持续发展。与此同时，绿色金融信息不对称问题依然存在，企业主体绿色信息披露的主动性有待进一步提升，金融机构对绿色项目的分析识别能力不足，绿色信息沟通机制不完善，一定程度上加剧了绿色金融领域融资难、融资贵问题。

    “此外，绿色金融产品供给与需求不匹配，难以满足多元化需求，加上与传统金融风险相比，气候风险来源广、期限长、作用机制更为复杂，对银行业金融机构风险管理能力提出更高要求。”杜阳说。

    在周茂华看来，我国绿色金融处于发展初期，金融机构在绿色产业领域风控、定价、产品创新经营能力等方面还有较大提升空间，服务乡村绿色发展的意愿有待加强，绿色金融产品市场供需不够匹配。同时，乡村产业面临规模小而散、市场信用环境有待提升等问题，金融机构服务乡村产业发展可能成本较高。

    基于此，周茂华表示，金融机构需要提升农村绿色发展金融支持意识，并围绕乡村绿色产业金融服务需求，提升创新能力。同时，根据区域市场特点，出台配套政策，调动市场积极性；加快完善绿色金融服务标准体系，完善信息平台建设和农村信用体系建设等。

    盘和林谈到，中小金融机构在竞争绿色金融业务的能力上存在短板，一方面是自身综合实力相对较弱，用户往往喜欢选择规模大的银行；另一方面是因为缺乏规模优势，获得绿色信贷项目的成本更高。

    娄飞鹏认为，银行业金融机构应通过支持农村地区绿色产业发展、绿色消费、生态环境治理等支持美丽乡村建设，不断提高农村地区可持续发展水平，赋能乡村振兴。

    “银行业金融机构应积极参与绿色金融标准体系建设，与监管部门保持密切沟通，了解绿色金融政策走向和监管要求。同时，有效表达自身在绿色金融发展中的诉求和建议，持续优化完善绿色金融标准体系，并提升绿色金融信息披露质量。此外，金融机构要发挥综合经营优势，持续拓展绿色金融产品体系。”杜阳说。