■本报记者 曹沛原
近期，农业农村部大数据发展中心（以下简称“大数据发展中心”）与网商银行签署战略合作协议，联合发起“农户秒贷”服务。在确保数据安全的前提下，发挥双方在技术、数据、业务等方面的优势，将农业相关数据应用于金融风控，与网商银行大山雀卫星遥感风控系统结合，为“三农”群体提供便捷灵活的手机贷款服务。
记者获悉，“农户秒贷”服务已在种植户中得以先行探索。数据显示，截至目前，“农户秒贷”已有260万农户获得贷款额度，从跑银行网点到手机点一点，就能实现“秒贷秒批”“秒借秒还”，其中，78.3%的农户种植面积在10亩以下，是以往农村金融难以覆盖的“毛细血管”。
数字金融成为种地“合伙人”
金融活水流入田间地头，农民生活发生了哪些变化？
48岁的钱库房在陕西兴平的农村种了10余亩油菜、香菜和菠菜。每年的三伏天是他最繁忙的季节，蔬菜价格高、销路好。“伏天菜”抢种抢收抢上市，买种子、化肥、塑料薄膜的资金周转也要快。
“三伏天下来能收七、八万斤蔬菜。忙的时候还从村里雇了10来个帮工，大多是上了年纪，不能去工地务工的人，顺便解决了他们的就业问题。网商银行的贷款，把买农资和发工资的问题都解决了。”钱库房告诉记者。
在数字金融的支持下，钱库房从“伏天菜”里刨出火热的生活。还有年轻村民则通过“农户秒贷”为家乡水果注入了“云上”的新活力。
山东省临沂市平邑县盛产山楂，村民李东旭靠着家乡的供应链，在广东卖了7年的冰糖葫芦。前些年，他决定回乡拾起父辈的营生，承包土地种起了水果。李东旭发现，当地水果品质好但是销路差。去年，他通过互联网联系到了2家电商服务机构，把家乡的桃子、山楂搬进了直播间，成为百果园的供应商。
一根网线牵出村里的致富路。李东旭的生意好起来，不但卖自家水果，也收购村民的水果。“发果农工资，收水果，遇上天气灾害时周转应急，我都用‘农户秒贷’，手机点一点就到账，很方便。”李东旭说。
还有一些人，推动家乡的土地上生出“新物种”。河南平顶山的李朝阳刚刚经历了一个繁忙的旺季。几年前，在建筑工地务工的他回家乡承包了30亩地种水果。李朝阳头脑活，另辟蹊径种植新品种白草莓。
除了水果供货超市，春节期间，李朝阳的农场还发展旅游业，提供采摘体验，日子越过越红火。“今年我打算再扩大20—30亩地种阳光葡萄，这些在当地都是新品种，要用进口化肥，一包要1000元，而建大棚、买果苗、雇工人也需要用钱，‘农户秒贷’就成了我的种地‘合伙人’。”李朝阳说。
农村普惠金融有了“新农资”
农民能够“秒贷”，得益于科技的助力。大数据发展中心主任韩旭表示，为农户提供普惠金融服务难，涉及多方面因素，如农业生产风险高、涉农信贷政策不完善、农村金融体系不健全等，都是影响银行拓展涉农服务的原因，但最为根本的是对农户提供服务的信贷风险，尚缺乏科学有效的评估。
破题之路在于数据要素的创新应用。大数据发展中心承担着农业农村数据汇集管理、综合分析和整合应用的职责，积累了丰富的数据资源。而定位服务“三农”群体和小微用户的网商银行，在农村金融产品创新上持续突破。
比如，大山雀卫星遥感风控系统，依靠卫星遥感技术，结合气候、地理位置、行业经济度等情况，识别农户种了多少亩地、种了什么、种得好不好，是否遭遇病虫害、洪涝灾害等，从而为农户提供信贷服务。
“天上的卫星与地上的农业数据，能为农村金融服务模式带来新的火花。”网商银行行长冯亮表示。
然而，农村土地确权、流转等属于机密信息，金融应用的前提是保障数据安全。为破解这一难题，大数据发展中心和网商银行一起为这些数据搭建了一个“智能保险箱”。用户的数据将受到两重保护：第一重是线下机房坚固的外层，相当于真实的保险柜。第二重则是隐私计算。它利用密码学技术，将数据和计算过程同时加密，保障原始数据不泄露的情况下，可以被分析和使用。
在“保险箱内”，双方充分发挥大数据在农业信贷决策支持、乡村产业精准描绘、农户信用评级等关键环节的重要作用，与网商银行大山雀卫星遥感风控系统结合，为“三农”群体提供便捷灵活的手机贷款服务。
记者获悉，大数据发展中心和网商银行还将展开一系列合作，包括探索挖掘大数据资源在农业产业监测、乡村发展评估、农民生活评价等领域的价值，开展农业农村大数据在农业供应链金融、养殖类农户经营状况评估等方面的应用研究，探索面向金融领域的大数据服务实时接口开发，为金融市场提供更高效的大数据服务能力，助力农业强国建设和全面推进乡村振兴。
“越是在银行网点相对不足的偏远农村，数字金融越是要有所作为。”冯亮表示，网商银行将通过人工智能等新技术的应用，提升农村金融服务的覆盖率和满足度，创新农业产业链金融服务，支持乡村振兴。
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