福建南平创新动产融资业务 打造企业发展“新引擎”

    ■本报记者 陈衍水

    “生产设备、生物活体、原材料等动产，以及部分财产权、专利权等权利都属于企业贷款时的抵（质）押品登记范围，银行可因地制宜，自行创新开展授信业务。”人民银行福建南平市分行相关负责人接受《农村金融时报》记者采访时表示。

    近年来，人民银行南平市分行为进一步激发市场活力，解决中小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，鼓励金融机构借助动产融资统一登记公示系统（以下简称“系统”）搭建银企沟通交流平台，有效推动动产融资业务创新，助力市场主体高质量发展。截至2月末，系统累计登记6434笔，促成企业获得融资254.49亿元，切实让金融活水精准浇灌中小微企业。

    提升融资质效

    筑牢企业发展“压舱石”

    由于流动性差、估值难等因素，融资难成为制约中小企业发展的普遍难题。为此，人民银行南平市分行指导金融机构优化融资服务模式，实施“服务靠前、重点帮扶、开辟融资服务绿色通道”等举措，为市场主体提供“一对一”服务指导。对缺乏抵质押品但有迫切融资需求的企业，鼓励银行深入挖掘企业动产和权利融资潜力，为企业量身定制专属融资方案，推动授信主体将“处置难、变现难”的动产和权利转化为实实在在的贷款资金。

    “没想到‘武夷山水’商标入围权也能抵押，仅3个工作日便收到了贷款。感谢银行量身定制的供应链贷款方案，为相关企业备足了贷款资金。对做大做强‘武夷山水’品牌，我们充满信心。”福建味家生活用品制造有限公司钭祖军告诉记者。

    据悉，作为“国家级林业龙头企业”，该企业是南平市授权使用“武夷山水”商标的生产经营企业。为解决企业发展难题，邵武农商银行为企业量身制定专属授信方案“武夷山水贷”，并将“武夷山水”商标入围权在系统登记确权，推动福建省首笔“武夷山水”商标入围权质押落地并成功放款390万元，切实解决了企业资金周转之忧。

    创新应用场景

    做好企业融资“排头兵”

    “通过引入物联网智能技术和‘智慧畜牧场景平台’，我们为南平市延平区鸿瑞生态农业有限公司定制了3000万元的‘智慧畜牧贷’融资方案，并以农行智能耳标作为唯一数字身份识别编码，实现‘一物一码’‘一物一档’，银行端和企业端都可随时随地盘点生物资产数量和活动轨迹，实现活畜资产的可控可管。”农业银行南平分行相关负责人告诉记者。

    南平市延平区鸿瑞生态农业有限公司是福建省内单体最大的奶牛养殖场，因饲料、人工等成本较高，加之缺乏抵押物，抵押担保难以落实。农行南平分行依托系统为企业登记确权，向企业发放了福建省首笔“智慧畜牧贷”，成功探索出了一条“活畜资产”盘活融资的特色创新之路。

    人民银行南平市分行指导金融机构科学合理扩大可抵押物范围，从生产设备延伸到原材料、半成品及牲畜、养殖品等领域，帮助小微及涉农企业更好地获取融资支持。根据企业生产特点和经营范围，创新动产和权利融资业务，因地制宜鼓励银行开展仓单质押、生猪抵押贷款、林业碳汇贷款等，提高企业融资便利性。同时，积极推动金融机构强化科技赋能，拓宽动产担保融资范围，通过活体、专利权等抵质押的在线登记和查询业务，着力提升融资效率。截至目前，南平市通过系统创新推出“林业碳汇权、生态补偿权、制茶专利权”等动产融资登记品种60类，其中21类为全省首创登记品种。

    “为督导金融机构开展特色化动产（权利）创新工作，我们多层次、全方位开展动产和权利担保统一登记的宣传、引导和解释工作，有利于指导金融机构做好动产和权利抵押登记工作，帮助更多中小微企业盘活沉睡资产，解决企业融资难和融资贵问题。”人民银行南平市分行相关负责人表示。据统计，2023年人民银行南平市分行共组织辖内金融机构开展动产融资宣传1.68万次，辐射社会公众10.76万人。

    （通讯员 李露 对本文亦有贡献）