■本报两会报道组 田耿文
今年政府工作报告提出，要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。这是“五篇大文章”首次被写入政府工作报告，并列入货币政策工作之下。
“五篇大文章”是去年10月底召开的中央金融工作会议提出的重要内容。自“五篇大文章”提出以来，无论是金融管理部门还是各相关金融机构，都在积极推动“五篇大文章”落到实处，以金融力量支持实体经济高质量发展。
在此背景下，中小银行应该如何谋划和布局“五篇大文章”？今年全国两会期间，记者采访了全国人大代表，四川天府银行党委书记、董事长黄毅，请他谈谈对相关问题的思考。
“中小银行在谋划和布局‘五篇大文章’时，应结合自身特点和市场需求，制定切实可行的战略规划和发展路径。通过加大科技投入、优化服务流程、拓展业务领域等措施，有助于中小银行在激烈的市场竞争中保持独有特色与优势，实现业务健康持续发展。”黄毅表示。
加大金融科技投入
“中小银行在科技金融领域布局时，应首先确立科技引领的发展战略，加大金融科技投入，积极引入先进的信息技术，如人工智能、大数据分析和区块链等。通过科技创新，优化业务流程，提升服务效率，同时创新开发针对性更强、更贴近市场的金融产品和服务，满足科技企业融资需求。中小银行还可以与科技公司、科研机构等建立广泛合作关系，共同推动科技金融的发展。”黄毅表示。
近年来，四川天府银行积极探索科技金融服务模式，打造出线上线下结合的“小微科创贷”“极客贷”等金融产品，产品专属服务于“专精特新”“瞪羚”等高科技企业及科创企业配套的专优、知产、人才等个人客群。
记者了解到，为满足科技型企业发展过程中的融资需求，该行还推出“天府科创贷”，并联合政府提供担保、贴息等服务，让无抵押资产的科技创新企业也能及时有效获得全方位的信贷支持。截至2023年末，“天府科创贷”业务累计投放超过30亿元，累计服务科创型企业600余户次，近三年综合年贷款增速均超100%。
积极布局绿色金融
“中小银行应积极响应绿色、循环发展的号召，加快布局绿色金融。”黄毅表示，这包括制定绿色金融发展规划，明确绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品的发展方向和重点领域。同时，中小银行还应加强环境风险评估和管理，确保绿色金融活动的合规性和可持续性。通过绿色金融的发展，中小银行不仅可以为环境保护贡献力量，还可以抓住绿色产业发展的机遇，实现自身业务绿色转型。
天府银行作为四川省绿色金融试点机构，2021年就成为西部首家加入联合国负责任银行（PRB）的法人银行。该行创新研发出面向绿色普惠小微企业的“减碳贷”产品，针对新能源汽车、废弃资源循环利用等细分行业研发6款标准化金融产品，并率先打造了集绿色办公运用、绿色融资产品等于一体的多家绿色支行。
“我行高度重视绿色金融运行机制建设，不仅建立了相对完整的绿色金融运行制度，还创新绿色金融线上化流程，支持绿色产业发展，并注重绿色金融能力建设，取得良好成效。”据黄毅介绍，截至2023年12月底，该行绿色贷款余额22.31亿元，较年初新增5.4亿元，增幅25.87%。
提高普惠金融覆盖率
在黄毅看来，普惠金融是中小银行发挥自身优势、服务实体经济的重要领域。中小银行应通过完善服务网络、优化服务流程、降低服务成本等措施，提高金融服务覆盖率和可获得性。同时，还应积极运用金融科技手段，推动普惠金融服务数字化和智能化，提高服务效率和质量。通过特色化、专业化深耕普惠金融，中小银行可以更好地满足广大民众和小微企业金融需求，促进实体经济健康发展。
据悉，四川天府银行从客户需求出发，通过科技赋能，在业务场景上进行深层挖掘，持续推动普惠金融高质量发展。
“具体来讲，一是科技赋能，初步构建了体验更好、效率更高的标准化流程和数字化运营体系。二是深化创新，打造服务高效、覆盖全面的信用贷款体系。三是搭建银政合作平台，打造特色小微企业服务模式。”黄毅介绍，“未来，我行将始终坚守‘服务中小企业，服务地方经济’的市场定位，按照‘特色化、专业化’发展方向，聚焦科技、高端制造、医疗健康、养老、黄金、教育、汽车等重点行业领域垂直深耕，加强数字化风控运营支撑，通过产品创新、流程优化、科技赋能、平台搭建等措施，推动普惠金融高质量发展。”
养老金融是重要发展方向
随着人口老龄化加剧，银发经济正迅速崛起，养老金融成为中小银行的重要发展方向。“中小银行应针对老年人的金融需求特点，推出适合老年人的金融产品和服务，如养老金账户、养老理财产品等。”黄毅表示，同时，中小银行还应加强与养老机构的合作，共同打造养老金融生态圈，为老年人提供全方位、一站式的便捷金融服务。通过养老金融的发展，中小银行不仅可以拓展新的业务领域，还可以为社会的养老事业贡献力量，履行好应尽的社会责任。
据介绍，四川天府银行高度重视养老金融建设，致力于打造以“悦享福”为品牌的养老金融服务体系，自2023年推动以来，养老金融服务体系建设初见成效：一是结合养老客群金融需求丰富了养老金融产品；二是拓展养老客群服务内涵，线上线下开展丰富多彩的活动；三是推动适老化改造，包括打造手机银行适老版等内容。
加大数字化转型力度
在黄毅看来，数字金融是中小银行实现转型升级的重要途径。“中小银行应加大数字化转型力度，推动金融业务线上化和智能化。通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，优化业务流程，提高服务效率和质量。”黄毅表示，中小银行还应加强与其他金融机构、科技企业合作，共同推动数字金融发展。通过数字金融发展，中小银行可以更好地适应数字化时代的需求变化，实现可持续发展目标。
据介绍，四川天府银行积极拥抱数字化时代变革，创新搭建“产业+金融+科技”特色平台，通过云金融平台聚焦供应链、产业链上众多实体小微企业，通过产业聚集形成协同效应，将金融服务嵌入细分行业及其产业链，规模化、批量化为实体小微普惠企业提供精准、高效的金融服务，助力实体产业强链、补链、延链。同时，依托数字化转型搭建以天府手机银行为核心的综合金融平台，成功打造“银税、银社、银校”三个百万级和多个数十万级的便民惠民生态场景。目前，该行移动端总用户数突破1000万户。此外，该行持续加大科技领域投入，陆续向多家金融同业输出金融科技成果，累计实现金融科技成果转化收入近3亿元。
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