省级农信联社改革向纵深推进

    ■本报记者 郝飞

    日前，国家金融监督管理总局批复同意筹建四川农商联合银行、海南农村商业银行；同意在广西农信联社基础上组建农村商业联合银行，机构名称规范为“广西农村商业联合银行股份有限公司”（以下简称“广西农商联合银行”）。

    据悉，2023年以来，上述三省（区）已进行相关准备工作。记者梳理相关信息发现，上述三省（区）的省联社改革与2023年辽宁、山西、河南三省农信联社改革的路径存在一些差异。一方面，四川省已成立多个地市级农商银行，未来主要采用省、市间的二级管理模式，因此农商联合银行的模式可能还会在原有实践的基础上进一步探索。另一方面，相比辽宁省，海南省农信联社的改革或一次完成。

    受访专家普遍认为，未来省级农信联社改革将不断向纵深推进。农信系统自成立起就在不断改革和实践中前行，无论哪种改革模式，都有改进的空间。

    农商联合银行或有第三种模式

    业内比较认可的省级农信联社改革方向包括四种：一是成立统一法人的省级农商银行；二是组建省级农商联合银行；三是改制为金融控股公司；四是改制为金融服务公司。其中，农商联合银行被认为是保持基层法人机构稳定，且改革成本较小的一种模式。

    从目前的实践来看，组建农商联合银行又有两个分支，分别是：“上参下”模式和自下而上发起设立模式。2022年成立的浙江农商联合银行属于自下而上发起设立模式。而河南和山西的农商联合银行模式则属于“上参下”模式（指由农商联合银行入股基层行社）。其中，河南农商联合银行通过构建“自上而下”的股权关系，理顺股权治理体系，形成以省控市、市控县为主的三级管理架构。不过有三个市比较特殊，分别是城乡一体化程度较高的郑州市和辖内法人机构数量少、资产规模小的漯河市、三门峡市。这三个市已成立以市为单位统一法人农商银行，河南农商联合银行与上述三市农商银行形成二级管理架构。

    截至记者发稿时，四川和广西尚未透露采用哪种模式设立省级农商联合银行。但2022年底以来，四川省已组建多家地市级农商银行，其中，洪雅农商银行、阿坝农商银行等是由农信联社改制为地市级农商银行。雅安农商银行、德阳农商银行等是在吸收合并市内其他农信机构后成为地市级农商银行。无论未来四川农商联合银行与地市级农商银行间采用哪种参股、控股，都会与之前成立的农商联合银行有所区别。

    中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，从目前四川省内农信机构的情况看，将要组建的农商联合银行会与地市级农商银行形成二级管理模式。

    袁帅认为，二级管理模式可以有效提升农信机构的服务效率。首先，地市级农商银行在各自的区域内有着较为完善的服务网络和客户基础，而农商联合银行则能够通过整合这些资源，提高整体的服务水平和效率。通过集中化运营和管理，降低经营成本，提高经济效益。其次，农商联合银行可以对地市级农商银行进行风险监测和预警，通过统一的风险管理制度和规范，提高整体的风险防控能力。最后，二级管理模式能够更好地满足地方经济发展的需求，提供更加精准和有效的金融服务。

    部分省级农信联社继续发挥作用

    随着浙江农商联合银行、河南农商联合银行、山西农商联合银行相继组建，原浙江省农信联社、原河南省农信联社、原山西省农信联社陆续退出“历史舞台”。

    但辽宁农商银行组建后，由于辽宁省内还有鞍山农商银行、营口农商银行等农商银行，因此，辽宁省农信联社并未随着辽宁农商银行的成立而未退出“历史舞台”。近日，记者登录辽宁省农信联社官网发现，目前该官网仍在为客户提供服务，新闻动态栏也一直在更新。天眼查APP数据显示，辽宁省农信联社经营状态为：存续。

    与辽宁省的情况不同，将要组建的海南农商银行从筹备初期就明确：海南省农信联社及19家农合机构采取新设合并的方式组建海南农商银行，其成立后，注销20家机构的法人资格，20家机构的全部资产、业务、债权债务、人员等均由海南农商银行承接。

    浙大城市学院文化创意研究所秘书长林先平认为，类似海南省这种一次性完成省农信联社改革，可以避免分阶段改革带来的政策不一致、执行难度大等问题，缩短改革周期。一次性完成省农信联社改革可以减少多次改革的中间成本，如沟通协调成本、管理成本、人员调整成本等。

    中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，对于省级农信联社改革一次性完成还是分步完成，需要根据具体情况定。组建省级农商银行的难点在于，涉及面广，需要处理的历史问题较多，组建农商联合银行过程中除了要对省内农信机构进行化险外，还要对各农信机构的债权债务进行梳理，这些工作都需要真金白银的投入。以辽宁为例，一次性筹集近208亿元的注册资金非常难，越是机构多的省份越难一次性完成。未来还会有其他省级农商银行分步组建，出现省级农信联社与省级农商银行长期并存的情况。