■本报记者 郑长灵
2022年以来，江西省萍乡市金融办会同人民银行萍乡市分行等部门，立足辖内产业实际开展转型金融探索，助力萍乡市打造产业转型升级标杆城市。
“我们抢抓国家产业转型升级示范区建设机遇，打造江西首个以工业碳账户为特色的碳金融综合服务平台，助推企业低碳化转型，构建政府智能治碳、企业智能减碳、金融智能支持体系。”近日，江西省萍乡市金融办相关负责人在接受《农村金融时报》记者采访时表示。
经过一年多实践，萍乡市通过建立健全工作机制、明确转型金融标准、出台配套激励政策、开发转型金融产品，推动转型金融工作取得阶段性成效，高碳企业转型融资可得性显著提升，在转型发展上率先蹚出一条新路来。
建立转型金融项目库
萍乡市的转型金融探索首先在芦溪县展开。在2022年出台《芦溪县工业园转型金融试点工作实施方案》《转型金融融资指导意见（试行）》等文件的基础上，今年萍乡市通过多次实地调研论证，又出台了《关于促进芦溪县转型金融试点若干激励政策》《关于开展银保联动助推转型金融试点工作实施意见》等配套政策文件，健全了涵盖转型金融规划、政策、产品等比较完备的工作制度体系。
为清晰界定转型活动和转型金融标准，提高金融支持的精准性和有效性，萍乡市建立了“一库一目录”，明确“支持谁”的问题。通过学习借鉴其他省市转型金融先进经验，结合芦溪县“2+1+1”产业体系，根据企业技术改造升级和节能降碳情况，多部门联合筛选建立了《芦溪县转型金融企业和项目库》，并动态更新调整，为金融机构识别、发放转型金融贷款提供参考。
同时，围绕破解如何支持转型、更好满足企业转型融资需求问题，萍乡市出台《关于开展银保联动助推转型金融试点工作实施意见》，着力构建以萍乡市数字碳金融服务平台为碳核算载体以及“银行信贷+保险”联动的融资模式。
据介绍，萍乡市数字碳金融服务平台以工业企业碳账户为基础，汇聚企业用能量、用电量、工业总产值、主营业务收入等数据，基于科学的碳表现评价方法，建立绿色低碳融资企业和绿色低碳项目库，为金融机构应用工业企业碳强度、评价结果以及创新绿色低碳类金融产品提供支撑，形成“测算科学、智能判断、场景支撑、产品创新、服务延伸”的数字化碳金融服务体系。
通过打造数字碳金融服务平台，以企业碳账户为重要发力点，锚定“碳核算、碳认定、碳价值”三大目标，聘请国内专业机构，运用数智化手段，促进金融机构与工业企业的高效衔接，为金融机构应用评价结果创新绿色低碳类金融产品提供支撑。目前，萍乡市701家企业已纳入平台支持低碳转型范畴，建立“企业库”和“项目库”；评出62家低碳转型企业，52个低碳转型项目。
创设转型金融专项产品
在银保联动融资框架下，萍乡市引导相关银行创设推出“数碳融”“云碳贷”等转型金融专属产品，将贷款与环境污染责任险等保险相结合，贷款利率、融资担保费率等与企业减碳成效相挂钩。
“数碳融”是九江银行萍乡分行今年6月推出的专项转型金融产品。该产品聚焦芦溪县中小型工业企业，将贷款定价与借款人碳排放综合表现挂钩，引导企业在生产经营、节能改造、设备更新等各类活动中积极落实节能降碳有关要求。
宇翔公司是芦溪县重点电瓷企业，在推进绿色转型生产过程中，因投入大、应收账款回收期较长，导致企业资金压力增大。九江银行萍乡分行通过跟进了解公司融资困境，为其发起“数碳融”产品申请流程，通过绿色通道快速审批发放信用贷款1000万元，利率低至3.85%。该企业负责人苏欢对《农村金融时报》记者表示：“九江银行‘数碳融’切实破解了绿色融资难、融资贵等问题，坚定了公司节能降碳绿色发展的信心。”
作为本土银行的芦溪农商银行，紧扣江西省低碳转型、节能减排在芦溪试点目标和任务，在芦溪县深入推进绿色金融改革创新工作中积极探索、主动作为，在今年创新推出“百福·云碳贷”信贷产品。
“我们将发挥辖内农村金融主力军作用，进一步加强转型金融的制度创新、产品创新和服务创新，助力芦溪县经济社会加速向绿色低碳转型。”芦溪农商银行党委委员、行长张杰在接受《农村金融时报》记者采访时表示。
据介绍，“百福·云碳贷”是芦溪农商银行开展转型金融探索的一个创新之举，可推广可复制，专项应用于芦溪转型金融试点园区内高碳工业企业（项目）以及符合条件的农业企业在节能、降碳、清洁生产和污染防治等设备改造、技术提升等方面的资金需求。
截至2023年10月末，“数碳融”“百福·云碳贷”这两项转型金融专属产品已发放贷款25笔，金额9330万元。截至三季度末，萍乡市辖内金融机构已累计向芦溪县33家企业发放节能技改类转型贷款合计5.46亿元，贴息后利率低至2.6%。
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