金融机构应逐步完善产业链供应链金融服务

    ■杨怡明

    围绕产业链、供应链上下游中小微企业的融资需求提供相应金融服务，已经成为近年来金融机构支持中小微企业的又一妙招。

    目前，我国金融支持民营经济、重点领域中小微企业取得积极成效，现阶段除了确保“继续大力支持”这一核心思路不变之外，更重要的是把对小微企业的支持做精做细。产业链供应链金融服务也因此逐渐受到金融机构青睐。

    深耕产业链，金融机构可以更高效获取一系列中小微企业的经营情况和金融需求，让产业链末梢的民营、小微供应商获得融资机会，不断拓宽小微企业融资渠道。同时，还能提升自身服务小微的深度和广度，扩大业务覆盖面。

    供应链融资业务往往需要搭建互联网金融信贷服务平台，受科技能力等多重因素影响，一开始大型银行运用较多，随着先进经验不断积累，不少农信机构也开始布局供应链金融，通过立足当地特色产业，选取相应产业链条，采用“一次授信、多户供应商审批”的模式，为当地小微企业的发展提供支持。

    目前，金融支持产业链供应链发展也面临一些问题。例如，传统供应链金融业务模式高度依赖核心企业，一旦核心企业不愿意确权或提供付款承诺，中小微链条企业很难获得融资。

    这就要求金融机构不断探索供应链脱核模式。目前，部分银行已做出尝试，推出“脱核链贷”，这项产品既不占用核心企业授信，又不提供承诺性的付款责任，通过对核心企业的财务情况、产业链情况、交易情况、付款意愿、付款能力等进行综合判断，为供应商中的中型、小型、微型企业提供订单融资的全线上流程总体解决方案。

    这样既解决了供应链业务中核心企业兜底意愿弱这一问题，也能让链条企业在亟须资金的时候及时获取信贷支持。

    对于金融机构来说，下阶段应逐步完善产业链供应链金融服务，尤其是加大对供应链脱核模式的探索。

    具体来看，大型银行可以通过在全国范围内布局，优化信贷资源配置，创新金融产品，围绕制造业、高科技等重点领域产业链，以多样化融资需求匹配多元化金融服务，让链上中小微企业生产顺畅运行。地方中小银行应利用人缘地缘优势加大调研走访力度，深入园区、集群、企业了解发展动态，进一步梳理在产业链上发挥强链补链稳链作用的优质中小微企业，列出融资需求清单，“一企一策”将服务定向精准送达。

    同时，金融机构应对产业链上的各个环节进行深入分析，包括供应商、生产商、销售商等，了解他们的经营状况、信用状况和风险状况，也需要对产业链中的瓶颈和风险点进行提前预判，做好相关风险控制工作。这要求金融机构一方面加强人才引进和培训力度，提高员工素养，另一方面，加大贷前调查、贷中审查、贷后检查等相关工作，避免因单一环节的失误导致整个产业链的“崩溃”。

    此外，金融机构可以加强与政府的合作力度，了解政策走向和市场需求，共同推动产业链的发展，在此基础上，发挥政府性融资担保体系作用，引导政府性融资担保机构加强对符合条件的链上小微企业融资增信支持。也可以通过与第三方机构的合作，科技赋能打造新的平台，共同研发新的金融产品和服务方式，满足产业链条各个环节的不同需求。