多家村镇银行下调存款利率 专家称对中小银行“开门红”影响可控

    ■本报记者 杨怡明

    10月份以来，多家村镇银行发布公告，调整存款挂牌利率。其中，中长期存款利率下跌幅度较大。

    在业内看来，本轮村镇银行调整利率是对9月份大型银行、股份银行存款挂牌利率下调的跟进，通过下调存款挂牌利率，控制成本并保持自身净息差稳定。

    具体来看，10月18日，昌吉国民村镇银行调整部分定期存款利率。其中，对公、对私定期一年期下调5BP，调整为2.1%；二年期下调13BP，调整为2.5%；三年期下调15BP，调整为2.95%；五年期下调15BP，调整为3.0%。

    10月25日，天津津南村镇银行发布《关于调整储蓄存款整存整取利率的公告》，自11月1日起，将一年期利率由2.25%调整为2.15%，单笔金额1万元（含）以上执行2.25%；三年期由3.1%调整为2.9%，单笔金额5万元（含）以上执行3.0%；五年期由3.1%调整为2.9%，单笔金额5万元（含）以上执行3.0%。

    11月1日，阜康津汇村镇银行宣布于11月2日起调整通知存款、定期存款利率。其中，一年、两年、三年和五年期定期存款执行利率均降至1.85%，较原执行利率分别下调30-65个基点。

    11月13日，大连旅顺口蒙银村镇银行将三年期定存利率由3.5%下调至3.1%，下调了40个基点；五年期定存利率由3.5%下调至3.2%，下调了30个基点。

    邮储银行研究员娄飞鹏对记者表示，受资产端收益率下降、负债端成本刚性影响，目前银行业净息差处于低位，需要压降负债成本稳定银行净息差，提高支持实体经济的可持续性。

    展望未来，业内认为，存款利率仍有下调空间。较高的存款利率一直是中小银行揽储的一大优势，在岁末年初布局“开门红”的重要节点，存款利率持续下调可能会对中小银行揽储业务带来竞争压力，但影响相对有限。中小银行应不断提高综合服务能力，做好现有客户维系和新客户拓展工作，为全年信贷业务打下坚实基础。

    娄飞鹏表示，虽然存款利率下降，但中小银行存款利率仍然相对较高、具有优势，因而对年初“开门红”成效影响可控。

    中国银行研究院博士后李一帆则认为，存款利率下调有助于减轻银行负债端的存款成本管控压力，进而稳定净息差空间。但是对客户而言，存款利率下降在一定程度上降低了存款产品的吸引力，可能会使得部分客户出于收益考量选择理财、债券以及股票等其他投资产品，从而影响银行实现来年“开门红”的揽储目标，增大竞争压力。

    农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅表示，中小银行应进一步提供更优质的存款服务、更高效的业务办理和更专业的投资建议，吸引更多客户。与此同时，应加强产品创新，推出更具吸引力的理财产品，吸引更多投资者。

    “中小银行还应加快数字化转型，提高线上服务水平，通过提供便捷的网上银行、移动支付等服务，方便客户办理业务，提高客户黏性和业务效率。”袁帅说。

    娄飞鹏表示，存款利率下降是行业性的，不只局限于中小银行领域。中小银行应强化支付结算服务，通过支付结算沉淀资金等丰富存款来源。

（编辑 张博）