理性布局“开门红” 中小银行不可盲目攀比

    中小银行2024年“开门红”大战已经打响。近年来，在存款利率持续下调、大行持续下沉等背景下，中小银行揽储的竞争一年比一年激烈。

    今年，各家银行已把关乎全年存款工作总量的“开门红”活动置于优先地位，提前开启策划宣传和走访等工作，并加大了“限定”产品开发，早早地为“开门红”做足准备。与此同时，不少地方银行客户经理已认领相关任务并立下“军令状”。与当年绩效考核挂钩这一特性，也势必会推动客户经理们全力维系客户、开拓客源。

    对于中小银行来说，“开门红”活动固然重要，但也应明白过犹不及的道理而理性开展。如果因为“开门红”引发非理性竞争，例如部分机构打起揽储价格战，将对整个行业净利差、净息差构成压力，不利于实体经济融资成本下降。

    因此，中小银行布局“开门红”业务应以合规、不破坏存款市场秩序为前提，揽储任务制定、分配要与当地经济发展实际、银行自身发展水平相契合，不可盲目攀比。

    首先，中小银行应加强“开门红”期间的风险管理，完善揽储审批流程和风险评估机制，提高对市场风险、信用风险和操作风险的识别和评估能力，按照适度原则把高风险、波动大、不稳定的存款规模控制在合理范围，确保所有营销活动和存款产品符合监管机构要求，风险可控。同时，提高信息透明度，公开揽储利率、期限等关键信息，把握好定期存款与活期存款、公司存款和个人存款的恰当配比，避免出现虚假宣传和误导客户的情况。

    其次，中小银行应持续优化内部管理，一方面加大宣传力度，使员工明确揽储合规的重要性。另一方面，加大员工培训力度，着力避免非理性定价现象发生，通过提高员工业务素质和法律法规意识，在贷款定价、贷款审批、贷后管理等方面审慎把关，持续守住风险合规底线，增强风险防范能力。

    再者，中小银行应提升经营效率和能力。一方面，继续加大产品、服务创新力度，满足客户多样化需求，降低对单一揽储业务的依赖。另一方面，加大对中间业务和零售业务的拓展，注重客户服务质量，以高效优质的金融服务留住老顾客并吸引新顾客。

    除此之外，监管部门亦应加强对中小银行揽储行为的监管力度，通过强化市场监管，制定更严格的规章制度和监管措施，维护存款市场正常竞争秩序。

    综上所述，“开门红”对中小银行全年业务发展十分重要，中小银行应尽全力做好这项工作，但与此同时，不能把目光局限在追求短期存款规模增长，而更应注重长期发展，提升自身的综合实力和竞争力。

    本报编辑部