■本报记者 王爱静 通讯员 朱梦越
多年来，杭州余杭区深入践行“绿水青山就是金山银山”理念，多维度打造生态保护特色亮点，率先推出《优化营商环境绿色助企十二条措施》，成功创建国家生态文明建设示范区，被评为2022年度美丽浙江建设考核优秀单位，喜获“五水共治”工作“大禹鼎”银鼎、浙江省“无废城市”清源杯……
在这一过程中，浙江农商银行系统余杭农商银行积极发挥金融活水作用，浇灌绿色发展欣欣向荣的同时，自身发展也取得了亮眼成绩。数据显示，截至9月末，该行绿色信贷余额38.52亿元，比年初增加22.68亿元，绿色信贷客户数620户。其中，节能环保产业贷款13.83亿元，清洁生产产业贷款3.91亿元，清洁能源产业贷款2.43亿元，生态环境产业贷款9.04亿元，基础设施绿色升级贷款8.93亿元，绿色服务贷款0.38亿元。
农商银行如何做好绿色金融、有哪些困境？带着问题《农村金融时报》记者近日采访了浙江余杭农商银行党委委员、副行长何建华。
落实绿色金融发展规划部署
浙江余杭农商银行为支持余杭绿色发展制定了怎样的机制？
何建华表示，我行坚持以绿色金融发展为导向，发布了《余杭农商银行金融服务“碳达峰碳中和”实施方案》，成立“碳达峰碳中和”金融服务工作领导小组，由行长任组长，其他班子成员为副组长、各部室负责人为小组成员，负责金融服务“碳达峰碳中和”全面统筹工作，落实未来3年-5年中长期绿色金融发展规划部署，单列绿色信贷专项规模，明确年度具体进度安排，“十四五”期间，力争全行绿色信贷占比每年提升1个百分点，到2025年末全行绿色信贷年均增速不低于20%，相关指标纳入全行年度经营目标考核体系。
同时，健全绿色金融管理制度。一是完善绿色金融全流程管理。落实各支行将绿色信贷的相关要求，细化贯彻到客户准入、信用等级评定、贷款受理、尽职调查、贷款审查审议、贷后管理等全流程各环节之中，将企业环保信息作为信贷营销调查、审批的重要内容。二是提升绿色金融风险防控能力。增强对绿色企业（项目）环境效益与社会风险的评估能力，有效控制绿色企业（项目）融资杠杆率。充分发挥风险预警系统的作用，完善客户重大环境和社会风险的内部报告、责任追究等制度，目前，我行已经开始着手2022年度环境信息披露报告试编制工作，切实做好环境信息披露工作。
此外，加强绿色低碳信贷的识别与管理。一是持续优化内部系统自动取数功能，加强绿色信贷数据监测与报送，扎实做好绿色信贷专项数据维护，结合企业贷款投向、企业行业分类，据实、及时同步做好系统签维护，加快实现系统对绿色贷款的自动识别与认定。二是加强对绿色信贷报表统计管理，结合金融基础数据治理，将绿色信贷关键字段维护准确度与支行信贷管理等级考核工作相挂钩，加强考核正向激励与引导，提高绿色信贷数据统计的严谨性。
积极推广绿色信贷业务
浙江余杭农商银行在发展绿色金融方面有哪些创新、亮点？
何建华表示，在政策上，我行按照企业绿色节能情况和环保风险，分类实施差异化信贷政策。一是大力支持绿色、循环、低碳产业和绿色项目，对新能源、节能环保、信息经济、文化产业、服务业等新型战略产业开辟绿色通道，予以优先准入、优先审批、优先支持。同时，对污染源治理、节能减排等增绿项目优先给予信贷支持，为传统制造业产业向绿色制造业改造升级提供金融服务。二是主动对接环保部门企业环境信用等级评价结果，对不同分类的企业实施差异化信贷支持政策。对拟关停淘汰的落后产能、过剩产能，及列入余杭区“低效”工业企业名单的客户，一律不予新介入；对存量高污染、高能耗产业逐步下降清退。
在支持发展绿色生态产业上，我行围绕“美丽乡村”，积极推动绿色信贷业务向农村地区延伸。一是加大重点农作物病虫害绿色防控产品和技术、当地可降解农膜研发推广、发展节水农业和旱作农业等方面金融服务力度，聚焦农村清洁能源产业发展，积极推广“美丽乡村贷”“农机贷”等信贷产品，加强对生态修复、空气净化、能源结构调整、交通结构调整等方面的金融支持。二是加强农村水土治理、农田水利建设、农业产业化基地等涉农基础设施项目的支持力度，加大对绿色农业、循环农业等领域的金融支持，开辟“优先准入、优先审批、优先支持”绿色通道，助力“美丽乡村”绿色农业发展。三是不断强化公司金融绿色低碳创新，加强林权抵押、公益林收益权质押等减碳、吸碳绿色贷款类产品开发，探索排污权抵质押、供水收费权质押等担保方式创新，扩大减碳、吸碳权益的抵质押范围。
例如，我行辖内某纺织品印染公司是一家颇具影响力的传统印染企业，为周边众多纺织行业做配套加工服务。为响应政府绿色减排号召，企业于去年年初启动了环保设备改造和产能升级建设，但大额的项目投入使得公司出现资金短缺情况。我行主动走访对接、实地了解情况，研究制定融资方案，最终以排污权抵押的形式，快速为企业发放284万元贷款，助力其绿色发展。我行推出发排污权抵押贷款，发放最高为排污权评估价值80%额度的贷款，不仅拓宽了企业融资渠道，推动了环保企业扩大产能与绿色转型“同步走”，这也是我行助力企业新旧动能转换，深入践行绿色金融服务的重要一步。
另外，有效利用科技赋能绿色金融发展。一是积极利用大数据分析客户需求偏好，大力推广个人、房产系列数贷产品，找准目标客群，借助线上平台、渠道，推进精准化营销，扩大绿金融受众面。二是推进“智慧校园”“智慧园区”“智慧菜场”“智慧医疗”等智慧场景建设，深挖高密度、高活力的交易触点，多场景嵌入绿色金融服务。三是完善丰收客户全息数据中心和全景展示平台建设，逐步推进产品、服务、营销、风控、运维、管理以及监管等七大领域的输出应用，充分运用数字化改革成果，探索发展“绿色金融”+“数字金融”新模式。
新型抵质押方式融资有待加强
目前农商银行发展绿色金融有哪些困难、该如何应对？
何建华表示，目前针对绿色资源的新型抵质押方式融资推广还有待加强。如排污权、碳排放权的抵押贷款，在价值评估及后期抵质押物处置方面还存在一定限制。
同时，农商银行对绿色贷款的识别能力上还待进一步加强。目前行内的系统未能实现对绿色贷款自动识别，是否符合绿色贷款仍依靠人为判断。下一步，我们将加强与上级部门对接，积极探索绿色信贷系统自动甄别能力，更高质量高水平地服务好绿色小微企业。
此外，金融支持绿色工作不够精准。目前区域内绿色环保企业的名单制管理尚不健全，我行支持绿色信贷工作多数情况为“被动型”，不利于有效、及时地引导金融支持绿色环保企业工作的长期发展，后期将建议相关部门可以完善相应清单机制建设，为金融机构提供更好的参考。
（编辑 李正）
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