■本报记者 杨怡明
建筑是碳排放的主要领域之一。随着“建设生态文明”“双碳”行动提速，“低碳”“绿色”愈发深入人心，绿色建筑的概念跃然而出。自《绿色建筑评价标准》实施以来，相关配套政策正不断完善。
与此同时，绿色金融的重要性也日益凸显，逐步成为行业共识。在此背景下，绿色信贷、绿色债券蓬勃发展，我国绿色金融体系建设取得阶段性成效。
在业内看来，开展金融支持绿色建筑发展工作是践行绿色发展理念、提高建筑品质、增强人民群众获得感的有力抓手，通过对绿色建筑的融资保障、减费让利，有助于降低综合融资成本，提高绿色金融服务的供给能力和水平，推动城乡建设绿色转型和高质量发展。
目前，金融服务绿色建筑存在绿色标识认证后置与项目前期融资时间不匹配、绿色建筑建成后与预定星级目标存在偏差，以及对绿色建筑体系的了解和判定相对模糊等障碍。
受访专家认为，做好绿色建筑的金融服务需要政银保多方合力，不断创新已有模式，优化金融资源配置，加快建筑业绿色化转型升级。
探索：
多地发文支持绿色建筑发展
“绿色发展是趋势，但是向绿色发展转型过程中需要大量资金支出，助力绿色建筑亦是如此，需要较多成本投入。”邮储银行研究员娄飞鹏对《农村金融时报》记者表示。
近年来，多地发布关于做好金融支持绿色建筑发展有关事项的通知，提升绿色建筑的金融服务水平，赋能绿色建筑发展。“多地围绕绿色建筑发展出台支持政策，有助于居民等群体增加对绿色建筑的认知和需求，也为金融机构加大对绿色建筑的支持力度、推动增加绿色建筑供给等带来机遇。”娄飞鹏说。
例如，去年，河北省住房和城乡建设厅等四部门联合发布《关于有序做好绿色金融支持绿色建筑发展工作的通知》，其中提到“金融机构对符合要求的绿色建筑项目给予重点支持”，并从授信额度、利率定价、贷款受理审批等方面明确具体要求。
同样在去年，湖北省出台《关于加快推动绿色金融支持绿色建筑产业发展的通知》，推出“公积金购买星级绿色商品住宅，贷款额度按绿色等级上浮5%”“根据绿色等级提供融资额度、贷款利率等差异化服务”等一系列创新举措。
今年，云南省多部门印发的《关于组织开展绿色金融支持绿色建筑协同发展有关工作的通知》提出，“到2025年，全省城镇新建建筑全面执行绿色建筑标准，星级绿色建筑占比力争达到30%以上”，并从信贷和保险两方面规定了相关支持措施。
“多地陆续出台相关文件释放出我国积极支持绿色建筑业发展的信号，有助于增强金融支持绿色建筑发展的意识，提升企业绿色转型信心。同时，也能引导金融机构提升相关产品服务创新。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《农村金融时报》记者表示。
在科转育成智慧农业平台联合创始人张晓兵看来，规范性文件的发布使金融机构更加重视绿色建筑领域的发展，促使其在评估项目风险、制定贷款政策等方面更加注重绿色建筑的特点和需求。
破局：
探索灵活模式解发展“堵点”
目前，不少银行在金融支持绿色建筑发展方面做出尝试，通过创新贷款产品、联合政府部门推动制定行业标准、引入绿色保险等方式促进绿色建筑产业与绿色金融协调发展。
据了解，建行湖北省分行协助制定湖北省《绿色建筑产业贷款实施规程》，该标准根据省、市两级建设科技节能办开展的绿色建筑预评价，准确评估项目的节能减排效果，为金融机构投放绿色贷款提供有力依据，解决了绿色建筑认定与绿色贷款投放之间的时间错配问题。
建行浙江省分行和湖州市金融学会共同制定《绿色建筑项目贷款认定标准》，支持将相关政府主管部门出具的绿色建筑星级要求文件作为绿色建筑的认定标准，解决了绿色贷款认定滞后的问题。
在受访专家看来，地方行业标准的制定具有指导和规范作用，可以确保当地银行业在开展绿色金融业务过程中遵循一致的操作流程。
贷款产品创新方面，近日，兴业银行福州分行通过蔚星科技提供的高清卫星图像对项目进行建模施工分析，成功落地全行首笔同时也是福建省首笔使用卫星遥感技术的绿色建筑智能监管业务，实现了无感化、智能化的贷后管理。
这并不是兴业银行福州分行在绿色建筑领域的首次尝试，日前，该分行还通过ESG指标表现为某央企地产客户匹配绿色贷款优惠政策，成功落地全省首笔绿色建筑ESG指标挂钩贷款13.3亿元，助力全省绿色经济高质量发展。
此外，厦门国际银行福州分行推出“绿色建筑贷”，安吉农商银行推出“农房绿色建筑贷”等，通过创新产品“贷”动绿色建筑市场发展。
除了银行业，保险公司也高度关注绿色建筑的兴起与发展。目前，包括人保财险、阳光财险、太平洋财险等在内的多家保险公司推出绿色建筑性能保险，即建筑竣工如果未取得保险合同中载明的运行绿色星级标识或未达到标准，保险公司将依据合同约定进行赔付，为绿色建筑打造“事前信用增进、事中风控服务、事后损失补偿”的立体化保障体系。
值得关注的是，银行业加快了与绿色保险的联动步伐。今年6月，兴业银行盐城分行创新打造“住房租赁贷款＋绿色保险”绿色金融新模式，成功发放全省首单住房租赁领域“绿色建筑性能责任保险”绿色贷款业务。
日前，在宁波市住建局的指导下，建行宁波市分行联合保险机构提出“银行+保险”的新业务模式，针对不同星级的绿色建筑给予利率优惠、优先审批等差别化政策支持，为企业节约融资成本，调动企业参与实施绿色建筑项目的积极性。
展望：
提供更加灵活的金融支持
随着系列举措接连落地，金融机构支持绿色建筑的发力点日渐清晰。未来，如何提供接续性支持举措，确保绿色建筑产业持续发展，成为金融机构亟待思考并着手解决的一项重要课题。
“从目前金融服务绿色发展看，绿色贷款、绿色债券占绝大部分，绿色产品创新仍有较大空间。”周茂华表示，预计未来金融机构将根据绿色建筑行业特点和产业链企业的融资需求情况，不断优化业务审批流程，积极创新产品，提升金融服务与绿色建筑业高质量发展适配性。
张晓兵也表示，为绿色建筑项目提供更加灵活、个性化的金融支持可以作为金融机构继续拓展的方向之一。具体来看，金融机构可以进一步推出更有针对性的绿色建筑项目绿色贷款产品，依据产业特点在低利率和长期限方面给予更多优惠，以此吸引投资者和开发商参与绿色建筑项目。同时，金融机构可以联动政府部门，共同制定行业标准，为绿色建筑项目提供更加统一和可靠的评估指标和认证体系。
部分受访专家谈到，金融机构在支持绿色建筑发展方面，可以从内外两方面发力，首先提升自身发展中“绿色”元素的占比，然后再不断拓展绿色金融业务。
娄飞鹏表示，一方面，金融机构可以加大内部绿色网点建设，直接推动绿色建筑发展；另一方面，在产品创新、政策优化等基础上，尝试通过运用数字技术，加强对绿色建筑领域的信用评估和风险管理。
值得一提的是，由于行业特性，绿色金融业务在办理过程中大概率会涉及绿色建筑体系建设的专业知识，这也对金融机构的人才素质和学习能力提出了要求。对此，专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅认为，金融机构下阶段应不断加强对员工和客户的绿色金融培训，提高他认知水平和专业技能，推动绿色金融的普及和发展。
京公网安备 11010202007567号京ICP备17054264号
