推动村镇银行化险保证金融市场稳定运行

    ■本报记者 郝飞

    9月27日，内蒙古银行发布公告称：经该行临时股东大会审议，该行以收购并新设分支机构的方式合并霍林郭勒蒙银村镇银行。内蒙古银行作为存续主体承继和承接霍林郭勒蒙银村镇银行全部资产、负债、权益、业务及其他相关权利与义务。本次收购设立完成后，霍林郭勒蒙银解散并注销，新设为内蒙古银行的分支机构。霍林郭勒蒙银原有客户届时可到内蒙古银行继续办理相关业务。

    2021年初，原银保监会发布的《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》提出，适度有序推进村镇银行改革重组。具体方式包括：提升主发起行持股比例、有序推进村镇银行兼并重组、引进合格战略投资者、强化对主发起行的激励约束。

    接受《农村金融时报》记者采访的专家普遍认为，尽管村镇银行有改革化险的方式较多，但落实主发起行责任仍是主流，无论哪种化险方式均离不开主发起行的参与和推动。综合各方因素，化险分别有上、中、下三策，分别是：主发起行增持、“村改支”、市场化退出。

    主发起行提升持股比例成主流

    自2021年起，多地监管部门陆续通过窗口指导，建议主发起行增持村镇银行股份，持股比例不低于50%。

    目前，村镇银行主发起行主要通过定向增发、收购其他法人股东股份等方式增加持股比例。比如，去年11月份，苏农银行通过收购部分法人股东股份等方式，实现持股靖江润丰村镇银行90%以上股权的目标。同年12月份，海南定安合丰村镇银行通过定向募股方式，实现主发起行持股比例不低于50%，同时成倍增加了注册资本。

    在监管部门的推动下，主发起行不断提升持股比例，有的主发起行已实现100%持股村镇银行。

    在今年国家金融监督管理总局官网发布的村镇银行股权变更批复中，约10家主发起行实现100%持股。从总数上看，村镇银行主发起行100%持股村镇银行的总量不多。多数是因为原股东入股村镇银行后未获得预期收益主动退出，主发起行被动接盘后出现的100%持股，还有一小部分是监管部门对其提出了具体要求。目前，多数村镇银行持股比较保持在50%至70%之间。这既能保持村镇银行独立经营，又能避免其他股东间存在关联，出现隐形大股东。

    据了解，近年来，个别村镇银行曾出现过隐形大股东现象，即其他几个股东存在关联，合计持股比例超过主发起行且未被及时发现，隐形大股东将村镇银行当成了自己的私人金库，给村镇银行的发展造成隐患。

    科转育成（北京）农业科技发展有限公司执行董事张晓兵对《农村金融时报》记者表示，主发起行提升持权比例意味着主发起行对村镇银行的经营和管理有更高的话语权，进一步促进服务县域和农村地区的发展。

    业内对“村改支”效果看法不一

    今年6月份，中国人民银行等部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》提出，稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解。

    在所有化险方式中，由主发起行对村镇银行实施兼并是村镇银行化险最简单且一劳永逸的方式。主发起行吸收合并村镇银行后，一般会将村镇银行改制为支行，即“村改支”。

    一位金融机构资深从业者对《农村金融时报》记者表示，“村改支”的结果是，虽然网点还在，但已不再是一级法人，其支农支小的作用会打一些折扣。理论上可能会出现信贷资金外流的现象。

    张晓兵认为，主发起行主导“村改支”后应完善内部审批流程，加强对资金流向的监控和管理，及时发现并处理资金外流风险；加强对支行的监督和指导，确保支行按照规定运营，避免违规行为；加强对支行人员的培训和管理，提高其业务水平和风险意识，减少资金外流的可能性。

    农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅认为，“村改支”与100%持股均可实现主发起行对村镇银行的绝对话语权，但后者可以保留村镇银行一级法人地位，两者相比，后者更有利于服务地方经济。主发起行100%持股可以提供更多的金融资源支持农村经济发展，加强对农村金融市场的监管和引导，提高金融服务的质量和效率。

    加强市场化退出的监督和指导

    在村镇银行化险的实践中，市场化退出亦是路径之一。

    今年6月27日，重庆银保监局发布的《关于重庆梁平澳新村镇银行有限责任公司解散的批复》显示，重庆梁平澳新村镇银行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。重庆银保监局批复同意重庆梁平澳新村镇银行解散，对外做好解散公告，并依法办理清算及注销登记手续。

    在此之前，国内尚无通过市场化方式退出的村镇银行。而尽管批复的落款日期为6月27日，但据相关人士透露，重庆梁平澳新村镇银行于去年3月起已进行相关市场化退出操作。该行主发起行澳大利亚和新西兰银行集团有限公司于去年3月份为该行增加了1300万元注册资本。

    天眼查数据显示，重庆梁平澳新村镇银行由澳大利亚和新西兰银行集团有限公司100%持股，没有其他分支机构，参保人员仅为6人。

    《农村金融时时报》记者从重庆市梁平区金融工作办公室相关人士处了解到，该行于去年3月份前后向储户发布公告，通知储户及时取走存款。对于未及时取走的客户，该行将存款委托给重庆农商银行梁平支行办理。储户可随时到该支行取走存款，没有期限限制。

    上述金融机构资深从业者认为，重庆梁平澳新村镇银行通过解散方式实现村镇银行市场化退出或为其他银行退出提供经验。在村镇村镇市场化退出过程中，地方政府和监管部门应发挥积极作用，明确要求村镇银行管理层对客户进行充分告知和解释。监管部门还应加强对村镇银行解散过程中客户资金安全的监管，保护客户的利益。

    目前来看，体量较小、位置欠佳且无特色的村镇银行更容易被市场淘汰。因此，村镇银行应根据当地经济发展的特点，制定适合自身特色的发展战略。首先，村镇银行可以积极开展金融创新，通过推出符合当地农村企业和居民需求的金融产品和服务，提高自身竞争力。其次，村镇银行可以加强与当地政府、企事业单位等合作，为其提供专业化金融服务，增加收入来源。同时，村镇银行还可以积极拓展网络渠道和数字化服务，提升客户体验和服务质量，吸引更多客户。最后，村镇银行还应注重培养专业化人才，提升管理能力和服务水平。

    张晓兵认为，监管部门应加强对市场化退出过程的监督和指导，确保退出过程合法合规；确保市场化退出对金融市场的影响和风险可控，保护投资者的合法权益。主发起行应负责协助并配合监管部门的工作，确保市场化退出过程的顺利进行，同时妥善处理好退出后的资产和业务，保证金融市场的稳定运行。