加强产品创新 促进中小企业信贷增量扩面

    记者：《意见》提出要完善融资政策支持制度，请问贵行在推动中小微企业融资方面开展了哪些工作？下一步有哪些考虑？

    王树伟：哈尔滨农商银行新一届党委继续坚定零售转型战略信念，专注“支农、支小、支微、支新”主责主业，积极开展信贷投放攻坚战，加大支持中小微企业和民营企业激励政策导向，围绕各区域、各产业发展特点的中小微企业开展全方位服务，促进中小企业信贷增量扩面，力争成为当地民营经济茁壮成长的“及时雨”，为辖区中小企业发展按下“加速键”。

    我行创新推出十多款助农惠企的产品，其采用不同担保方式，满足各行业不同地域、不同发展阶段的中小微企业资金需求，同时与第三方合作对“德国IPC信贷技术”改造，通过引入大数据，机器学习算法和人工智能，推广线上办贷工具和绿色信贷产品，不断增加信用贷、循环贷、续贷、中长期贷、首贷户占比。

    同时，我行还引导网点深入各类企业聚集区开展网格化营销，依托对接主管部门、商业协会和园区管理方等，建立健全企业营销清单，逐户上门营销，实行“一企一策”，支持民营企业良性健康发展；依托“银企对接会”“政府包联企业走访”等活动，搭建银企沟通平台，积极组织与对接辅导辖区企业开展党建共建，嵌入产品服务，实现党建与业务同频共振；持续减息让利，认真贯彻落实好国家对民营企业减费让利系列政策要求，积极运用再贷款资金，大力发放优惠利率的支农支小贷款，精准支持普惠小微企业和“三农”客户。

    此外，我行开展供应链融资贷款，围绕核心企业经营数据信息，支持上下游中小微企业发展，为行业发展添砖加瓦，搭建共生共赢新生态；推出政府采购订单融资，聚焦创新型企业和中小微企业普遍资信缺乏、抵押缺乏的融资“痛点”，化解金融机构不愿贷和不敢贷的融资难点，着力解决金融资金供给侧与社会投资需求侧不匹配、不平衡的问题。

    下一步，我行一方面将在准入端放宽准入门槛，认真贯彻落实国务院、省、市扎实稳住经济一揽子政策措施及接续政策，按照《意见》要求，发挥独立法人决策链短的优势，提高基层支行贷款审批权限，加快审批速度，让有需求的企业更容易获得融资，全力支持中小微民营企业发展；另一方面将在输出端加大产品开发推广，针对不同行业和不同主体金融服务需求特点，坚持问题导向精准发力，实行授信授额分类指导，以解决中小企业融资难题为重点，强化政策匹配，加大金融产品和服务的开发和创新力度，满足中小企业多层次、多样化的金融服务需求。

    何灵敏：下阶段，我行将持续完善金融支持民营企业体制机制、创新金融产品、提升精准服务水平，进一步推动民营经济高质量发展。

    一是推动供应链金融创新。民营企业中不乏缺少抵押物而融资难的企业，凡是抵押充足的民营企业，几乎不存在融资难题。为服务好这一类民营企业，需推进供应链金融创新，运用供应链金融服务核心企业上下游的民营企业。借助数字化进程创新基于大数据的风控手段和金融产品，同时按照不同的供应链形态、环节，创新产品体系和解决方案。

    二是金融产品体系研发创新。由于处于不同发展阶段的民营企业具有不同的风险特征，所以民营企业在生命周期的不同阶段对金融服务的需求差异明显。针对初创期、成长期、成熟期、衰退期科创企业阶段性特征，我行将开发覆盖民营企业全生命周期的一系列全产品服务体系，同时根据行业特征研发金融产品，打造便捷、高效的金融服务体系，构建差异化评级授信评估标准和综合化金融服务，使得银行与民营企业保持中长期合作关系和合作机制。

    三是加大政府协作助力经济高质量发展。我行积极协同椒江区经济信息化和科学技术局、市场监督管理局等，对市场主体进行经营数据跟踪，进一步落实“台惠富”的走访和金融需求服务，全力满足“名优特新”群体的金融需求，并通力开展“小微你好”活动，将政策宣贯到企。