智慧畜牧贷将生物资产转化为金融活水

    ■本报记者 田耿文

    “家财万贯，带毛的不算，养猪这么多年，猪终于可以抵押贷款了，这么好的政策要感谢农行。这次农业银行新化支行发放的400万元贷款，解决了公司发展关键时期的资金短缺难题。”湖南新化县振阳农业发展有限公司负责人刘东在获得贷款后兴奋地向《农村金融时报》记者说。

    湖南新化县是全国生猪调出奖励大县、养猪百强县。2022年全县出栏生猪160万头，稳居全省前列。作为湖南省传统农业大县，新化县在“智慧畜牧贷”的推广与有效获客上具备先天优势，农业银行新化支行坚持“线上+线下”协同发力，有效提升产品获客、活客和留客能力。

    “长期以来，畜牧活体资产抵押融资是行业一大难题。对养殖行业而言，牲畜是最重要的活体资产，但活体资产因识别难、评估难，无法有效进行抵押担保，换不来现金流，成为困扰行业融资的痛点。”农业银行新化支行有关负责人说。

    为积极响应农业银行湖南省分行创新提出的政、银、保、产、科“五位一体”智慧畜牧贷款模式，破解生猪养殖企业融资难题，今年以来，农业银行新化支行强化数字赋能乡村振兴，综合运用大数据、人工智能等科技手段，积极推广线上产品“智慧畜牧贷”，将生物资产转化为金融活水，有效破解养殖企业及农户长期面临的融资确权和抵押登记难题。

    该支行积极对接县农村农业局、县生猪产业发展办、地方产业协会等部门组织获取企业与农户“白名单”。同时，通过企信宝、天眼查、企查查及各种网站，多渠道获取工商注册、违法违章、股东及关联企业信息，结合税务部门推送纳税信息，通过内外部数据筛查对比，快速构建优质客户“资源池”。

    同时，该支行充分运用大数据、人工智能等技术赋能，实现“智慧畜牧贷”的评估定价和风险管理在信贷场景中的提质升级。引进三方评估，科学测算生物资产公允价值。依托上级行引进的第三方养殖金融银行监管平台，利用生物资产估值模型，精确评估各类活体资产在生长周期各时点上的公允价值。实时监测生物资产生长情况，并对因生长异常造成的押品价值不足进行风险预警。

    另外，贷前调查是发放贷款的第一道关卡，高质量贷前调查是防范信贷风险的关键点。

    “养殖户通常经营规模小、管理粗放，价格波动、叠加灾病对收成的影响等行业特点，在销售和资产额方面难以准确认定。”该支行有关负责人表示，为做好贷前调查，该支行通过实地调查、客户面谈、上下游询证等方式多方收集资料综合验证真实性。

    截至8月末，该支行已累计为湖南方润生态农牧有限公司等6家本地生猪养殖企业与农户授信“智慧畜牧贷”2340万元，其中用信金额1050万元。另外，还有4家已启动上门调查工作。