■本报记者 郑长灵
“赣州承担着为全国探索金融服务小微企业、乡村振兴等薄弱领域路径的重任，在推进普惠金改试验区建设中，‘数字普惠’和‘政府增信’成为两个重要的突破口，并取得了不错的成效。”人民银行赣州市中心支行相关负责人对《农村金融时报》记者表示，近期是赣州市普惠金融改革试验区获批三周年，三年来，赣州不断创新普惠金融产品和模式，探索“整村授信+整村担保”模式，推出“乡村振兴贷”，着力推动辖内农户等普惠型经营主体授信全覆盖，有效解决农户在致富路上的融资难题。
产业振兴 农民致富
“‘产业扶贫信贷通’给我提供了发展养殖的第一笔资金。”赣州市南康区龙回镇石滩村村民廖忠远对《农村金融时报》记者说。两年前，家里还只是靠他一个打零工过活，在一次银行上门走访中，廖忠远得知“产业扶贫信贷通”，了解到不需要抵押，没有以往繁琐的程序，只要是没有违约记录和不良习惯、确有实际项目的农户都可以提出申请，贫困户还能享受政府贴息。
抱着试一试的想法，廖忠远成功申请到3万元贷款。拿着这笔钱，他承包了家门前的两亩池塘，养殖草鱼、鲢鱼及其他鱼种，每年由此获得近1.5万元利润。尝到甜头后，2022年，他又通过“农业产业振兴信贷通”贷款5万元，扩大养殖规模。目前，他的7亩池塘每年能获3万余元利润，一家人的生活水平由此得到明显改善。
43岁的田志刚在上犹县经营着一家水果采摘园。今年5月份，田志刚扩大种植规模，从隔壁乡流转了40亩土地，用于千禧果和水果黄瓜的种植。为缓解资金流转压力，他通过“农业产业振兴信贷通”申请了10万元信用贷款。“贷款金额高、利息低，三四天款项就到了账，对我们农业发展的扶持力度很大。”田志刚对《农村金融时报》记者说，贷款到账后只需在手机上即可操作使用，还贷也不需要去银行，非常方便。
像廖忠远、田志刚这样的普惠金融改革试验的受益者在赣州数不胜数。普惠金融改革的实施，为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，提供了强有力的金融支撑。
赣州市财政局相关负责人对《农村金融时报》记者表示，赣州在普惠金融改革实验中不断开发系列金融产品服务农业产业发展，发挥“财政杠杆+政策工具+整村担保”整合优势，针对赣南脐橙、油茶、蔬菜、旅游等特色产业量身定制信贷产品，推出了烟叶贷、脐橙贷、油茶贷、农旅贷、木材贷等乡村振兴信贷产品。截至今年9月份，赣州市通过“农业产业振兴信贷通”撬动发放贷款94.01亿元，惠及一般农户及新型经营主体等64429户，有效保障“三农”和小微企业融资发展。
政府增信 整村担保
“整村授信”一小步，解决农民“贷款难”一大步。“整村授信”将贷款调查及授信签约环节前移，省去了贷款客户等待审批、放款的时间，全面提高辖区农户授信覆盖面、签约率、用信率。据悉，2022年3月份，赣州充分发挥政府性融资担保机构的增信作用，在上犹县等地试点，按照“政府主导、央行推动、银担合作、市场运作”的原则，探索创新设立了“整村担保”融资模式。
上犹县、信丰县担保公司和当地农商银行先后签订了“整村担保”合作协议，共存入7000万元备付金，累计发放整村担保“乡村振兴贷”超过2.88亿元。今年上半年，赣州市政府印发了《赣州市全面推广“整村担保”融资模式助力乡村振兴实施方案》，目前该模式实现县域全覆盖。
“通过引导政府性融资担保公司与银行机构合作，以政府性融资担保公司设立备付金存入合作银行，对合作银行开展的‘整村授信’中约定对象发放的相关贷款，实施整村整体质量担保。”赣州市财政局相关负责人表示，在“整村推进”基础上，创新“整村担保”融资新路径，通过政府担保公司对农户贷款进行整体质量担保，可有效分担银行“整村推进”业务风险，助力国家乡村振兴战略。
“整村授信+整村担保”模式，能够有效助力打造乡村振兴“金融洼地”，更大范围地覆盖乡村经济主体贷款风险，提升银行发放农村普惠领域贷款积极性；能够进一步完善政府增信价值变现机制，鼓励诚实守信的农户大胆运用金融工具干事创业，形成良好的金融生态环境；能够引导融资性担保公司进一步回归主责主业、做大担保倍数，扩大业务规模，提升政府增信产品的农户覆盖率。
人民银行赣州市中心支行相关负责人表示，将联合相关部门全面推进“整村担保”融资模式，深入解读“整村担保”运作模式、操作流程，引导合作银行加强与政府性融资担保公司合作，尽快签订合作协议，制定“整村担保”贷款管理办法和业务流程，及时研究解决在全面推广中可能面临的新问题，推动“整村担保”融资模式高质量发展，加快形成可复制、可推广的赣州经验，为普惠金融改革试验区建设提供赣州样本。
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