■本报记者 郝飞
近期，民营经济发展迎来利好，多地发布支持民营经济发展的具体措施。
接受《农村金融时报》记者采访的专家普遍认为，地方政府出台支持民营经济具体措施，将有助于民营企业高效融资。
借助多方力量促进民营企业融资
近年来，我国民营企业数量快速增长，民间投资总体保持稳定增长，在稳定经济增长、扩大居民就业、稳定对外出口等方面发挥了重要作用。各地金融机构不断加大对民营企业的支持力度，使民营企业融资呈现量增面扩价降的态势，有力支持了民营企业发展。
然而，受多重因素影响，贷款难特别是首贷难等问题依旧困扰着众多民营企业。
首贷和信用贷款一直是银行服务民营企业质效的重点指标。为提高首贷户和信用贷款占比，近期各地各部门出台相关政策，促进金融机构将信贷资源投向首贷户和信用贷款。
比如，近日，深圳市印发《关于促进民营经济做大做优做强的若干措施》，明确设立50亿元中小微企业银行贷款风险补偿资金池，适当降低资金池入池门槛、提高补偿比例，降低政府性融资担保机构小微企业融资担保费率至1%以下。今年7月，山东省市场监督管理局等部门联合印发《“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动方案》，推动民营企业、小微企业、个体工商户融资增量扩面、提质增效，着力提高首贷和信用贷款占比，力争三年内增加首贷户30万户、增加普惠小微信用贷款5000亿元。
在各地各部门政策措施的支持下，今年以来，各家银行不断加大民营企业首贷和信用贷款投放力度。比如，青岛农商银行开展专项活动，设置专项奖励，启动“客群提升年”系列活动，进一步加大普惠费用倾斜，加大首贷客户配置力度，提高供应链、关系链转介客户的奖励，对争取首贷客户等设置专门激励费用。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《农村金融时报》记者表示，拓展首贷和信用贷是当前商业银行推进民营小微企业贷款提质扩面的重要抓手，体现精准滴灌的思路。
杨海平建议，拓展首贷和信用贷要从业务体系和管理体制方面做出改变。业务体系方面，应构建首贷、信用贷展业策略，并通过与市场化征信机构和政府有关部门合作，推进基于数据分析和核心第三方的精准营销，持续迭代数字化风险控制模型与智能化信贷产品。
IPG中国首席经济学家柏文喜向记者表示，银行应充分借助地方政府贷款风险补偿资金等外力来扩大民营企业融资倍数，主要方式有两种：一是与地方政府合作，设立风险补偿资金池，将一定比例的民营企业贷款纳入风险补偿范围，从而降低银行贷款风险。这样，银行愿意向民营企业提供更多贷款额度，扩大其融资倍数。二是与政府性融资担保机构合作，进一步降低民营企业的融资担保费率。
降低民营企业融资成本
由于民营企业财务记录和信用记录不健全，银行难以对其信用风险进行准确评估，加之多数民营企业缺乏银行认可的抵押物，导致民营企业融资难，即使能够获得贷款，利率也相对较高。
利润率低但融资成本高是阻碍民营企业高质量发展的原因之一。
为改变这一现状，各地金融机构采取多种措施，在商业可持续化的前提下，为民营企业降低融资成本。比如，广州银行依托供应链上核心企业，充分发挥链式拓客及产品组合优势，全面畅通企业融资渠道，不断提升供应链金融服务实体经济质效，降低民营企业融资成本。广州银行在总行层面成立“供应链金融部”，重点推进供应链金融“1+N”模式，依托核心企业为上下游民营企业开展供应链金融业务，提高供应链上下游企业融资的可获得性和便利性。
柏文喜认为，银行应与保险、政府性融资担保等机构共同建立风险分担机制，降低银行对民营企业贷款风险，减少违约风险导致的资金损失，从而降低民营企业融资成本。
（编辑 张博）
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