市级农商银行组建成农信社改革一大亮点

    作者：本报记者 曹沛原

    2022年中央一号文件提出，加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。这为推动农信社改革发展指明了方向。

    回眸2022年，农信社改革充满看点。

    这一年，各地按照“一省一策”的原则加快推进改革进程，省联社改革取得实质性进展。4月，浙江农商联合银行挂牌成立，全国深化农信社改革“第一单”正式落地;11月，河南省联社改革方案已获银保监会批复，将组建河南农商联合银行;同样也是在11月，辽宁省农商银行筹建工作小组发布公告称，沈阳农商银行将与30家省内仍未完成改制的农信联社组建辽宁省农商银行……

    除此之外，市级农商银行的组建，也正成为当前深化农信社改革的一大亮点。

    零壹研究院院长于百程在接受《农村金融时报》记者采访时表示，农信社改革是近些年银行业改革的重点之一。农信机构立足地方、“三农”，普遍规模小，特别是中西部的农信机构，通过吸收合并，组建地市级农商银行能够提升农信机构的整体实力和风险抵御能力。

    有序推进组建进程

    受宏观经济以及内外部环境等因素影响，当前中小银行面临诸多挑战，亟须探索适合自身发展的路径及对策。近年来，一些农信机构选择“抱团取暖”，通过组建市级农商银行的方式化解风险。

    记者梳理发现，仅2022年9月，就先后有多地成立市级农商银行。9月2日，云南银保监局官网发布批复显示，同意怒江农商银行及迪庆农商银行2家地市（州）级农商银行的筹建工作;9月17日，由湖滨农商银行和陕州农商银行合并组建的三门峡农商银行开业;9月22日，由哈尔滨市三区联社（呼兰联社、阿城联社、双城联社）合并而成的哈尔滨联合农商银行正式开业……

    11月24日，巴中农商银行、乐山农商银行吸收合并工作获得四川银保监局批复。12月25日，乐山市统一法人农商银行乐山农商银行正式挂牌成立;两天后，巴中市市级统一法人银行巴中农商银行正式揭牌。

    “组建市级农商银行能够增强农商银行的抗风险能力、提升规模效应;可以发挥以强带弱的作用，能够更好地化解风险，减少高风险机构;在一定程度上能减少一些无序竞争和管理成本。”招联首席研究员董希淼向记者介绍道。

    易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮也表示，市级农商银行的组建是积极推动中小银行改革的重要手段，能够以此为契机强化行业机制管理，使得作为金融毛细血管的中小银行“强筋健骨”。但也需要关注组建过程中的承接，例如组织架构体系、管理人员制度如何得到有效构建，以及原有的产品业务如何进行承接等。

    为下一步省联社改革做好准备

    近年来，中小银行合并重组的现象并不罕见，但参与的主体多为城商行。这主要是因为此前顶层设计对农信社改革提出“保持县域法人地位和数量总体稳定”的要求。近两年，监管部门则更强调农信机构要“坚守支农支小定位”“保持商业可持续的县域法人地位长期总体稳定”，这加速了农商银行、农信社合并重组的进程。

    以组建市级农商银行为例，据不完全统计，2020年以来已有广东肇庆、辽宁盘锦、江苏徐州，河南平顶山、新乡和三门峡，四川乐山和绵阳，云南怒江和迪庆等十余地成立市级农商银行。

    的确，组建市级农商银行，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，更有助于农信机构整合各方资源尤其是市级层面的资源优势，为下一步省联社改革做好准备。例如河南农信社改革就选择了省、市、县的三级管理架构。

    “以组建方式推进农村中小银行机构的风险化解工作，使得农村金融机构服务实体经济的质量水平得到切实提升，也能够为下一步省联社改革奠定良好根基，预计成立市级农商银行在未来农信社改革中将成为趋势。”苏筱芮指出。

    不过，市级农商银行也面临一些问题亟待解决。尽管组织形式上成立市级法人，但实际上相关主体能不能真正融合还要接受考验，一方面，合并成立之后效用问题是业内担忧的方向，是否能取得“1+1>2”的效果还有待进一步观察;另一方面，合并后是否会将农信机构的“主战场”转移至城区，从而弱化县域金融服务，也同样值得关注。

    对此，董希淼表示：“地方党委政府要量力而行，根据自身能力适当组建市级农商银行，组建后要引入市场化机制，要通过市场化的方式招聘具有丰富管理经验的高管人员。”

    “吸收合并不能只是‘抱团’，还需要借此化解风险，提升经营水平，建立起现代银行制度，通过重组从大到强。随着此类合并案例越来越多，其效果逐步显现，未来市级农商银行的组建将会成为趋势。”于百程表示。