农村金融时报-农金网青海讯(通讯员尚玉丹)自2018年全国上下打响脱贫攻坚战以来，青海省海东市互助农商银行始终坚持以党建引领，充分发挥党支部“战斗堡垒”作用，依托农村基层党组织搭建金融服务平台，将基层党组织(村委)的政治、组织、信息优势与农商银行基层分支机构的资金、服务和风险管理优势有机融合，充分发挥基层党组织地缘、人缘和亲缘优势，破除了在推动农村金融服务工作中信息不对称、宣传不到位的“服务瓶颈”，推动“双基联动”工作机制与金融支持精准扶贫工作的深度融合，不断增强金融扶贫的输血、造血和活血功能，推动扶贫方式由“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，以1.72亿元的扶贫小额贷款， 积极助力打赢县域脱贫攻坚战。
发挥“双优势”，在“怎么扶”上更科学
“双基联动”合作贷款模式兼具政策性金融价值取向和商业性金融基本规律的特征，坚持“政策引导、市场驱动”原则，为实现“经济效益和民生效益”双赢上找到了最佳契合点，在实践中凸显出了独特的机制优势和活力。
“五双”机制是“双基联动”的核心和基础，是实现“双基联动”工作机制效益最大化的“金钥匙”，也是实现从贫困信用户评定、扶贫小额贷款发放到贷后管理更精准、更科学、更有效的重要途径。“双签”为金融服务全覆盖奠定基础。农商银行与全县各行政村聘任的294个挂职副行长签订协议，明确各自职责，为“双基联动”工作在县域的全面推广奠定坚实基础。“双挂”健全基层地区金融服务网格。农村地区基础金融环境薄弱，参与金融服务的银行相对较少。为有效提升农村基础金融服务的覆盖面和可得性，实现基础金融服务均等化，互助农商银行在做好基层营业网点金融服务工作的基础上，依托基层党组织，在各行政村村委设立村级“双基联动”合作办公室，通过选派客户经理到基层党组织兼职、在村委办理金融业务开展宣传、深入到农户身边开展金融服务工作的方式，进一步下沉了服务重心;同时聘任村干部在我行乡镇支行担任挂职副行长，学习我行基础金融业务，利用自身组织和资源优势，成为各村委 “特派”的金融服务专员，与农商银行选派客户经理共同将金融惠民政策、便民服务送到基层民众身边。“双评”提升金融服务质效。在建立“双挂”机制，细化基层地区金融服务网络的基础上，聘任挂职副行长和农商银行工作人员双方共同对贫困户、农户、居民开展建档立卡、信用评定和授信工作。挂职副行长具有“人熟、地熟、情况熟”的天然优势，在开展建档立卡、信用评定过程中减少了逐户上门调查环节，极大提高了信用评定效率，在加快农村信用体系建设进程中发挥了积极作用。随着扶贫政策、金融知识的宣传和信用评定的深入开展，贫困户、农户守信意识不断提高，信用风险得到较好控制，基层信贷人员放贷的信心和效率不断提高，农户贷款融资需求得到较好满足。“双办”实现金融服务零距离。由于全县各行政村与互助农商银行乡镇营业网点间的距离远近不一，部分行政村距离较远，群众到营业网点办理业务路途遥远、交通不便。为保障辖区内贫困户、农户的基础金融服务需求，各营业网点定时、定点、定人前往各行政村，在村委“双基联动”合作贷款办公室与挂职副行长双方共同为贫困户、村民在家门口办理业务。一方面将金融服务工作送到农户身边，方便群众，另一方面较好解决了农商行人员不足的困难。“双控”，提升信贷风险管控水平。在全面落实“530”扶贫小额贷款、农户小额信用贷款“应贷尽贷”政策，切实满足农村地区融资需求的同时，做好信贷风险管控，让挂职副行长充分参与贷前、贷中、贷后管理，通过对“三有一无”贫困户、信用户等借款人主体资格和贷款准入进行有效筛选和把关，及时反映村民生产经营及贷款使用情况、对逾期贷款进行清收等方式，有效提升了信贷管理质量。
搭建“新平台”，在“扶持谁”上更精准
为确保金融支持精准扶贫的对象精准、措施精准，互助农商银行推进实施“双基联动+精准扶贫”工作的相关要求，成立由一把手任组长的“双基联动”工作推广领导小组，建立起一整套职责分工明确，责任压实到岗到人的工作机制，以“双基联动”工作机制推动金融扶贫取得新成效。
实施“双基联动+精准扶贫”工作以来，贫困户脱贫、贫困村摘帽的显著成效被互助县台子乡恰卡村村委会主任解宝安看在眼中，记在心上。恰卡村由于地处偏僻、经济发展落后是互助县有名的贫困村，作为村委会主任，如何带领村民脱贫发展，让恰卡村脱贫摘帽一直是压在解宝安心头上的一块大石。2016年，恰卡村被确定为“双基联动”工作试点村，解宝安被互助农商银行聘任为该村挂职副行长，接受了金融业务知识和职业能力的系统培训，通过自身努力学习，具备了一名合格挂职副行长的职业素养，他积极运用金融扶贫“六个一”工作机制的效用，努力发挥村干部在金融精准扶贫工作中“协管员”作用，向村里的贫困户大力宣传“530”扶贫小额贷款政策，与农商银行工作人员一道做好贫困户建档、信用评定、“三有一无”(有生产经营能力、有金融服务需求、有劳动能力、无拖欠银行贷款本息)识别、贷前调查、扶贫小额贷款发放等工作，解决贫困户脱贫发展中缺少资金的困难，在“530”扶贫小额贷款的精准滴灌下，恰卡村于2017年实现了脱贫摘帽。
自“双基联动+精准扶贫”工作实施以来，恰卡村建立“双基联动”金融服务档案207份，实现了户均全覆盖;先后评定信用户128户、贫困信用户33户，发放小额信用贷款124笔，金额1054万元，其中发放“530”扶贫小额贷款162万元，受益贫困户30户，贷款户数占全村农户户数的60%。
办好“民生事”，在“真脱贫”上更有效
互助县红崖子沟乡流水沟村村民李成勇是互助农商银行建档立卡的在册贫困户，家中共4口人，妻子患重疾长期卧病丧失劳动能力，并且每月需要一笔不菲的治疗费用，李成勇由于身无一技之长，只能依靠种植庄稼和打点散工维持家庭生计，生活入不敷出。2017年，互助农商银行红崖子沟支行工作人员在流水沟村宣讲金融支持金融扶贫政策及“530”扶贫小额贷款，李成勇在村委挂职副行长的积极动员下，工作人员通过向挂职副行长了解情况后，当天就向李成勇发放了“530”扶贫小额贷款2万元。有了这笔贷款资金，李成勇又自筹2万元跟村里的能人大户从事土鸡养殖。在养殖初期当地的养殖大户为他传授养殖经验，提高了他的养殖技艺。经过两年多的辛勤经营，李成勇的养殖经验日益丰富，规模也从最初的500只发展到目前的2000余只，2018年李成勇家庭年收入达到4万余元，2019年达到7万元。
随着“双基联动+精准扶贫”模式的大力推广，金融扶贫政策和便民服务在基层地区得到有效落实，金融服务触角不断向基层延伸，农村地区金融服务的覆盖率、可得性和满意度进一步提高，有效推动了普惠金融发展的深度和广度，为全面决战决胜脱贫攻坚注入了坚强的金融力量。“双基联动”工作实施以来，互助农商银行先后在全县19各乡镇建立村级“双基联动”合作贷款办公室294个，社区“双基联动”合作贷款办公室8各，实现了村级金融服务工作的全覆盖，累计建立农户经济信息档案82450份，贫困户金融服务档案12578户，通过“双基联动+扶贫小额贷款发放”的模式累计向8517户贫困户发放扶贫小额贷款2.89亿元。截至2020年5月末，“530”扶贫小额贷款余额1.69亿元，贷款户数4598户，解决贫困户缺少发展资金的困难，增强贫困户“造血”功能，为实现脱贫发展提供了强有力的金融支撑。
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