农村金融时报4月21日讯(通讯员张建辉 杨志鸿)为贯彻落实中央和省委、省政府关于统筹做好疫情防控和社会发展工作的部署要求，省农信联社发动辖内农商行(农信社)加强信贷支持、优化金融服务，加大产业链核心企业金融支持力度，根据本地核心企业以中小型制造企业为主的产业特色，通过支持核心企业融资，减少核心企业对上下游资金的占用，畅通产业链资金流，有效提升产业链协同复工复产整体效应，积极助力化解疫情不利影响，推动经济社会稳定发展。
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截至2020年3月末，核心企业在辖内机构总体贷款(包括流动资金贷款、固定资产贷款、商业汇票贴现、国内贸易融资等表内融资)共2833户，余额3282.9亿元。对核心企业日常周转资金支持2171户，余额1749.34亿元，其中支持上游1706.1亿元，支持下游43.23亿元。2020年3月发生业务的核心企业464户，月度发生额175.5亿元(广东银保监局统计口径)。
一、优化产业链上下游企业金融服务。辖内机构围绕核心企业相对稳固的商务链，根据采购、生产和销售环节中真实的基础交易，借助核心企业的商业商誉、履约能力、管理手段等，向核心企业的上下游企业提供融资服务。一是提升核心企业信贷资金向上游企业的支付效率。截至2020年3月末，辖内农商行为上游企业提供应收账款、订单融资、商业汇票贴现(直贴)融资428户，余额54.03亿元，其中小微企业387户，余额32.55亿元。二是支持核心企业为下游企业提供延期付款便利。截至2020年3月末，辖内农商行为下游企业提供银行承兑汇票、开立国内信用证、预付款融资、存货与仓单质押融资1782户，余额492.46亿元，其中小微企业1626户，余额312亿元。
二、提升产业链金融服务科技水平。辖内农商行逐步开发完善供应链线上化、数字化项目，将区块链、大数据、物联网技术应用到业务场景中，通过线上线下相结合的方式，为企业提供方便快捷的供应链金融服务。如顺德农商行创新推出线上云保理业务，满足核心企业支付采购款需求。该业务是通过核心企业线上进行应付账款确认，其上游企业线上提出融资申请，免纸质资料，最快当天放款，加快上游企业资金回笼。同时，为满足下游企业订货环节的资金需求，在核心企业申请对外担保额度的前提下，由核心企业承担货物回购或差额退款保证等担保责任，为其下游企业提供购销通线上自助贷产品，资金用途指定支付给核心企业进行订货。
三、建立稳外贸绿色信贷通道。针对本次疫情对全球贸易的影响，辖内农商行为企业提供授信和用款的“绿色通道”。如顺德农商行特事特办、高效响应，及时帮助外贸企业解决实际困难，积极支持外贸企业发展，并重点支持佛山、广州等外贸出口重点地区;并提供贸易融资便利，加大支持疫情防控相关的贸易融资需求，合理运用产品组合，为企业配套融资优惠利率。截至3月末，顺德农商行累计向受疫情影响较大的外贸行业普惠型小微企业客户发放利率不高于4.55%的专项支持贷款，为多家受疫情影响较大的外贸企业客户调整还款计划。佛山农商行下调美元贷款利率降低企业融资成本。根据市场变化，为稳定外贸企业发展，于2020年2月14日起对美元贷款基准利率进行调整，美元贸易融资贷款利率下调20-50BP，有效降低企业融资成本，为外贸企业复工复产提供有力支持。
四、探索创新产业链金融服务产品。如顺德农商行提供一揽子线上金融服务，包括通过网上银行办理跨境汇款、结售汇及各类单证业务，并配套了税融快线、E速贴、线上云保理等快速融资产品，业务全线上办理，提高业务处理效率，提升客户体验。并针对目前外贸形势，组织行内单证专家团队全面梳理业务风险，并适时提出业务建议与应对措施，及时向客户做好风险提示。同时做好物流信息、市场行情信息推送，提示客户结合汇率行情，适时锁定成本利润，积极应对复杂的外贸形势。佛山农商行在2020年一季度成立了产业链金融1.0项目工作小组，从佛山本地龙头优势行业/产业项目需求出发，计划建立拥有区块链、大数据或云计算等技术支持的供应链业务系统。目前该行已经选取了商票保贴、订单融资、货押融资等业务进行流程梳理并与该行合作的科技公司进行流程沟通，预计二季度进入开发实施阶段。
五、整合业务资源，落实风控措施。如顺德农商行加强物联网、区块链等技术和金融科技的应用，践行产品加载渗透化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化及服务支撑全球化“5化经营特色”，引入投行思维、互联网思维和供应链思维，聚焦打造“整合产业链”“嵌入全流程”“服务生态圈”的核心能力，严格审核供应链贷款用途真实性及合理性，要求核心企业承担账款回购或商品回购责任，通过专户管理、协议扣款或受托支付等手段，监控应收账款回笼，注重资金闭环控制，通过供应链系统进行信息管理和风险预警，务求更好地满足供应链金融的业务管理要求。佛山农商行制订重点行业授信指引，并建立基于存量客户数据的重点行业核心指标参照体系，更好地指导产业链金融项目授信准入和贷后监测。推进基于层次分析法的重点行业授信客户评级项目，进一步完善产业链金融项目风控模型;同时，充分利用客户评级结果，对产业链金融项目实施分类授信管理。
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