■本报记者 杨怡明 余连斌
随着本轮存款挂牌利率下调，近段时间地方中小银行也密集跟降。对根植“三农”、服务地方的农商银行来说，存款利率下调会带来哪些影响？农商银行又该如何应对？
带着这些问题，《农村金融时报》记者近日与云南彝良农商银行党委书记、董事长黄新杰进行了访谈。
记者：随着存款利率下调，县域、农村居民的理财方式是否发生变化？贵行如何满足这类客户的需求？
黄新杰：7月25日，四大商业银行同时下调存款利率。我行积极开展市场调研，采取“统筹兼顾、分类调整、新老衔接、分步实施”的方式，实施差异化调整。因充分考虑客户的体验感和接受度，通过下调后近段时间来看，这类客户的理财方式没有发生太大变化。一方面，存量客户定期未到期，执行利率按开户时执行，利益不会受利率下调影响；另一方面，我行实施存款利率差异化调整，对三个月、半年期、一年期的整存整取与基准利率基本持平，能更好满足客户使用资金灵活，也保证客户短期存款收益高的需求。
记者：对于银行自身来说，揽储是一项重要业务。当地涉农金融机构运行现状是什么？贵行与大型银行相比有哪些优势？
黄新杰：当前，彝良县内现有农行、邮储、富滇、农发行、农商银行共5家金融机构。但仅有我行在每个乡镇布置营业网点，在每个村布置惠农支付服务点，提供客户取款、转账服务，打通金融服务“最后一公里”。
相较于当地大型银行，我行主要优势有：一是品牌有效应。定位清晰，坚持支农支小，发展久远，具有“三农”属性，通过多年发展积累信誉和品牌，特别是农村群体愿意选择农商银行、信赖农商银行，对农商银行有感情。二是组织有保障。营业网点覆盖面广，员工众多，服务基层，利用人多地熟优势提供上门服务，增强客户便捷性和安全性。三是业务有特色。熟悉农村市场特点，了解农村客群实际需求，能够针对县域“4（竹笋、肉牛、花椒、天麻）+N”产业发展布局和农村经济特点创新金融产品和“定制”服务。比如，我行针对地域经济发展特点，相继推出“天麻贷”“特色养殖贷”“青竹贷”“辣椒贷”“收单e贷”等乡村振兴系列贷款产品，今年以来，为382户贷款客户提供资金5745万元，降低融资成本74.79万元。四是风险有把控。由于我行长期坚守支农支小定位，坚持做小做散理念，贷款笔数较多，信贷风险分散。截至7月末，共发放贷款68977笔，金额61.21亿元；其中脱贫小额信用贷款1.49万笔，金额7.14亿元。
记者：贵行做出哪些改变以应对存款利率下调带来的影响？未来有哪些计划？
黄新杰：尽管存款利率下调，但没有改变银行利差收窄、盈利能力减弱的趋势。为应对存款利率下调的影响，我行主要从以下四个方面着手。一是压降经营费用，维持市场利率的需求。通过压降经营费用，将提升成本支出空间，满足客户对存款利率预期，保证客户利益最大化，提升市场竞争力。二是加强员工培训，提升服务质量。通过培训，提高员工服务意识和专业技能，确保为客户提供高效、专业、贴心的服务。三是加强沟通联系，维护客户关系。对客户实施清单式管理，安排客户经理定期回访，了解客户资金状况、投资意愿和反馈意见。通过沟通，及时发现并解决客户的问题和诉求，增强客户忠诚度和黏度。四是加强品牌建设，提升市场形象。通过开展“五进入”活动对辖区进行网格化服务，加强对我行金融产品、政策宣传力度，提升社会认可度。
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