■本报记者 王爱静
自2017年获批全国首批绿色金融改革创新试验区以来，浙江省湖州市奋力开拓创新，走出了一条绿色金融与普惠金融融合发展之路。
在日前召开的“普惠金融浙十年”新闻发布会上，国家金融监督管理总局湖州监管分局（以下简称“湖州监管分局”）相关负责人向《农村金融时报》记者表示：“湖州监管分局从监管引领、银行创新、保险创新三个方面，推进绿色与普惠融合发展，取得积极成效。”
发挥监管引领作用
探索“绿色+普惠”的监管模式
去年，湖州监管分局制定全国首个ESG银行监管评价指标体系，从总体框架上引导银行机构将环境、社会和治理要求纳入信贷管理流程和风险管理体系。该体系中内嵌了部分绿色普惠指标，旨在引导机构加快绿色小微贷款、绿色消费贷款等业务的发展与创新。
同时，湖州监管分局率先开展以减污降碳协同增效为特色的“碳中和银行”建设，创新推出五星级碳中和网点分类评价标准，并引导其中位于县域乡镇的碳中和网点加大绿色普惠贷款的投放，探索打造绿色普惠标杆银行。
在绿色普惠金融标准体系建设方面，湖州监管分局试点建立绿色普惠金融服务和管理标准，指导安吉农商银行等机构制定《绿色普惠信贷实施要求》《绿色农业贷款实施规范》等地方标准，并在此基础上，开展《金融支持农业绿色转型指导目录》等省级团体标准的立项申请，让试点经验逐步成为行业规范，为后续业务发展提供参考。
在金融宣教方面，湖州监管分局建成以湖州市绿色金融宣传教育中心为牵引、以碳中和网点（10家）、共富金融服务站点（594家）为特色的绿色普惠宣教体系。
创新绿色普惠产品
全方位提升金融服务水平
浙江鑫涛科技股份有限公司现有总资产超3.8亿元，具备完善的纺织先进生产流水线，形成织造、加工和商贸销售一体化的经营格局，去年产值达2.16亿元。为适应发展，该公司在新建厂房、旧厂房改造、购置设备等方面资金投入较大，需要融资支持。
“我行在走访过程中了解到该公司需要融资支持的需求后，对该公司碳效表现予以评估及跟踪监测，及时为企业授信8800万元‘纺织转型贷’贷款，并在利率上给予优惠。”浙江农商银行系统辖内长兴农商银行绿色金融事业部总经理乐云向记者介绍。
长兴农商银行创新的“纺织转型贷”并非湖州绿色普惠产品中的个例。针对企业类创新ESG融资主体服务，湖州监管分局指导银行以小微企业碳效等级为主要定价依据，制定差异化授信方案，支持低碳环保小微企业发展。在负债端，湖州监管分局指导银行创新绿色存单，该存单具有存入门槛低（1000元），受众面广、存期灵活等特点，存款客户自主让利部分，用于支持植树造林等公益事业，提升公众“碳普惠”参与感。
“我们还建立绿色普惠的数据运用机制，推动地方法人银行运用好浙江省金融综合服务平台等信息平台采集的小微企业能耗数据、经营数据，同时自主采集部分地方特色数据，在产品开发、精准获客和风险防控等方面提升开发应用绿色普惠数据能力。比如，湖州银行针对小微企业建立ESG违约率模型，将绿色普惠小微贷款的审批时限控制在1天内。”湖州监管分局相关负责人介绍。
开发绿色普惠保险
提升风险保障能力
作为经济减震器和社会稳定器，保险在推动绿色转型发展上具有独特的作用。去年以来，湖州监管分局聚焦地方农业、小微企业，引领辖内保险业不断提升风险保障水平，多项工作取得明显成效。
在农业保险综合保障体系上，护航绿色农业应对气候变化，除小麦等主粮作物的节气气象指数保险外，湖州监管分局还指导保险机构创新安吉白茶、长兴杨梅等地方特色作物的气象指数保险。该类气象指数保险自开办以来，截至今年2月末，累计为2.3万名农户的白茶、杨梅作物提供5.91亿元风险保障，支出0.58亿元赔款。
在支持生态环境方面，该分局指导保险机构创新湿地碳汇保险等产品，助力生态环境保护。在保险服务精准度上，该分局指导保险机构做好农险风险减量服务、引入卫星遥感、无人机等技术开展辅助理赔工作。
在支持小微企业绿色低碳转型方面，湖州监管分局指导平安产险湖州中支、人保财险湖州市分公司在全国率先落地首批ESG保险项目，将企业环境、社会、治理评价结果融入费率厘定过程，为企业提供“事前体检+事中整改+事后应对”的“一站式”配套服务。同时，加大该类保险减费让利力度，相同保障下为企业降低保费约27%。
在助力绿色产业小微企业发展方面，湖州监管分局指导平安产险湖州中支等保险机构为锂电池企业量身定制保险方案，解决企业出口难题，共为13家锂电池企业提供风险保障15.68亿元。
（编辑 张博）
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