完善差异化信贷政策 提高“敢贷”“愿贷”积极性——访兴业银行银川分行绿色金融负责人刘巍

    ■本报记者 曹沛原

    近年来，宁夏以结构改造、技术改造、智能改造、绿色改造为抓手，推动“宁夏制造”向“宁夏智造”转变。

    数据显示，上半年，银川先进制造业发展提速。高技术制造业增加值、装备制造业增加值分别增长35.5%和35.2%，分别快于规上工业增加值22.8和22.5个百分点。

    “我分行严格执行《关于宁夏银行业保险业支持制造业高质量发展的指导意见》的相关工作要求，注重服务实体经济，深入挖掘制造业客户需求。”兴业银行银川分行绿色金融负责人刘巍在接受《农村金融时报》记者采访时表示，银川分行推动绿色金融与制造业深度融合，聚焦重点支持领域，完善金融服务制造业“愿贷、敢贷、会贷”长效工作机制，提升金融服务制造业高质量发展质效。

    加大金融支持制造业力度

    刘巍向记者介绍，为支持制造业高质量发展，落实增加制造业中长期贷款投放的要求，银川分行紧跟制造业智能化、集群化、数字化发展趋势，提升制造业金融服务质效。截至6月末，银川分行制造业贷款余额33.11亿元，较年初净增10.25亿元。今年累放户数31户，累放贷款金额达17.66亿元。其中，高技术制造业贷款余额12.69亿元，较年初净增11.29亿元。

    该分行重点围绕区内特色工业园区，为区域内制造业企业配套差异化产品支持，提供专业化服务，对接区内74户“专精特新”客户，已授信17户，贷款余额达2.9亿元；围绕重点客户、制造业500强以及隐形冠军等客群中的制造业企业，加大投放力度，其中对吴忠仪表、中环光伏、威力传动、宝通仁和、中冶美利云等国家高新技术企业提供信贷支持，累计放款达12亿元；针对制造业企业不同经营阶段及实际需求，通过交易贷、连连贷、工业厂房贷、科创云贷等特色产品，为企业提供多样化融资方案，其中向灵武再生工业园区13家废旧资源再利用企业提供0.51亿元工业厂房贷；截至6月末，分行基于“技术流”线上信用评价模型通过授信客户共19户，授信总额共计24.14亿元（敞口共计13.24亿元），其中18户客户实现投放，表内业务余额共计1.94亿元，表外业务余额共计1.88亿元。

    该分行围绕制造业转型升级等政策相关要求，加大对先进制造业信贷投放力度，重点加强对拥有技术优势、市场前景、成长潜力的高端及智能装备制造、新信息技术、新材料、节能环保等产业贷款投放，优化客户结构和资产结构。截至6月末，中长期制造业贷款余额23.58亿元，较年初净增6.02亿元；信用贷款余额0.66亿元，较年初净增0.04亿元。

    优化金融服务制造业工作机制

    谈及如何通过创新服务更好的服务制造业，刘巍介绍，首先是积极向制造业企业让利，完善差异化信贷政策。银川分行通过合理“减费让利”方式，在融资、汇款、代理结算等多方面适当扩大收费减免范围，进一步降低客户金融服务成本。为制造业客户减免登记费6笔，涉及金额0.54万元，评估费用11笔，涉及金额13.4万元；减免客户代发工资手续费、网银转账手续费、账户短信通知费、结汇点差优惠等32.57万元。同时减免制造业供应链上下游企业银行承兑汇票手续费、开证费、承兑费、保理手续费等相关费用。

    同时，银川分行主要围绕煤化工产业、清洁能源产业等重点领域开展拓客，重点园区以宁东基地、经开区等为突破，重点客户围绕核心企业及上下游制造商，按图索骥，沙盘作业，制定专项营销方案。截至6月末，支持宁东能源化工基地及经开区相关制造业和产业集群客户共计20户，贷款余额34.59亿元。

    其次是健全内部绩效考核机制，提高“敢贷”“愿贷”积极性。对先进制造业客户贷款优先审批，提供服务时效。贷款审批中，杜绝对民营制造业企业设置歧视性要求。

    兴业银行从总行到分行层面都确定了相关尽职免责要求。“在监管允许的风险容忍度内，不良信贷资产当事人依法合规开展业务，勤勉尽职履行职责，严格遵守职业操守，没有以贷谋私、利益输送等个人行为的，应免予责任追究。”刘巍说。

    同时，针对制造业小企业，银川分行下发《兴业银行银川分行小企业信用业务尽职免责实施细则》，再次对民营制造业小企业尽职免责内容及执行给予明确要求，保障“敢贷、愿贷”机制长期有效贯彻。

    此外，在强化银保证合作方面，银川分行已与金融局共同建立“宁夏小微企业融资服务平台”，在客户拓展、信息共享、行业研究等多个环节开展合作，共同支持制造业高质量发展。同时，与宁夏宁东担保、宁贸通担保、农投融资担保、农业信贷担保业建立“双向互推”常态化业务合作机制。目前担保贷款余额2.75亿元，本年新增0.34亿元。其中，宁东担保主要面向宁东中大型制造企业，宁贸通担保主要面向自治区科技型制造企业。

    在谈及发放制造业贷款存在的困难及问题时，刘巍坦言，银川分行网点和人员相对其他股份制银行更少，在一些制造业聚集地区和园区没有物理服务网点，因此，在一些基础服务上存在先天不足。同时，金融产品创新和综合金融服务能力还有待进一步提高，后续将加强对总行及兄弟分行创新产品在本地的复制推广力度，加快线上化融资、新兴融资等科技金融相关机制和场景建设。

    刘巍介绍，下阶段，银川分行将持续提升产业链服务水平，原有的供应链服务有很大局限，后期将逐渐转变为整个产业链共同升级发展，探索有产业链相关方共同组成整体且不断升级的生态链，实现制造业企业资金链、产业链、信息链、供应链、利益链对接融合。银川分行已正式上线新一代供应链平台系统，能够快速完成审批和备案等工作，进一步提升供应链金融水平。

    同时，利用“宁夏企业融资服务平台”线上融资服务功能，通过大数据推送潜在交易对手，帮助制造业企业找服务、项目和投资，构建全生命周期、差异化服务体系，持续深化产融合作，更好支持制造业高质量发展。

    除此之外，刘巍表示，扩大知识产权质押贷款，进一步完善知识产权、专利权等相关制度及金融方案，拓宽抵质押物范围和处置途径，加大对先进制造业的融资保障也是银川分行接下来要做的具体工作。

（编辑 张博）