山西农信：金融支持市场主体 精准纾困民营小微

    农村金融时报-农金网山西讯（通讯员裴蓉花）近日，人民银行太原中心支行组织对山西省22家省级银行业金融机构开展2022年二季度民营企业、小微企业信贷政策导向效果评估，山西农信社在两项评估中均获得第一档“优秀档”评价，是两家获评“双优”单位之一，也是地方法人银行纳入评估以来，山西农信社首次获得“双优秀”单位评价。

    作为地方金融主力军，山西农信社始终按照省委省政府的工作部署，牢牢坚守自身定位，深耕县域普惠市场，持续强化支持市场主体倍增的要素保障，切实加大民营和小微企业支持力度，为稳住全省经济运行大盘提供了有力金融支撑。

    截至目前，全省农信社各项贷款余额7274.49亿元，较年初净增709.32亿元，增速10.8%。民营企业贷款余额3298.94亿元，较年初净增341.25亿元；普惠型小微企业贷款余额1044.44亿元，增速20.11%，普惠型涉农贷款余额1600.53亿元，增速18.08%，两项普惠贷款增速远高于各项贷款增速。

    山西省联社积极构建推动金融支持民营和小微企业的组织机制、考核机制和激励机制，激发全系统支持民营小微企业发展的内生动力。一是强化组织机制保障。成立普惠金融部，统筹全系统做好普惠金融工作。同时，指导县级行社进一步整合优化普惠金融部门的职能，实行单列任务、单独考核，配套建立完善的县域市场主体金融服务体系，持续提升金融服务市场主体倍增的专业化水平。二是构建政策传导机制。针对不同群体，部署差异化信贷支持工作，密集出台了助力市场主体倍增、稳市场主体、支持新市民等三十余项措施，逐一明确落办层级、责任部门、工作目标和完成时限，并多次召开政策解读会、工作督导会、调研座谈会，确保政策措施及时传导至基层。三是完善差异化考核机制。结合地域特点、资源禀赋、生产总值等因素，将县级机构分为“城区型”“县域型”“生态型”三类机构，引导市县机构根据经营实际明确信贷投放方向和规模。在考核指标和评分标准设置上，向民营小微企业贷款投放、信贷结构调整倾斜，实行矩阵分类、差异化考核。四是建立薪酬激励机制。积极推动各机构积极落实客户经理等级制度，建立“能上能下、以绩定级”的动态调整机制，并将客户经理绩效薪酬与业绩充分挂钩，充分激发信贷队伍的内生动力。

    山西省联社在36款统一信贷产品基础上，以客户为中心、以市场为导向，不断创新信贷产品，丰富办贷渠道，着力提升信贷服务质效，满足民营和小微企业差异化信贷需求。

    首先，在创新获客手段方面，全省农信社推广运行“晋享贷”小额贷款平台，丰富了基层一线服务市场主体的方式，共为6942户市场主体授信7.13亿元，贷款余额达3.41亿元。

    其次，在拓宽抵质押担保方式方面，主动开展仓单、存货等抵押品质押业务，针对掌握核心关键技术的“专精特新”、科技创新小微企业，开展知识产权质押业务；根据企业生产经营特点，梳理贷款业务流程，针对每个办理环节，明确具体操作规程；积极构建供应链融资体系，以快速响应产业链上企业的金融需求。

    另外，在提升融资服务质效方面，省联社指导县级机构建立“授权清单”，明确小微企业贷款授信审批权限和金额；建立“授信清单”，在营业网点显著位置公开不同额度小微信贷产品的申请资料和业务流程；建立“受理回告清单”，每受理一笔融资申请，通过短信、电话、微信等渠道告知客户，并记录工作台账；建立“尽职免责清单”，完善尽职免责机制，明确尽职免责适用情形、认定标准，消除信贷人员后顾之忧。

    为了打造服务民营小微金融合力，全省农信社广泛拓展合作渠道，加强多方联动协作，着力破解小微企业融资担保难问题。

    一方面，全面开展银担合作。省联社与山西省再担保集团签署合作协议，108家县级机构和融资担保体系内机构实现共同准入，将单笔或单户不超过1000万元（含）的小微企业、个体工商户和小微企业主等主体全部列为支持对象，全面构建民营小微企业贷款增信和风险分担机制，上半年已为6198户发放贷款67.46亿元。

    另一方面，深入推进银税合作。各县级机构积极与税务部门沟通，获取纳税大户、优质小微企业名单，及时对接响应，依托纳税信用评价结果匹配贷款额度，提高了小微企业融资的可获得性。

    截至目前，全省农信社依托“银税合作”发放民营和小微企业贷款2056户，贷款金额303.87亿元。此外，各县级机构积极协调当地政府部门，建立健全小微企业信用信息归集共享查询机制，运用好“信易贷”平台，增加信用贷款投放。

    为了降低民营小微企业融资成本，全省农信社采取一系列减费让利措施，千方百计为受疫情影响企业降低融资成本，真金白银助力企业渡难关。

    一是梳理各类费用清单。全省农信社严格执行“七不准”“四公开”要求，承担民营小微企业客户在贷款过程中涉及的抵押物评估和登记费用，对小微企业和个体工商户免收账户服务费、网银转账手续费等费用。今年以来，累计承担或减免民营小微企业贷款相关费用976万元。

    二是持续下调贷款利率。全省农信社在合理开展民营小微企业贷款利率定价基础上，持续推动利率稳中有降，有效降低企业融资成本。

    三是积极助企纾困解难。山西省联社建立金融支持抗疫救灾长效机制，对受疫情和洪涝自然灾害等不可抗力影响严重的客户，做到不抽贷、不断贷、不压贷。今年以来，全系统共为3698户中小微企业办理延期还本付息，涉及贷款367.58亿元。

    此外，县级机构积极申请使用企业资金链应急周转保障金，为客户及时办理续贷，有效降低企业融资成本，解决企业资金周转难题。

    责任编辑：田耿文