本报记者 郑长灵 通讯员 张兴东
近日，江西省赣州市举行“科创积分贷”发布仪式，江西红一种业科技股份有限公司使用84.282分的科创积分在赣州农商银行获得1000万元信用贷款，这是赣州农商银行践行科技金融大文章、对标学习粤港澳大湾区科技金融的先行尝试，让老区科创企业享受大湾区金融服务的首创性示范成果。
让老区科创企业享受优质服务
赣州农商银行坚持走科技金融优先发展之路，把创新“科创积分贷”作为推动科技金融弯道超车、赋能科创企业的首要工程。该行组织信贷、科技业务骨干深入10余家科创企业走访调研，成立产品研发党员突击队，在吸收借鉴大湾区科创企业融资新模式的基础上，率先在全省推出“科创积分贷”。
赣州是江西对接粤港澳大湾区的桥头堡，赣州农商银行主动对标大湾区金融服务，派员到大湾区银行同业考察学习科创企业融资新模式，利用赣州市科技局科创积分体系，采取赋分评价与授信调查同步进行，选取42家科创企业作为标本，将科创积分与授信参数反复比对、验证，调整至最优状态。
相比传统贷款，“科创积分贷”资料节省1/3，办贷效率提高1/2，利率优惠100个BP，最高授信额度达到1000万元，实现客户体验和风控的最佳组合。
推动科技与金融双向奔赴
赣州“企业创新积分制”结合大数据模型，通过基本信息、创新投入、创新产出、科研能力、纳税、风险投资等3类一级指标、18个二级指标打造一整套积分体系，对企业进行“画像级”评价，对企业创新能力量化评价，将企业创新能力转化为银行机构看得懂、直观化的“财务数据”。
赣州农商银行以科创积分为依托，对科创企业评级授信，将授信额度与积分相挂钩，50分以上可授信100万元，80分以上可授信500万元，最高可授信1000万元。对于在积分授信额度内无法满足的，引入融资担保机构进行增信，担保费率低至0.4%，只有一般融资担保费的1/2。通过运用“积分制”评价精准画像，有效增强科技型中小企业的融资可得性，破解“看不懂、看不准、不敢贷”难题，实现金融与科技双向奔赴，共同赋能新质生产力。
用小积分“贷”出新动能
“我们通过加大研发投入，实现科技改变生活。在农商银行500万元“科创积分贷”的加持下，公司加速进军北方电磁供暖市场，助力国家“煤改电”政策实施，预计年产值将达到2亿元。”江西摩力斯科技股份有限公司董事长张余名说。
该公司是一家集研发、生产、销售、运营电暖设施于一体的高新技术企业，也是“科创积分贷”的首批受益者。
自今年6月试点以来，赣州农商银行发挥市级平台引领作用，带动辖内16家农商银行累计为111家已赋积分的科创企业累计授信5.6亿元。
据悉，赣州农商银行将从四个方面进一步打造“科创积分贷”升级版。
一是按照党建联建共建战略合作意向，推动与赣州市科技局党建特色理念共享、主题党日活动共办、中心工作共谋，建立工作协调、信贷支持、信息交流三项机制，合作推广“科创积分贷”“科贷通”“人才贷”等金融产品，解决科技型中小企业的融资瓶颈。
二是加快设计开发“1+N”信贷产品体系，为科技型中小企业提供全方位、全生命周期融资服务。“1”是打造“科创积分贷”拳头产品，“N”是推广“科贷通”、知识产权质押贷款、企业收支流水贷、市场贷、园区贷、“续贷保”等产品包，精准匹配科创企业个性化、多元化融资需求。特别是推广“续贷保”产品，企业贷款到期可实行无还本续贷，切实降低融资成本。
三是对该行开发区科技支行进行升级，打造对接科创企业的桥头堡。适时启动章贡、南康片区科创特色支行建设，以专业化金融服务团队和专门化支行网点，全覆盖、名单制对接辖内科创企业，做到“科创企业在哪里、金融服务就延伸到哪里”。
四是实施“请进来”和“走出去”人才培养战略，用好辖内重点创新智库平台资源，邀请专家教授到行内讲学，聘请行业领军人才担任融资顾问。同时，主动对标江浙、大湾区等科创金融先进银行，派业务骨干跟班学习、考察研学，将同业先进经验带回来、发展好，推动科创金融服务提质增效。
（编辑 汪世军 孙倩）
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