■本报记者 曹沛原
盛夏骄阳似火，在紧靠北京市南六环的一座村庄里，一户老宅正在进行大手笔翻新改造。
这户位于北京市大兴区青云店镇北野场村的老宅，是村民田振英的宝贵财富——一块180平方米的宅基地。
对于78岁的田振英来说，这样的变化无不见证着时代的发展——大兴区作为国家新一轮农村改革试验区，2015年被国务院确定为农村“三块地”改革试点区县，是北京市唯一参与项目试点的地区。
时至今日，种种变化归根结底离不开“地”，同样离不开“资金”。近年来，为满足农村土地复杂而多元的资金需求，北京农商银行循序渐进，做了一次又一次有益尝试。
从率先推出全市首个集体经营性建设用地入市专项融资产品，到新民居贷款助力宅基地上农宅建设修缮，一场围绕“地”做文章的系统创新在北京农商银行落地、生根、发芽。
《农村金融时报》记者于近日赴北京市大兴区青云店镇北野场村进行调研，记录下在“三块地”改革中涉及农村金融需求的一些人与事，并从侧面更深体会到金融服务的普惠性和温暖度。
始终跟着农民需求走
把金融专业与社会问题民生服务结合起来，带着金融的思维和对农村、农民的关爱来开展工作。在直面农村金融需求问题上，北京农商银行无疑打开了新格局。
“这个老宅子我住了将近40年，长期没有修缮，有的窗户都关不上了，孩子们经常劝我翻建一下，但动辄几十万元的翻建成本对于农村的普通家庭来说，是不小的负担，所以，我迟迟没有做出翻建的决定。”站在宅基地翻建现场，田振英感慨万千，作为乡村的建设者和参与者，她见证了村庄多年来翻天覆地的变化。
“没有国家的好政策、银行的好产品，我们想要翻建，缺少的资金就得找亲戚朋友去填补。”田振英回忆，在为翻修老宅缺资金而犯愁的时候，孩子们给她带来了好消息。
对农民而言，金融服务好不好，最直观的感受便是好产品与高效率。
“北京农商银行新升级‘新民居’贷款产品，儿女作为共同借款人，像我这样高龄的农村老人也能获得用于宅基地房屋翻新的信用贷款，而且利率在3.5%，手续简便，效率很高。今年6月份，我申请45万元贷款，款项到账后，老宅子随即开始翻新改造。”在接受采访时，田振英满眼憧憬地说，“房子改好以后，主要用于出租，能增加一部分收入来源。”
“我们这款‘新民居’贷款产品，也是目前市场上唯一支持农宅建设的贷款产品。”北京农商银行大兴支行个贷业务部负责人罗斌补充说。
“我们前期通过长时间的线上线下调研，深入了解农宅建设金融需求，确保产品在今年春耕前焕新升级，使其更贴近农村居民需求。”北京农商银行总行乡村振兴部客户经理石磊表示，此次升级的产品，降低了门槛，放宽了限制，丰富了增信手段。如，贷款人的年龄上限提高到80岁，直系亲属可以作为共借人申请贷款；贷款用途增加用于宅基地装修；信用贷款条件也进一步优化。截至目前，“新民居”贷款已助力288户农宅修缮，贷款额超8800万元。
集建地入市专项产品落地
农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革被统称为农村“三块地”改革。
西红门镇宅改项目则是“三块地”改革的一个缩影。而置身其中的农商人，不断总结经验，探索出一条提高金融服务质效的路子。
“项目规模大，资金需求急迫，且涉及多个环节，包括土地整理、开发建设、产业运营等。同时，这些项目在政策和操作模式上与传统项目有显著差异，集体经营性建设用地的相关金融机制尚不完善，现有的金融服务难以满足其多元化资金需求，亟须金融机构改革创新。”北京农商银行相关负责人告诉记者。
在政策研究和市场调研的基础上，北京农商银行于2016年初率先推出全市首个集体经营性建设用地入市专项融资产品，共包含土地整治贷款、开发建设贷款、产业运营贷款、商业用房按揭贷款等4款子产品，有效满足入市试点涉及的土地整治、开发建设和产业运营3个阶段的资金需求。凭借该产品的优势，成功为北京市首个集体土地整治试点项目提供34亿元的贷款支持。
截至今年6月末，北京农商银行累计为大兴区10个镇试点项目提供520亿元授信支持，为项目区域顺利推进土地腾退整治与集体经营性建设用地入市提供了资金保障，同时也积极促进了当地农村环境的改善与产业的蓬勃发展。
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