■本报记者 王爱静
为提升数字金融服务能力，助力民营经济高质量发展，浙江农商联合银行辖内温州农商银行系统以数字化转型为契机，探索“四融合一体化”数字普惠金融生态数字支行建设，以数字化推动网点变革，通过强化支行网格数据基础，完善管理机制，实现数据快、准、省（低成本）赋能客户服务、精细管理及风险防控能力，夯实“农村阵地”。
目前，温州农商银行系统已在全市农商银行推广“总部专班+支行”科技协同联动模式，探索优化科技“三三”制运营方式，输出科技力量直达业务一线，形成具有农商特色的数字金融生态圈。
“解码”数据价值
释放数据要素生产力
前不久，温州市首单“数安贷”落地中国（温州）数安港。数安港内入驻企业——温州卓健信息科技股份有限公司，凭借数据资产获得温州农商银行系统辖内瓯海农商银行500万元纯信用授信。
首单“数安贷”的落地，打通了“数据资源—数据资产—信贷资金”的转化通道。
“‘数安贷’的推出不仅创新了数据企业收益测算手段，破解了数据资源确权难题，而且通过数据资产精准授信模型，破解了数据资产确值难题。”瓯海农商银行公司金融部总经理张喻向《农村金融时报》记者表示。
据张喻介绍，通常数据资产型企业处理数据资源后提供的数字产品、数据服务难以即时变现，用传统方式往往会造成真实价值的低估。瓯海农商银行围绕数据源、数据商、数据创意、数据服务等数据资源核心价值链，突破传统资产入表惯例，创新以收益法开展数据资源确权，真实评估入驻企业所拥有数据资源的价值，为融资授信提供依据。
数据是新型生产要素，瓯海农商银行“数安贷”的推出把数据价值发挥出来，为数据相关企业发展带来融资便利。
创新数字科技
开启普惠金融新模式
温州农商银行系统以“授信扩容、线上线下协同、数据可视化”为主线，促进数字科技赋能普惠金融，构建数字普惠金融一体化平台。通过与大数据局等单位合作，建立数字贷款工厂，推广“科创指数贷”，将中小微企业的科技“软实力”转换为企业融资“硬信用”，科学设立指数模型、搭建专项配套机制、建立科技网格走访。截至今年4月末，温州农商银行系统已累计向6200家科技企业授信104.39亿元，发放贷款2506户、余额55.08亿元。
在发展农村数字普惠金融方面，比较有代表的是辖内文成农商银行创新推出的新型农业主体评价指数（以下简称“新农指数”）。文成县金土地农业专业合作社就是在“新农指数”支持下，获得了扩大生产经营所用资金。
该合作社以经营杨梅、梨子和油茶的种植和销售为主，去年底因扩大杨梅种植基地资金不足，且缺乏有效担保物。文成农商银行通过对该合作社基本信息、规模指数、经营情况等5个维度37个具体指标的评价指标体系测算，为其发放了70万元新农指数贷款，让合作社获得利率低、手续便捷的金融支持。
“我们通过数智化手段，从基本信息、规模指标、经营情况、商标资质与荣誉、外部评价等5个维度量化新型农业经营主体综合情况，以农业龙头企业、家庭农场、种粮大户等共计100家不同类型的新型农业经营主体评价数据为基础，建立‘新农指数’，以指数基点的动态变化来衡量行业基本情况。”文成农商银行业务管理部总经理周琦向记者表示。
据介绍，文成农商银行还设立单类主体指数和产业指数，充分反映文成当地的茶叶产业、糯米山药产业等特色农业产业发展情况，提高了行业信息透明度，充分发掘和满足农村信贷需求。
深化数智服务
提升金融服务便捷性
浙江农商联合银行温州管理部积极推动辖内12家农商银行立足区域实际，在金融服务实体经济方面不断提升数字化服务水平。
如辖内鹿城农商银行通过自主研发对公开户系统，创新线上进件、数据库升级、一键填单等功能，实现数字化重塑业务流程，对公账户单户开户时长从1.5小时缩短至20分钟，提升了企业服务体验。
辖内瓯海农商银行上线“电子营业执照金融领域应用系统”，打通电子营业执照系统、银行业务系统以及省、市、区县三个层级的市场监督管理局内部多个系统，通过数据集成共享探索企业金融业务“一照开户”“一照办贷”“账户年审”等应用，为企业降本减负。
随着《温州市数字金融助推民营经济高质量发展行动方案》的出台，温州农商银行系统将持续推动“数字金融”在农商银行有效落地。
“一方面，我们将加快线上线下双向融合，打造数字化改革最佳金融服务供应商，在发展农村数字普惠金融、实施数字乡村建设工程、推进共同富裕先行中持续发力。在线上，以数字支行建设为路径，围绕‘客户维护、业务营销、风险防控、绩效考核’等工作需求，将信息采集落实到日常工作，实现‘能采均采’‘机采尽采’，搭建起标签精细、数据精确、画像精准，属于各行业自己的农商数据仓。线下，建立并巩固属于农商的联络员队伍，重塑讲好农村、小区‘家长里短’故事的农商优势，形成数字普惠的农商竞争力。”浙江农商联合银行温州管理部相关负责人向记者表示，另一方面，持续迭代优化创新农民（小微）资产授托代管融资、“科创指数”融资、农村产权交易平台、新型农业经营主体数智化融资等，做大做强“科创指数贷”“两个健康积分贷”，擦亮“小微友好银行”品牌，推动量质齐升、质效并举。
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