义马农商银行 运用科技力量提升信贷质量

    农村金融时报-农金网河南讯（记者王松 通讯员张明明）近年来，河南义马农商银行面临着资产质量下迁、不良贷款反弹的严峻局面，特别是疫情影响下，不良贷款清收处置面临更大的挑战。义马农商银行在严控新增不良贷款的同时，积极运用科技力量，促进信贷资产质量、效益同步提升。

    应用信贷管理系统，以“管”字严控流程。该行以流程管理落实“先评级、后授信、再用信”、审贷分离等信贷原则，强化全流程管理，把好关键环节，实现了建档、受理、调查、授信、审批、放款等各个环节的阳光化操作；建立以授信为核心要素的审批流程，坚持贷款调查要实、贷中审查要细、贷后活的信贷原则，在一定程度上防范了新增贷款风险。

    应用信用风险监测系统，以“险”字提示风险。该行加强信用风险监测预警系统在贷前、贷中、贷后的使用，及时监测防控客户风险，为实现流程精细化风险管理提供有力支撑；注重对风险预警信号的核实并提前做好风险防范措施，对于触发风险预警系统中预警类信号的客户，在对客户作出风险判断的基础上，及时制定方案进行处置。该行风险管理部门定期出具监测系统风险分析报告，统计系统生成信号，根据客户风险程度及各类统计数据，及时分析全行重点风险客户、重点风险客户经理、重点风险行业等情况，为授信决策、人员决策提供依据。2022年以来，义马农商银行累计监测到发生机构风险预警47笔，发生客户风险预警4205条，预警客户456户，占全部客户2235户的20.40%，风险信号处置率达100%，有效提高了风险管理水平。

    应用资产管理处置系统，以“规”字管理不良。该行上线运行资产管理处置系统，实现对全行表内外不良贷款更全面、更规范的流程管理。一方面，加强了不良贷款的规范化管理，以贷款五级分类后三类自动获得辖区所有表内不良贷款明细信息，并建立置换贷款、抵债资产台账，实现五级分类不良贷款、已核销贷款、置换贷款台账，并支持查询、查看、导出功能。另一方面，加强不良贷款催收、诉讼的全流程管理，从立案、财产保全、审判、执行、公证等各环节对贷款诉讼进行全流程管理。