诸暨农商银行 “四道门”筑起反诈防护网

    农村金融时报-农金网浙江讯（通讯员何吟咏）为保护客户资金安全及合法权益，同时维护社会和谐稳定，浙江农商银行系统诸暨农商银行深入践行新时代“枫桥经验”，加强源头治理、系统治理、综合治理，坚持多管齐下，打、防、管、控、宣同步推进，全力管住“四道门”，严密筑起反诈防护网。

    看紧源头小门，持续严格开户审核。诸暨农商银行高度重视账户开户合规管理工作，综合采用引导询问、联网核查、人脸识别、手机号码核验等方法加强对年龄、职业、住址等客户信息的真实性审核，同时了解开户目的和用途，审慎评估客户开户合理性，并视情况开通非柜面支付功能和设置交易限额，对频繁开户、冒名开户、买卖账户等异常行为进行重点排查。针对风险高发的收单业务，该行从源头上加强了特约商户的入网管理，一方面落实尽职调查，实地了解其经营信息，杜绝虚假、违规商户准入；另一方面规范入网审批，将审批权限集中在总行。

    守好监管命门，全面压降涉案账户。该行不断完善可疑账户交易监测，构建风险监测及共享联防机制，定期对个人账户进行100%的风险排查，重点关注同一个人开立多个账户、同一电话号码对应不同个人、涉境外交易账户等情况，一旦发现风险账户即通过上门、电话等方式进行调查核实，并视情况采取适当的控制措施，包括提高涉诈当事人风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝甚至终止业务关系等，切实做到预警信息的闭环管理，早介入、早核实、早处置，全面压降涉案账户，遏制电信网络诈骗案件特别是百万元以上重大案件高发多发态势。

    把住拦截前门，加大劝阻侦破力度。该行着力提高员工柜面拦截涉嫌电信网络诈骗资金交易的能力，对到网点办理业务的客户开展100%提醒，特别是对办理转账汇款的客户实行“三问一确认”，即询问汇款用户、交易对手以及是否认识对方，询问后再签字确认。对疑似诈骗客户及时劝阻、制止，交易明显异常且劝阻无果的，第一时间向公安机关报案。

    敲开百姓家门，常态开展宣传教育。该行通过不定期组织召开专题会议、业务培训等方式，对打击治理电信网络新型违法犯罪的政策进行再传达再学习，确保每个员工掌握到位。在此基础上积极组建宣讲小分队，开展“登门行动”，按照“敲开门，见到人，讲到底”的标准和“敲开门是冒号，不是句号”的理念，开展面对面宣传。特别是结合身边的出租、出借、买卖银行账户涉及帮助网络信息犯罪案件，投资理财、冒充公检法被骗案件等典型案例，开展直观明了的宣传教育。同时有效利用传统网点与新媒体，通过电子海报、电视广播、微信微博等多种渠道，达到电信网络诈骗宣传全覆盖。

    责任编辑：郝飞