钟山农商银行：积极探索 扫清改制化险道路上的“拦路虎”

    农村金融时报－农金网广西讯（通讯员 邱国群）广西钟山农商银行立足资产管理工作实际，“线上+线下”同步发力，围绕自主清收和借助外力两大主线，积极探索不良贷款清收处置的战术和方法，以“清收压降”为突破口，以时间倒逼进度、挂图作战，在不良清收上下苦功、出实招，内外双向联动、司法无缝对接、全员全力以赴，稳步提升资产质量，不良贷款余额和占比实现“双降”。

    联动“战术”

    为全面加快组建农商银行，该行充分发挥地方法人机构的优势，加强与当地党委、政府的沟通协调，积极争取当地政府支持，成立了由县主要领导挂帅担任组长的深化农村信用社改革工作领导小组和筹建工作小组，要求全县各部门和农合机构对照目标任务，高位部署、形成合力，各司其职、各负其责，全力以赴推动不良清收处置和改革化险工作。

    为防范全市不发生系统性金融风险，贺州市人民政府高度重视，组织开展清收有关单位及公职人员在农信系统不良欠款专项行动，通过纪检监察有关部门的介入，督促各级各单位欠款公职人员积极与金融机构对接，及时通报对不良欠款清收不力的单位，全力做好欠款公职人员清收不良欠款工作，累计清收公职人员不良贷款（含信用卡）128.8万元。政府对公职人员不良贷款采取“不遮丑、不护短”的态度，让全社会意识到政府压降不良贷款的决心，形成“打击一批，震慑一片”的效果，有效遏制公职人员不良贷款的蔓延。

    司法“战术”

    钟山农商银行充分发挥“勤沟通、勤协调、勤走访”的“三勤”作用，统筹协调，主动与当地法院密切联系，争取司法助力，携手当地法院开展不良资产“清雷”行动，大力推进诉讼保全和积案清理，及时对已形成风险的不良贷款进行诉讼维权，加大案件执行力。对于诉讼案件执结期限长及存在突发原因等问题，全力配合法院送达、开庭、执行、评估、拍卖、执结等所需的材料和信息，做到证据材料“细、准、清”，达到法院执结效率有效提升和清收处置不良有效推进的双赢效果。

    对于有财产执行的案件进行重点攻克，该行加快对抵质押物的评估、拍卖、变卖的执行程序，对于司法拍卖财产，通过辅拍公司在淘宝平台进行依法拍卖，利用微信、微博等新媒体积极寻找实力买家，有效对资产进行线上处置，全力将清产核资调整确认持有期满两年的14宗账面余额合计6434.95万元的抵债资产全部处置完毕，最大限度维护债权的利益。

    该行充分运用信息化设备和高科技手段，通过法院网络查控系统，查询被执行人的银行存款、不动产、车辆、住房公积金、理财、保险产品等财产信息，直接在系统上查封、扣划、冻结被执行人的银行账户、微信、支付宝等资金账户，从而实现“云扣划”。

    同时，该行多渠道维权，借助司法清收的严肃性和震慑力，与社区、村委等社会关系加强联络，通过走访、电话联系、信函、蹲点等多种方式，深入了解借款人名下财产情况，充分掌握借款人关联信息和活动轨迹，有计划、有目标、有方向安排清收处置路线和方案。

    针对还款意愿差的被执行人，钟山农商银行向法院申请纳入失信被执行人名单，采取限制高消费等一系列执行措施，全力压减“老赖”的生存空间，加快推进不良贷款清收工作。

    2021年以来，该行通过司法执行累计清收36笔，收回本金7738.6万元，利息521.38万元，本息共计收回8259.98万元，“清雷”行动取得实效。

    灵活“战术”

    为确保改制化险工作持续推进，钟山农商银行通过“疏源头、通渠道、引外力”，制定改制计划分析研究，细化清收措施重点突破，整合力量锁定清收目标，定期汇报清收进度。

    针对重点对象，划分重点区域，该行抽调党员干部组成骨干精英，成立清收突击队，采取领导班子包片、员工包户的“地毯式”清收方式，在堵截隐患和系统预警的基础上严格落实“一户一策”主体责任，通过按旬考核、定期通报、按时调度，形成高压传导机制，有效遏制不良贷款上升势头；将到期贷款收回率、逾期贷款压降、高风险信贷资产压降、已核销已置换贷款收回和风险分类任务过期率等任务层层分解下达到营业网点并按季考核，每个季度与收入挂钩，以此促进营业网点压降不良贷款和高风险贷款的积极性；每月摸清风险贷款底数，逐笔汇报大额不良贷款情况，及时调整清收压降方案，在摸底调查的基础上，因户施策、灵活推进，为客户提供灵活便利的还款条件，极大提高了客户的还款意愿。

    为确保贷款债权清收取得实效，该行借助委托清收公司代理清收2016年之前形成的部分不良贷款，逐步收回历史旧账、烂账，累计委托收回已核销（置换）贷款本金480.58万元，利息808.54万元，收回账面不良贷款本金261.65万元，利息334.47万元。

    该行依托“朋友圈”“政府圈”“商业圈”推动多方联动，进一步曝光被执行人失信行为，并组织清收宣传队伍在城区、乡镇主要街道开展宣传，在全社会形成强大的舆论攻势，给“老赖”“钉子户”形成了强大的心理压力，为清收工作的推进奠定基础。

    据介绍，钟山农商银行紧紧围绕服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革三大任务，以敢于“亮剑”精神，千方百计压降不良，全力以赴化解风险，积极探索处置不良贷款“三大战术”，守住了农村金融阵地，成功扫清阻碍改革发展道路上的“拦路虎”，为地方经济发展和国家实施乡村振兴建设提供健康的金融血脉，掀开了农商银行发展新篇章。

    责任编辑：田耿文