农村金融时报6月8日讯(通讯员郭迎春)今年以来,山东莱芜农商银行坚守支农支小市场定位,在持续加大信贷投放、服务实体经济的基础上,将信贷结构转型作为信贷核心工作,通过“三个持续”,不断提升信贷资产质量,截至2020年4月末,各项贷款余额较年初增加27.59亿元,增速15.65%,零售贷款较年初增加11.46亿元,增速20.39%,普惠型涉农贷款较年初增加6.13亿元,增速35.81%,普惠型小微企业贷款较年初增加8.61亿元,增速60.77%。
持续推进贷款投向调整
该行大力拓展零售贷款,全面规范公司贷款,严控并大力压降大额贷款,加快信贷转型步伐。一是大力拓展零售贷款。坚守“服务三农和实体经济发展”的初心,回归“支农、支小”本源主业,把“三农”、沿街商铺、社区家庭、小微企业市场作为信贷投放的主要阵地,组织开展信贷业务营销“本源工程”,以农区“整村授信”、城区“网格化营销”和小微企业“整镇授信”为抓手,大力拓展信e贷小额信用贷款、家庭贷款、三农新型农业经营贷款和小微企业贷款,不断扩大农户、社区居民和小微企业建档评级、授信和用信覆盖面,推动零售贷款实现增户扩面和高质量发展。二是规范公司业务管理。对公司业务实行集中化、规范化、专业化、流程化管理,梳理存量贷款并区分、建立优先类、鼓励类、支持类、维持类、限制类、退出类贷款台账,优先支持符合产业环保政策、经营有保障、还款资金来源充足的公司客户,进一步强化风险管理。三是大力压降大额贷款。实施贷款限额管理制度,从严制定限额标准,并通过信贷管理系统严格管控;建立大额贷款总量控制和监测机制,对融资超过3家金融机构或对外担保超过3家单位的大额贷款客户,加大贷前调查、贷中审查和贷后管理力度,切实防范信贷风险;对大额贷款逐户摸清风险底数,对潜在风险较大的大额贷款按照“一户一策”原则,从压缩额度、强化担保等方面逐笔制定优化措施,稳步压降大额贷款占比,推动大额贷款风险向小、资产质量向优转变。
持续推进产品服务创新
一是优化信贷流程。按照“简化手续、提高效率、方便客户”原则,对信贷调查、审查、审议、审批流程的各个环节进行不断调整优化,规范征信查询、贷后管理和信贷档案管理流程,客户贷款基础资料归集由线下转为线上,解决客户多次往返网点提供资料、签订手续等问题,实现了“客户只跑一趟”,客户信贷服务体验不断提升。二是简化贷款资料。对纸质信贷档案资料进一步整合、简化,将原来的6套客户申请模板减少到3套,每套模板由原来的5页精简整合为3页,客户签字由原来的4处简化为2处。三是强化产品创新。紧跟客户需求和市场变化,针对农区、商区、社区、企事业单位不同客户群体的差异化信贷需求,分门别类建立兴农、兴商、乐享、幸福四大“金系列”产品体系,实现了信贷产品线上线下、全行业覆盖。四是畅通申贷渠道。明确了“信e贷、家庭亲情贷、一般保证和抵质押”三种办贷模式,上线运行莱芜农商银行“0531-76296668”电话申贷和“莱芜农商银行”公众号微信申贷业务,建立了“网点+手机银行+电话+微信”四大申贷渠道,创塑了莱芜农商银行“贷款不找关系不求人,一个电话(微信)送上门”的信贷服务品牌。
持续推进审查审批质量提升
根据“高风险长流程、低风险短流程”和“做小、做散”的经营原则,对支行行长贷款审批权限进行差别化授权,做到了权责一致、合理适度;以风险防控关口前移为目标,以“协调一致、防范风险、促进发展”为原则,配齐配强信贷专管员队伍;从解决信贷管理薄弱环节入手,制定出台各类风控文件,在调查准入环节将“三表一税一品”客户经营真实性数据核查项作为风险交叉验证手段,持续提升信贷精细化管理水平。