临海农商行 率先创新“小微长贷通”破解企业融资“痛点”

　　农金网浙江省临海市讯(通讯员郑娟 周娅娅)4月12日，在位于浙江省临海市江南街道的浙江时光电缆有限公司，浙江临海农商银行科技支行上门为公司办理“小微长贷通——年审贷”流动资金贷款。

　　时光电缆是一家集研发、生产、营销、服务为一体的专业化环保型电线电缆制造企业。近年来，企业产值持续上升，原先在临海农商银行办理的300万元纯信用贷款，每年都需要续贷用于生产经营。

　　“听客户经理说新推出的年审贷，可以一次性签订借款合同3年，期间不用我们企业再筹集资金还贷，也不用办理任何续贷手续，贷款条件也并不提高，享受的仍然是免担保信用贷款。这对我们企业来说确实是好消息，农商行的小微企业服务水平真是越来越贴心了!”王志杰连连夸赞。

　　长久以来，银行发放的多为1年期“短期”流动资金贷款，对于民营企业、特别是制造业企业来说，短期流动资金贷款往往无法完全匹配其生产经营周期和回款周期。于是，“短贷长用”“频繁转贷”等现象层出不穷，既不利于企业的长期发展，还容易引发资金链紧张、甚至断裂等流动性风险。

　　今年以来，临海农商银行积极探索，全省率先试点小微企业中长期流动资金贷款服务，于3月正式推出“小微长贷通”企业中期流动资金贷款系列产品，通过科学匹配贷款期限和企业生产经营周期，有效降低企业融资成本。

　　据介绍，“小微长贷通”系列产品根据企业生产周期与货款回笼的实际情况，配套设计“企业循环贷”、“企业分期贷”、“企业年审贷”三类中期流动资金贷款，最长可到3年。其中循环贷模式，企业可在3年内多次提取、随借随还、循环使用贷款额度，既能及时匹配资金需求，又能提高资金使用效率;分期贷模式，根据企业实际还款能力，灵活设定分期偿还贷款期限和本金;年审贷模式指一次性发放中期贷款，通过合理设置年审标准，如企业基本面未发生明显负面变化，则保持合同继续有效。

　　“可以说，企业有合理的中期流动资金需求;依法合规经营，经营和能力和财务状况较好;信用记录良好，具备还款能力和还款意愿，即可根据自身所需，选择办理适合自己的贷款产品。”临海农商银行有关负责人介绍，一次性发放中期贷款，可以从源头上为企业资金周转注入金融活水，有效避免了由于贷款期限与企业的经营周期不匹配导致资金断档的问题。”

　　临海市佳豪眼镜厂是“小微长贷通”首批受益企业之一。今年3月，由于扩大生产规模造成流动资金紧缺，向临海农商银行申请贷款用于生产经营周转。经实地走访了解，该行向其发放了“企业分期贷”贷款800万元，期限三年，第一年和第二年每年归还140万，第三年归还剩余的540万元，以企业的盈利逐年减少贷款。

　　“这是临海农商银行帮我们量身定制的融资方案，非常符合我们的整个融资需求，办了分期贷，我们可以安心投入生产，不用每年办一次贷款，也不用担心每年贷款到期后能否顺利续贷，确实省心很多。”佳豪眼镜负责人项春富说。

　　接下来，该行将针对中期流动资金贷款服务，通过加强对互联网、大数据等信息技术的运用，着手打造“智慧小微”综合应用平台，实现客户营销精准化、信贷决策科学化、申贷审批流程化、融资对接线上化、风险预警智能化，全方位提高小微金融服务效率和便利度。截至目前，“小微长贷通”已累计发放贷款280户近2亿元，节约企业续贷周转时间约840个工作日。