泰顺农商银行：六个保障念好“小微经”

　　农金网浙江省泰顺县讯(通讯员高菲菲)浙江泰顺农商银行为了精准服务“小微企业园、科创型、供应链型、吸纳就业型”等4类小微企业，立足六个保障，实现小微企业“增氧”、“滴灌”，践行“与民企最亲”定位，再创小微金融服务新高度。

　　立足体系保障，全面覆盖小微金融服务。一是根据贷款需求额度细分小微企业客户，对30万元(含)以下的客户走普惠快车融资渠道，对30-500万元的客户走小微专车融资渠道，对500万元以上的客户走企业直通车融资渠道。同时结合客户所属行业针对性推荐贷款产品，健全多层次的小微企业金融服务全覆盖体系。二是推进丰收驿站功能叠加，打造具有县域浓郁特色的县级旗舰型丰收驿站，积极发挥省联社优购平台作用，助力小微产品线上推广。三是加快推进整村授信工作，实施网格化服务，建立和提升客户关系，实现客户信息的搜集、完善，不断满足客户金融服务需求。四是深化小微企业“伙伴银行”建设，达成主办行协议，与小微企业共成长，根据企业需求，提供个性化精准服务。五是继续严格执行授信主办行，每笔企业贷款都必须录入联合授信管理系统，实现对授信企业的全覆盖、信息共享，审慎介入有2家以上融资银行的客户。

　　立足总量保障，持续提供小微金融资金。一是制订普惠型小微企业全年信贷计划表，计划全年新增贷款4.5亿元，户数1000户，其中小微园区贷款授信新增4000万元，科创型小微贷款授信新增5000万元，吸纳就业型小微贷款授信新增3亿元，供应链小微贷款授信新增4000万元，根据“目标下达，任务考核”的方式督促各网点完成发放任务。二是完成全年和月平均“两增两控”，确保小微企业信贷总量稳步扩大，着力缓解小微企业金融服务不充沛、构造不平衡的问题，实现普惠型小微企业贷款余额同比增长25%以上。

　　立足让利保障，降低企业融资成本。一是根据企业的信用状况、产业和担保方式进行差别化定价，对符合国家支持的产业政策企业，加大利率优惠，全面下调贷款利率。2019年下调企业贷款利率0.5个百分点。二是减免涉企服务收费，继续推进抵质押品价值内部协商作价，减少不必要中介服务，严格落实“七不准”、“四公开”、小微企业“两禁两限”规定。三是加强与政府应急转贷资金合作，提高民营企业受惠面，减少企业转贷费用。四是全面推进“企融通”无还本续贷业务，结合主打产品循环贷款，满足民营企业客户融资需求，降低企业转贷成本。

　　立足机制保障，发挥薪酬指挥棒导向。一是出台《泰顺农商银行民营企业授用信尽职免责实施细则》，在民营企业贷款出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明相关信贷部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，可免除其全部或部分责任。二是进一步完善绩效考核激励机制，将小微企业贷款单独下任务作为年度综合发展指标，按月跟踪，并与网点年度考核、评级相挂钩，在薪酬管理办法中提高小微企业业务考核权重，适当降低利润考核要求，提高不良容忍度。三是下放授用信审批权限，提高支行授用信审批额度，缩减审批节点，提高审批效率，推动小微企业金融服务持续健康发展。

　　立足创新导向，满足小微企业服务需求。一是充分借助金融科技手段和智能化金融解决方案，有效解决成本、风控和效率问题，打造小微金融“数字普惠”工程。二是推广深化信用贷款，通过数据仓库的建立，加强数据应用能力，实现数据“无序”向“有序”转变，逐步增加信用贷款占比。三是加强与税务部门战略合作，深化银税互动，以税务部门提供的民营企业纳税等级为依据，发放“税银贷”。四是深化“最多跑一次”，为小微企业提供一揽子服务，提供短期理财、开展工商年检代办、纳税代扣代缴、水电费代扣等基础服务。五是设立小微专营支行，为民营企业、优质企业主融资提供最大化的便利。

　　立足合作导向，搭建优势互补平台。一是与保险机构合作互补，探索小额贷款保证保险业务，破解小微企业抵押担保难题，提高风险管理能力，营造良好的社会信用环境，推进绿色科技型农业产业、小微园区等重点领域发展。二是继续联合团县委、人社局等部门搭建小微企业创业担保平台，通过担保基金、财政贴息等保障性措施，大力推动创新，促进创业，带动就业。三是与工商全面开展战略合作关系，在小微企业注册端获取信息，并向基层行下发名单，实行精准营销，从企业注册开始就跟进信贷服务。