■本报记者王爱静
为促进经济持续回升向好，推动高质量发展，浙江德清农商银行锚定高质量发展目标，扎实推动经营管理实现质的有效提升和量的合理增长，加大市场拓展力度，助推实体经济高质量发展。数据显示，截至今年5月末，该行支持辖内实体经济主体4917户，融资金额250.42亿元，为全县工业领域设备更新企业提供融资支持36.29亿元；金融服务覆盖率达71.21%。
作为县域农商银行，在促进地方经济高质量发展的同时，又是如何实现经营管理有质的提升。近日《农村金融时报》记者采访了浙江德清农商银行绿色金融部（公司金融部）总经理刘青。
记者：贵行在支持地方经济发展方面开展了哪些创新工作？
刘青：一是政策“强支持”。我行与县市场监督管理局签订战略合作协议，利用网点多、企业接触面广的优势，开设首批42个“政银合作”企业增值服务站，为经营主体提供就近的商事登记、年报填报、信用修复、质押融资指导帮办等基础服务，以及“质量管家”“信用管家”、金融业务指导办理等增值服务，实现企业、群众办事“就近办、家门口办”。同时，在行内部出台政策，通过系列帮扶措施支持县域小微企业与个体工商户。包括加大“减费让利”优惠力度；推广“无还本续贷”贷款方式；提升“信用贷款”支持水平；加强与县经信、财政、市场监督等相关部门联动，开展“三服务”走访活动，帮助企业解决难题等。
二是产品“有保障”。针对荣获政府质量奖、标准创新贡献奖、拥有知识产权、名特优新、“浙个好”、诚信民营、获省级认证“守合同、重信用”、“品字标浙江制造”认证、“绿色产品”或“双碳”认证以及民宿服务认证的个体工商户及企业，量身定制质量贷、标准贷、品牌贷、认证贷等“德微贷”系列产品，在贷款额度、利率、还款期限、还款方式等方面为经营主体主动给予优惠和便利，贷款额度最高可在正常测算额度的基础上扩大4倍；利率最高在同档次利率水平上优惠200BP。
三是行动“有计划”。针对企业客户，结合浙江农商联合银行九维评分模型及县市场监督管理局智能评价，对辖内小微经营主体进行逐户对接。同时，加大普惠小微政策宣传，为企业提供增信服务。针对个体工商户，通过梳理县域内个体工商户信贷情况，对外部数据进行多层加工和筛选，形成无感授信和其他类清单后导入商户云系统，按批次创建和启动商户走访任务；同时配套利率优惠券的使用，为客户实实在在带去利息优惠。
记者：贵行如何利用科技手段提升金融服务满意度？
刘青：一是创新“德科易贷”信贷模型。我行通过与县金融办、县科技局、县大数据局等部门合作，连接浙江农商联合银行和浙江省综合金融服务平台，形成“银政数据”交互，实现跨界融合。围绕科技型企业的企业资质、知识产权、企业经营能力、社会贡献度以及特色化指标等因子，进一步加强场景聚合、生态对接，创新研发“德科易贷”产品模型，以科技型企业产品模型应用实现信贷产品全渠道触达。最终将数据通过赋分的形式运用到每家企业，结合每家企业的差异化赋分，确定不同的信用贷款授信额度及利率优惠，通过“无感授信”为企业增信。截至5月末，我行发放“德科易贷”产品250户，贷款余额9.59亿元。
二是搭建绿色智慧平台集成运用系统。通过搭建由农业模块、民宿业模块、工业模块等分模块集成显示的绿色智慧平台，将绿色碳效数据采集同步传输至绿色智慧平台，即可一键判断绿色等级并智能测算额度和利率，实现采集—核算—监测全链条体系多维度展示跟踪碳足迹，全方位监测信贷客户碳减排成效。截至目前，共收集碳效数据6000余条。绿色智慧平台集绿色企业减排成效、绿色贷款智能化识别、全行绿色贷款动态监测为一体，有效提升了业务人员开展绿色信贷业务能力。
记者：面对激烈的市场竞争，贵行如何在实现经营质效提升的同时，高质量服务地方经济发展？
刘青：一是持续深化“支农支小支微”战略，通过无还本续贷等特色服务巩固在农村和小微市场的地位。同时，针对辖内地理信息和木皮等特色产业进行专题调研、座谈，创新推出“地信易贷”“木业易贷”等产品，助力特色产业高质量发展。联动高新区经发局、经信局、科技局等，深度参与暖企助企惠企等专项行动，加大对小微及科创企业信贷资源投放力度，做到应投尽投。
二是通过与县科技局、县经信局、高新区地理信息产业园建设发展局等政府部门，和辖内万马、胜辉、启聚等产业园实行战略合作获取企业名单，开展“小微，你好”等活动，精准助力产业集群式发展；同时，充分发挥“财金互动”激励作用，通过与县财政局、市场监督管理局等部门合作，大力推广知识产权质押贷款，为企业争取财政补贴，多渠道为园区企业节约融资成本。
三是为持续优化县城营商环境，增强金融服务实体经济工作质效，助推高质量发展建设共同富裕示范区建设，为企业量身定制“招商引资贷”“绿色园区提升贷”等信贷产品，最低给予LPR利率，助力园区企业项目高效建设发展。
记者：未来，贵行有哪些战略和创新举措来促进地方经济高质量发展？
刘青：在金融服务质效上，一是抓实特色客群，夯实信贷发展的“内生力”。一方面，结合县域产业布局，兼顾不同主体的差异化服务需求，因地制宜推出特色产品，针对产业集群，探索实施相关行业企业批量授信和服务；另一方面，充分发挥数字化营销体系对公司业务发展的支持作用，充分利用数字化营销工具CRM系统和移动展业平台，成体系、有重点做好存客挖潜和潜客扩面工作。二是深化政银合作，拓宽业务场景的“聚合力”，积极对接经信、市监、科技、农业农村等政府部门，不断扩大政银合作范围，挖掘业绩增长点。三是发展链式金融，丰富企业融资的“创新力”。以“1+N”模式满足核心企业及上下游供应商的融资需求，为高端制造、智慧农业、政府采购等产业客户提供专业化、定制化金融服务。
在发展科创金融方面，一是抓关键，进一步完善专项产品体系。下阶段，将成体系地推进科创金融，通过信息互享，进一步完善德科易贷信贷产品模型，充分发挥“科技创新+金融资源”协同作用，打好服务“组合拳”。二是抓载体，进一步发挥专营支行作用。深推全行科技型企业1+N服务模式。对“1家”科技支行，进行针对性考核、培训，同时落地全生命周期产品体系的运用，提升科创金融服务的专业水准，针对全辖“N家”支行，做好科技型企业的服务补充，提高工业园区、高新技术园区等企业金融获得感。三是抓质效，进一步升级专属金融服务，成为科技企业伙伴银行。以战略合作为契机，深化政、银、企联动，结合科技、人才贴息政策，加大对科创企业金融支持，不断完善专精特新企业金融服务全覆盖和“一企一策”常态化联系机制，融合推动县域专精特新企业高质量发展。
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