银行业深挖科创型企业融资需求 促高质量发展

    ■本报记者 郝飞

    2月18日是龙年春节后的第一个工作日，广东省委省政府召开全省高质量发展大会，聚焦产业科技话创新、谋未来，夯实实体经济为本、制造业当家的根基，持续推动高质量发展。值得一提的是，广东省“新春第一会”已连续两年聚焦同一主题，足见对高质量发展的重视。

    作为支持地方经济发展的重要力量，银行业也正通过全方位服务科创型企业等方式支持地方高质量发展。

    受访专家认为，银行业应围绕发展新质生产力，做好科技金融大文章，通过信贷、保险等多种方式为科创企业和高新技术企业提供全链条、全周期的金融服务，稳步扩大科技信贷规模。

    为科创型企业

    提供全方位金融服务

    科创型企业具有投入高、成长快、轻资产等特点，是科技创新的“生力军”、新经济发展的“领头雁”，对产业结构调整、壮大战略性新兴产业、增强区域经济活力具有重要支撑作用。然而，多数科创型企业因缺少固定资产抵押，很难获得金融机构的大额融资支持，长期面临融资难、担保难、融资贵等问题。

    中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，科创型企业的发展具有周期性特点，每个阶段的金融需求也有所不同。因此，银行应深入了解科创型企业的业务模式、发展阶段和资金需求，开发具有针对性的金融产品和服务。比如，对于初创期科创型企业，可以提供创业贷款等支持；对于成长期科创型企业，可以提供中长期贷款、供应链金融等服务；对于成熟期科创型企业，可以提供并购咨询、债券发行等金融服务。

    北京市社会科学研究院副研究员王鹏认为，针对不同周期的科创型企业，银行可以开发专属的金融产品和服务，比如知识产权质押贷款、股权质押贷款、供应链金融等，以满足企业在不同周期的需求。银行还应与科创型企业建立长期稳定的合作关系，通过持续跟踪企业的发展状况，及时调整金融服务策略，确保金融服务的连续性和有效性。

    当前，科技创新已成为推动经济增长和社会发展的核心驱动力，高速发展的科创型企业对资金需求更加迫切。为此，银行业不断丰富金融服务模式以满足各类科创型企业需求。比如，浦发银行广州分行结合科创企业全生命周期的金融需求，打造“线上+线下”“浦科”系列产品，提供场景定制、产品组合等多元化金融服务。同时，将科技金融作为服务实体经济的主线方向，设立多家科技特色支行，优化专项资源配置，提升服务效能。

    中国银行深圳分行紧跟深圳产业发展趋势，深挖科创型企业需求，强化科技金融赋能，积极助力新质生产力在深圳发展提速。针对科创企业对服务的高效化要求，该分行不断完善金融支持科技创新体系，加大对科创型企业融资的支持力度，打造科技金融业务贷前营销、贷中审批、贷后管理的有效工具，全面提升科技金融服务质效。

    科方得（北京）投资发展有限公司执行总裁张晓兵认为，银行可以建立一套专门针对科创型企业的数据库和评估体系，实时监测和评估科创型企业的经营状况、财务状况、技术实力等。通过这种方式，银行可以更好地了解科创型企业的需求和风险状况，从而提供更精准的金融服务。

    山东省潍坊市法学会金融法学研究会副会长欧永生认为，银行应构建专门机制，不断完善科创金融产品体系。一方面，应为企业量身定制供应链金融服务方案。比如，搭建供应链平台，引导企业将应收账款纳入供应链平台，为链上企业解决订单资金占用、融资难、融资贵等问题。另一方面，应围绕企业全生命周期融资需求，在不同时期设计特定信贷产品，实现银行信贷资金的可持续发展。同时，大型银行要积极发挥综合化经营优势，加强对科创型企业和行业的研究分析力度，探索将以贷款为主的服务模式转变为“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位服务，开展“投、贷、保、债”等综合联动金融服务，为科创型企业提供全生命周期的多元化接力式服务。

    进一步扩大科创型企业

    融资规模

    目前，有一定规模且处于行业头部位置的科创型企业更容易获得融资，但中小型科创企业以及处于创业初期的科创型企业受投资周期长、资产规模轻、科技迭代快等影响，很难获得便捷高效的融资支持。

    袁帅认为，进一步扩大科创型企业融资规模需要在商业可持续的前提下进行。银行不能随意放大风险敞口，需要采取一系列措施，在保障信贷资金安全的情况下，扩大科创型企业融资规模。

    “银行可加强与政府部门、担保机构等群体合作，共同分担风险。通过担保等方式，降低银行信贷风险，从而增加信贷投放。还可以利用金融科技手段，提高信贷审批效率和风险管理水平。通过大数据、人工智能等技术手段，准确评估科创型企业的信用状况和还款能力，从而更精准投放信贷资源。”袁帅表示。

    王鹏认为，除了传统信贷支持外，银行应积极探索其他融资渠道，如发行债券、设立科技投资基金等，为科创型企业提供多元化的融资选择。

    当前，众多中小型科创企业以及处于创业初期的科创型企业需要进一步扩大融资规模。为了让这些企业获得融资支持，各地政府、监管部门出台了一系列措施。例如，去年10月，广州市地方金融监督管理局、广州市科学技术局、中国人民银行广东省分行营业管理部、国家金融监督管理总局广东监管局、中国证券监督管理委员会广东监管局印发《广州市加大力度支持科技型企业融资的若干措施》的通知，从优化间接融资支持、鼓励直接融资支撑、加强财政支持、强化数字技术赋能、谋划顶层设计等方面，提出13条具体措施，引导金融资源向各类科技型企业项目、重点科创产业链集聚，加速金融、科技、产业融合发展。

    在一系列措施的推动下，银行业将更多信贷资源投向科创企业。中国人民银行发布的《2023年第四季度中国货币政策执行报告》显示，截至去年末，科技型中小企业贷款同比增长21.9%，明显超过全部贷款增速。