金融助力小草莓“红”遍全国——访浙江建德农商银行副行长吴兆洋

    ■本报记者 王爱静

    眼下，正值草莓销售旺季。从引进第一棵草莓苗至今，40余年间，浙江杭州建德草莓产业规模已跃至全国第三、浙江第一。据统计，2023年，建德草莓年产量10万吨，全产业链年产值超过46亿元。

    建德草莓的红火，离不开数以万计的“草莓师傅”。建德草莓种植总面积达7.8万亩，其中建德本地种植面积仅为0.8万亩，其他7万亩种植基地分布在全国27个省、市、自治区。目前，“草莓师傅”最远抵达我国新疆喀什地区。

    建德地处浙西山区，八山一水一分田，土地资源有限。在建德“草莓师傅”们看来，走出去是必然的。但是，外出闯荡全国底气何在？作为本土金融主力军，浙江建德农商银行如何支持莓农发展，助力草莓“红”遍全国？近日，《农村金融时报》记者采访了浙江建德农商银行副行长吴兆洋。

    记者：外出莓农都有哪些资金需求，在外地获取金融服务有什么困难？

    吴兆洋：在外莓农资金需求主要有以下几方面：一是启动资金准备不充分，种植地的经济水平超出预计。二是扩大再生产的需求。扩大种植面积，无论是苗种，还是土地、钢棚的费用都是刚需。三是定居置业的需要。根据近3年贷前调查资料中显示，近10%的客户表示已在外置业、安家，且41.2%的农户近一年未回建德，27.4%的农户近两年未回建德，17.8%的农户两年以上未回建德，举家外迁的模式逐渐替代留守模式。四是抵抗风险的需要。据了解，枯萎病、红叶病以及泛菌属、假单胞菌属这两个病原菌引起的细菌性病害，导致我国草莓苗致死率高达20%—30%，且目前还没有有效的治疗手段，故需高产出的前提下就需要足够资金通过预防等手段来抵御风险。五是技术提升的需要，草莓皮薄肉嫩，不易保存，收购不及时就会造成大量坏果，所以技术上的提升仍需莓农加大投入。

    本地莓农在外地获取金融服务也面临着各种困难：一是不能获得当地金融机构的完全信任，且无足值的抵（质）押物，难以获得资金支持或低利率的资金支持；二是每个地区的经济支持政策不一，对于营业执照的办理要求不一，导致莓农在收款时选择的渠道单一，无形中增加了莓农的成本；三是可享受的普惠式金融服务有限，与当地种植户相比存在明显的信息差；四是种植区域一般集中在地域较为广阔的偏远地带，基础金融设施覆盖较少。

    记者：贵行有哪些创新举措支持外出莓农发展？

    吴兆洋：在支持莓农发展方面，我行全方位参与莓农生产需要，一是积极与当地政府和村两委主动对接，畅通莓农身份“认证”渠道，以登记造册、立卡建档模式，建立完整草莓从业人员信息资源库；探索网格化服务机制，聚焦在外莓农，借助企业微信渠道，建立常态化莓农互通渠道，一户一策精细化服务在外莓农。二是加大在外莓农关注力度，要求客户经理对莓农实行名单制管理，一对一联系到位，服务覆盖面达到100%。三是启动“离您更近、与您更亲”主题专项大走访行动，先后组织6批次人员，奔赴陕西、广东、江苏、湖北、贵州等地进行实地走访，现场帮助莓农解决存款归集、App下载、操作使用等问题。

    在服务方面，全角度覆盖。一是推动线上贷款升级。创新推出线上无还本续贷，不仅解决了广大莓农在异地种植草莓来回奔波办理贷款的麻烦，还解决了在外莓农资金周转难题，减轻莓农资金成本，以服务保障、产品保障、渠道保障这三大举措推动草莓产业增收创富。二是通过建立莓农回访台账，联通“数智草莓”平台，建德辖内客户经理实现线上全天候、无障碍对接莓农需求。三是邀请草莓种植专家远程指导解决在外莓农难题。比如，此前西安莓农因为“鼠疫”等谣言损失较重，我行得知这一消息后，联同建德市农业农村局、市草莓专家，采用视频连线、实时问需的方式，针对西安莓农面临的谣言引发草莓价格大幅下滑、销售近乎停滞的难题，结合莓农面临的基本物资紧缺、恐慌焦虑等情况，给予莓农政策宣贯、疑难解答与情绪安抚，并不断探索草莓运输、销售的渠道，尽可能减少莓农损失。

    另外，我行聚焦莓农在使用支付宝、微信二维码收款中存在的提现难、手续费高等问题，主动对接莓农需求，依托浙江农信“一码通”平台，为莓农提供聚合丰收互联支付、微信支付、支付宝支付的固定二维码，在实现支付交易实时到账功能的同时，也实现了手续费的减免。

    记者：在服务草莓全产业链方面贵行有哪些亮点举措？

    吴兆洋：为深挖建德草莓产业潜力，培育、发展、壮大、繁荣从种植到零售的全产业链草莓市场，2023年，我行协同杨村桥镇、建德市市场监管局，共同举办了“‘放管服’到草莓田间，‘共同富裕’在你我身边”主题活动。现场，我行为杨村桥草莓种植户授信2亿元，全面开启莓农、莓果有档可查，摊主、摊位亮照经营，需求、资金随申随贷的新模式。

    同时，我行以草莓采摘为切入点，延伸民宿、农家乐、旅游运输等关联产业，创新“民宿贷”等乡村旅游系列金融产品，建立“信贷+经营权”服务模式，促进农业与乡村旅游业深度融合，推进“万村景区化”建设。

    此外，我行利用数字化改革契机，以草莓产业需求为导向，联合市农业农村局定向推出“共富·农安信用贷”金融产品，赋能“农安信用”数智新型综合监管应用场景建设。针对“农安信用”评级的农产品生产主体（户），按照信用等级分别可享有我行标准额度的2倍、1.5倍、1.2倍的授信额度和标准利率分层调减的执行利率。截至2023年末，我行先后为当地278家经营主体发放贷款3.26亿元，累计让利近800万元。

    记者：接下来贵行计划如何支持草莓产业发展壮大？

    吴兆洋：一是“链”上发力，激发农业产业“链式”效应。明确主攻方向，从“补链、强链、延链”三方面着手，深化打造“政府+银行+企业+农户”的产业链发展新模式，做大做强草莓产业。

    二是推动草莓标准地建设，做好人才的“流”与“留”。通过草莓标准地建设，打破莓农“自租自管”模式，充分利用“数智草莓”全产业链服务管理硬核平台，发挥集群效应和规模效应，做稳草莓产销一体化建设。发挥关怀效应，除给予在外莓农技术支持外，加大在外莓农的慰问力度和家乡政策宣讲力度，重点关注已在外置业的莓农，适当给予回流莓农补贴。将人社创业类贷款贴息贷款政策适用范围向草莓相关产业衍生，降低本地种植成本。

    三是加大配套产业的支持力度，加大草莓前端产业的支持力度。例如迭代更新“莓农贷”“农创贷”“共富经营贷”等专项产品，加大对草莓专家、农创客、“莓二代”的金融扶持力度，帮助其发展标准化、数智化农业，做强草莓行业前端。深化和市场监管局的协作，用好“农安信用”数智新型综合监管场景，抓好新进莓农的立信、评信、示信、用信环节，增强建德草莓的信用生命力。与此同时，做深草莓后端产业，重点支持草莓深加工产品研发、草莓包装以及草莓文化、草莓旅游、草莓养生等“莓外业务”。