敢为人先 创新不止——访浙江海盐农商银行行长徐海卫

    ■本报记者 王爱静

    日前，浙江省委改革办公布营商环境优化提升第一批“最佳实践案例”名单，全省共有25个案例获评，嘉兴市“深化科创金融改革助推经济高质量发展”成功上榜。

    早些年，海盐科创金融就在嘉兴率先发力，多年来，累计推出20余项科创金融产品。目前，海盐县已培育高新技术企业394家，科技型中小企业804家，国家级专精特新“小巨人”20家，省级“专精特新”中小企业119家。

    科技始于创新、成于金融。海盐农商银行作为县域金融主力军，为助力当地科创企业发展发挥了积极作用。近日，《农村金融时报》记者采访了浙江海盐农商银行行长徐海卫，了解到该行在科创金融改革方面取得的成效，并探讨了农商银行支持科创金融方面的困境以及措施。

    记者：请您简单介绍下贵行在科创金融改革方面取得的成效？

    徐海卫：我行在科创金融改革方面可以说是走在前列的，主要取得的成效可以总结为四个方面。

    一是率先发展科技金融。我行早在2010年就率先推出首款科技金融信贷产品——专利权质押贷款。在2013年，与海盐县科技局签订战略合作协议，通过政银合作，共同打造科技金融服务大平台，即科技部门居中牵线搭桥、提供双向信息、专业评估认证、项目引导和风险补偿等，特别是为企业与银行解决信息不对称问题，使银行有足够信心提供免担保服务；我行则主动让渡信用风险，对科技企业、科创人员、科研项目等给予免担保、免抵押的信用贷款或专利权质押贷款，解决企业转型升级和科技人员研发所需的资金。

    同时，我们共同推出了六大科技金融产品，包括高新技术企业专项贷款、专利权质押贷款、科技人员创业专项贷款、科技型企业科技创新专项贷款、企业科研机构建设专项贷款、企业科技创新项目（计划）配套资金专项贷款。

    近期，我们又联合县市场监管局、县人行创新推出海盐县首款知识产权质押贴息贷款——“知产贷”，加速知识产权发展。目前，我行已通过科技金融专项信贷产品支持全县一半以上的科技型企业，其中就有工信部单项冠军企业（欣兴工具）、工信部专精特新“小巨人”企业（海联锯业）以及16家省级隐形冠军（培育）企业。

    二是全省首发“专精特新”专属信贷产品。通过开展政银合作，我行于2021年9月份率先全省银行业开展金融服务“专精特新”滴灌行动，并全省首创“专精特新”企业专属信贷产品“小巨人贷”和“工匠贷”，为“专精特新”企业做精做强提供强有力的金融支持。截至目前，我们已支持省级及以上“专精特新”中小企业53家，占海盐该客群总数的41.09%，贷款余额5.31亿元。

    三是率先全省银行业推出“数字贷”。该产品主要用于支持辖内企业进行数字工厂建设和数字化改革，目前已累计发放26笔，金额1972万元，有力助推地方数字经济发展。

    四是创新“专题研究、专班推进、专群交流、专人统筹”的服务模式。今年以来，我行创新推出“数智赋能”普惠大走访活动，通过对辖内市场经营主体“地毯式”走访问需，实现对科创企业走访全覆盖、数据全归集、服务全触达。截至8月末，我行已走访企业4970家，人均走访63.72家。

    记者：您认为金融支持科创企业难点在哪里？该如何解决？

    徐海卫：科创企业，尤其是在成长初期的科创企业，具有高技术、高风险、轻资产的特点，融资需求急且大。因信息不对称、农商银行的专业能力限制等因素影响，导致银行对科创企业的研发实力、专利价值的评估有失精准，存在部分科技型企业长期未从事科技活动，或从事科技活动的科技含量不高等问题，对其进行金融支持无法起到产业升级、企业转型的引导作用。

    同时，因无法准确把握企业所研发新项目、新产品的科技含金量和市场前景，并且融资服务手段相对较为单一，在一定程度上影响对科技型企业的综合支持力度。

    另外，由于科创企业将大量资金投入到科技研发当中，且我行发放的科技企业专项贷款中信用贷款占比较高，一旦出现不良，面对既无担保又缺少厂房、土地等固定资产抵押的科技型企业，贷款损失收回成为一大难题。

    针对以上难点，我们摸索出了一些措施：

    一是以党建为统领，构筑党建联盟“共同体”。强化党建统领，与浙江融资担保有限公司、海盐县科技局、经信局、市场监管局、金融办等部门展开战略合作，探索建立更具辨识度、针对性的联动服务机制，共同支持科创企业发展。比如，我行近期联合海盐县财政局共同发布“科担贷”产品，该产品以“政银担风险池”提供担保，免抵押、低费率、降门槛、简手续，不仅科创企业多了一条便捷的融资方式，银行的信贷风险也有效降低。

    二是以系统为依托，推进主体培育“数字化”。依托县科技局“创新指数”评价等各类模型，发布“科创指数贷”等产品，并计划开发科创企业数字培育系统，通过引入更多外部数据资源，结合行内原有数据，对科创企业形成更精准的客户画像。

    三是以产品为载体，打造精准支持“新样板”。用好用足支持科创企业发展专项信贷资金，建立长期信贷支持政策。积极宣传推广行内特色产品，并在审批流程、周转方式、利率优惠等方面予以资源倾斜，以“能授尽授”实现科创企业和企业员工的授信全覆盖。

    记者：接下来，您认为贵行还可以从哪些方面发力来支持科创企业发展？

    徐海卫：下一步，我们将继续加强创新、优化服务，全力助推科创企业发展。

    一是围绕海盐支持科创金融改革“十大举措”，立足于嘉兴国家级科创金融改革试验区创建工作，探索建立多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系，持续加强金融改革创新力度，努力打造更多具有辨识度的标志性成果。

    二是围绕“专精特新”中小企业培育工作，进一步深化政银合作，有机迭代“小巨人贷”等针对不同客群的专属信贷产品，扩大中小企业金融服务触达率，不断为海盐专精特新品牌注入金融活力。

    三是全行全面铺开“数智赋能”普惠大走访活动，开展多形式、多渠道、常态化的减费让利政策宣传，聚焦客户实际需求开展针对性服务，帮助市场主体解决实际问题，不断扩大政策覆盖面和受惠面，切实将减费让利政策落到实处，助力小微企业轻装前行。

（编辑 郭之宸）