记者：中小企业和民营企业互为主体，民营企业中90%以上是中小企业，中小企业中90%以上是民营企业。中小企业联系着千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量，加大对中小企业的支持力度迫在眉睫。从贵行支持中小企业的情况来看，在金融服务中有哪些难点和堵点？
黄东奇：民营经济在我国经济社会发展中发挥着“五六七八九”的作用，即税收贡献超过50%、国民生产总值占比超过60%、技术创新和新产品研发占比超过70%、城镇就业超过80%、企业数量占比超过90%，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。但近年来，由于受外部环境复杂性不确定性加剧、国内疫情因素等影响，民营经济发展壮大面临的困难明显增加，特别是在融资方面遇到较多的难点与堵点。从农商银行服务民营经济的实际看，产生融资难点与堵点的原因，既有民营经济自身的因素，也有金融机构与政策配套方面的因素。
一是民营经济“天生”融资难。与国有企业相比，部分民营企业由于信息不对称、抗风险能力较弱等原因，在金融市场上处于相对弱势，融资的可得性、可及性不足，经常面临“融资难”，而对于能够获得融资的民营企业来说，为覆盖风险，需要在贷款利率中增加风险补偿，也直接导致了“融资贵”，让不少民营企业望而却步。特别是在波浪式发展、曲折式前进的经济恢复阶段，面对更趋复杂严峻的外部环境，部分民营企业还由于发展预期偏弱、信心不足等原因，主动收缩投资与负债规模，缺少主动融资的意愿。
二是农商银行放贷有顾虑。民营企业所处行业及经营状况是农商银行决定放贷的最重要因素。但由于民营企业中的部分小微企业和个体工商户经营管理制度不完善，或部分民营企业失信信息未能及时获取及在失信行为纠正后缺乏信用修复渠道等因素，也导致农商银行放贷时存在较大顾虑。此外，由于农商银行维持经营持续性的要求，偏好于将信贷资金以较低的利率投向大型、优质的国有、民营企业，导致这些企业信贷资金过剩，可能存在信贷资金空转的情况，并对有真正融资需求的中小型民营企业的信贷资金供给形成挤占。
三是配套支持政策落地难。为支持民营经济发展，相关政府部门出台了大量的扶持政策，但在落地方面还存在一些困难。如部分民营企业贷款贴息和保费补贴政策额度小、门槛较高，难以满足民营企业的真实融资需求；部分政策因相关申报流程繁琐，相关补贴难以及时惠及民营企业，导致实际落地效果较差等。此外，还由于全国征信平台、地方信用平台和市场化信用机构之间存在相互割裂，导致农商银行难以通过统一的征信系统获取民营企业的真实信用信息，也在一定程度上影响了融资的可得性。
王利民：从罗山农商银行支持中小企业的情况及经验来看，当前为企业提供金融服务主要存在以下难点：一是信息不对称。农商银行对中小企业的经营状况、发展前景、融资需求等信息的掌握程度相对较低，且缺乏足够的科技投入，无法有效使用先进的技术手段提升金融服务的效率和质量；二是政策执行力有待提升。虽然宏观政策层面一直鼓励农商银行支持中小企业，但在实际执行过程中可能存在政策执行效率不高的问题，使得农商银行对中小企业的支持力度有限；三是服务针对性不足。缺乏针对中小企业需求的金融产品和服务，虽然我们推出了精准客群的系列信贷产品，但对企业使用的评估模型上还缺乏创新，同时在人才队伍建设中，具有金融、科技等专业背景的人才也是当前的一大短板。
赵晓兵：为进一步加大对民营经济的支持，西峡农商银行按照“多予、少取、放活”的原则，叠加释放经济金融一揽子利好政策举措，重点支持民营企业提振信心、恢复发展。
从支持中小企业的情况看，市场主体中失信的民营企业占了不小的数量，这些民营企业因得不到有效的信贷支持丧失恢复发展的机遇，影响整体支持效果。在新增的市场主体中，大多数为中小微企业，经营规模小、资金实力弱，普遍都存在想融资而没有贷款担保抵押物。同时，由于存在尽职免责机制落实不到位等问题，使基层信贷人员不得不对民营企业信贷支持持谨慎态度，这些一定程度制约了金融经济利好政策的传导实施。
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