社评 | 银行业强监管需从风险产生的根源着手

新年伊始，强监管态势丝毫不减。2018年一开年，一行三会陆续推出多个监管文件，明确树立了2018年的监管基调。

在过去的2017年，银监会强监管的重要举措“三三四十”的检查成果颇丰：2017年全年共作出行政处罚3452件，处罚机构1877家，罚没金额29.32亿元，对270人取消了一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格，由此可见监管严厉推进的决心。

其中，处罚的“重头戏”之一是票据案件。近几年，票据领域案件频发，自2015年开始，先后有多家银行发生了票据风险事件，从国有银行、股份制银行到城商行接连“中招”。

强监管严惩重罚之下，银行对于类似违规的教训绝不止“深刻”二字。从最近这次处罚来看，力度无疑是比较大的。对于某些银行来说，可能一年经营所获的利润，一次就被罚没差不多了。这对于整个银行业来说是敲响了一记非常响亮的警钟。

值得注意的是，近期陆续曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，随着银监会全面整治的深入，未来新发案件的可能性已大大降低。

目前整治银行业市场乱象已有了良好的开端。经过去年一年的整治，理财、同业、资管业务的下降，意味着资金空转的减少，同时意味着这些资金开始向服务实体经济去回归。银监会统计数据显示，2017年前11个月，银行业贷款增速自2015年以来首次超过资产增速。特别是用于小微企业的贷款、保障性安居工程贷款、基础设施行业贷款，分别同比增长15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于贷款平均增速。

不过，这些成效还是初步的、阶段性的，一些领域积累的矛盾还会继续在银行业显现，一些业务快速的更迭演变，也潜藏了新的风险点。虽然从已披露2017年业绩快报的多家A股上市银行来看，大多数银行实现了业绩的回暖，但必须警惕的是，在我国经济从高速增长转向高质量发展的过程中，金融业各种矛盾仍在不断集聚。要防范“千里之堤毁于蚁穴”，要实现金融业的长治久安，监管当局就必须着手从根本上治理风险产生的土壤。

回顾过往可以看到，那些乱象丛生的领域，大多是由于监管规则不完善、监管体制机制存在问题所导致的，亟待改善。

以防范票据风险为例，除了将票据电子化外，对于银行票据违规行为，监管还应该以银行承兑汇票的签发环节、贴现环节为主线，重点审查银行在办理业务中存在的违纪违规问题。同时，逐步加快建立统一的信用评级、资信评估、增信保险制度，成立统一的信用评级评估机构，建立健全适合票据业务的评级评估指标体系，实行信用定期考评制度，推行票据担保支付机制和保险制度，这也是发展票据业务服务实体经济的关键任务。

我们认为，在当下不断铺开进一步整治的过程中，2018年监管层应更多地继续从完善制度补短板方面下力气，从根本上发现监管漏洞产生的原因，对症下药，增强监管的有效性和时效性，这样才能将风险遏制在萌芽阶段。从这个意义上而言，持续一年的“三三四十”检查已经开了一个好头。