李均锋：以与时俱进的监管适应数字普惠金融发展

银监会普惠金融部主任李均锋在“2017 中国互联网金融论坛暨《中国互联网金融年报2017》发布仪式”上表示，从金融领域来讲，当前的主要矛盾就是人民群众和市场主体对金融服务的更高需求和金融发展不平衡、不充分的矛盾，而解决这个矛盾，需要靠发展普惠金融。

伴随着我国互联网和数字技术的发展，解决普惠金融的问题有了新的路径，即要大力发展数字普惠金融，利用数字技术来推动普惠金融的发展。而数字技术和普惠金融的结合，也对监管提出了新的挑战。

李均锋结合网络借贷数字普惠金融的模式，介绍了网络监管应该坚持六大监管原则。

第一个原则，对于网络借贷的监管，在监管主体责任上应坚持协同监管的基本方略。李均锋表示，协同监管的核心在于充分考虑网贷监管主体的特殊性，既是一个互联网行业，同时从事的又是金融业务，所以必须坚持协同监管。在中央和地方层面要实行协同发力，职责非常清楚的多功能、多条件监管。

第二个原则，应该侧重行为监管的基本方式。对新兴业态，特别是网络借贷监管，在李均锋看来应该更侧重于事中事后的行为监管，行为监管的核心是要求市场主体回归机构的本来属性，回归本源。核心之一是，要求市场主体必须回归撮合的本质，而不是把信息中介办成信用中介;核心之二是，要实行负面清单管理，告诉市场主体哪些是可以干的，哪些是不可以干的。

第三个原则，坚持发挥市场监管的支柱作用，监管的主要力量要靠市场监督。李均锋认为，首先要求网贷机构必须履行完整准确及时的信息披露，要向出借人、消费者、投资者、市场准确及时完整的披露信息;其次，应充分发挥市场行业自律组织和第三方机构的监管，包括资金存款机构、会计师对信息真实性披露的审计等;还应发挥媒体和社会对市场主体的监督作用，包括举报等作用。

第四个原则，充分应用科技监管的监管手段。利用数字技术开展金融业务，在监管上也必须利用数字监管。“在这个方面我们正在构造多维度的监管科技体系，包括行业协会的授信系统、监管信息系统的构建、国家有关部门的互联网金融信息科技平台的构建。同时要应用监管科技的手段，利用大数据对数字普惠金融实现监管。”李均锋说。

第五个原则，坚持引导市场主体，坚持小额分散的金融方式。从目前来看，数字技术主要解决的是小额分散的融资需求。同时通过数据收集、数据获客、数据画像、数据风控实现融资全线上的风控模式，目前只能适合小额分散的融资需求，因此要求市场主体必须坚持小额分散的经营理念。

第六个原则，要贯彻包容监管的监管理念。因为数字普惠金融的发展产生了很多新模式、新产品、新形态，对此，监管者应该是鼓励依法合规的创新，允许市场主体在一定的规则下积极创新产品和模式，同时对在创新过程中出现的一些问题也应该有一定的容忍度。

不过，李均锋也强调：“包容式的监管不是没有底线的。我们的底线就是，鼓励有效、有用的金融创新，而不是虚拟的创新，或者是伪创新。”并且要通过监管来打击那些打着数字普惠金融的旗号和互联网普惠金融的旗号，实际从事金融诈骗，或者是骗局的金融活动，要防止让数字技术变成数字陷阱或者是数字游戏。对于伪创新产品，应该依法进行从严监管，避免为投资人和消费者陷入债务陷阱、庞氏骗局。因此，李均锋指出，监管部门也要与时俱进，适应数字普惠金融的发展，监管和引领，更好的推动数字普惠金融的发展。