社评 | 银行转型要主动拥抱金融科技

上市银行近日陆续发布2016年度经营业绩。在实体经济增速放缓的形势下，大部分银行保持了稳健增长的态势，经营业绩稳中有升。但在此背景下，银行各类业务发展对整体收入增长的贡献却呈现不同的趋势，其中息差收入逐渐下降，非利息收入贡献度稳步提高。

近年来，随着利率市场化的推进，银行业净息差收入出现持续下滑，这在建行、农行、工行、招商银行等年报中都有所体现。而拉动银行业整体利润增长的动力更多来自于中间业务收入的接棒发力，经历了近几年的高速增长，部分银行中间业务收入占比达三成以上，这与国际金融机构的一般水平相当。

数据显示，截至2016年末，中行实现非利息收入1776亿元，同比增长21.91%，占比为36.72%，同比上升6.01个百分点;全国性股份制银行中，浦发银行非利息净收入在营业收入中的占比较上年末提高9.87个百分点至32.76%，其中手续费及佣金净收入占营业收入的比重超过1/4，达到25.31%。

细化来看，各家银行中间业务的发展过程中也有一些细腻的变化，其中一部分传统中间业务日渐收缩。推动银行业中间业务收入进一步提升的，则是新兴中间业务的快速增长，其中资产托管、并购金融等业务发展势头迅猛。

与此同时，金融科技公司的兴起对传统金融机构的影响越来越大。普华永道近日发布的年度《全球金融科技报告》显示，预计未来三到五年，新兴的金融科技公司将抢走大型金融机构24%的收入。由此而言，银行转型进入到了新的阶段，要保持利润增长必须改变经营思路。

金融科技无疑是新的方向。研究表明，2016年全球约50%的金融科技投资流向中国。银监会主席郭树清日前发表讲话指出，银行3.0时代已经来临，要利用金融科技，依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资源，联动线上线下优势，提升整个银行业资源配置效率，以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

近日，建行宣布与蚂蚁金服达成战略合作，即是传统金融机构与科技金融公司探索合作共赢在实践中的体现。根据协议，双方推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。

我们认为，主动拥抱金融科技是大势所趋，传统商业银行要实现转型突围发展，既要探索利用新技术不断创新服务方式和服务渠道，加速拓展新兴业务，实现服务渠道协同发展和资源整合。同时，还要和金融科技公司构建合作共赢的良好关系，实现技术共享和平台共享，减少重复浪费，为再一次的转型发展奠定基础。值得注意的是，在创新的同时，还应有效防范风险，努力发挥出互联网金融和金融科技应有的功能。