王小龙：农信社应当不忘初心

“去年，我们用占全省银行业六分之一的存款，七分之一的贷款，获得了三分之一的利润。”在位于浙江省杭州市江干区秋涛路的浙江农信大楼，《农村金融时报》记者见到了浙江省联社党委书记王小龙，这也是他上任以来第一次较为全面地接受媒体专访。

从长期工作的审计、税务系统调任省联社担任党委书记，王小龙用了几个月的时间进行了调研摸底，熟悉情况。

“过去在外部，对浙江农信系统有一定了解，过来后更深刻感受到，我们这个体系所具备的独特竞争力。”在长达近2个小时的采访中，王小龙向记者阐述了他对农村金融工作、对农信系统改革发展的思考。

明确方向 行稳致远

浙江省联社目前辖属81家县(市、区)行社，包括47家农商行，7家农合行，27家农信联社。根据最新的统计数据，截至今年9月末，浙江农信全系统总资产达到20436.11亿元，存款余额为16069.59亿元，贷款余额为10718.84亿元，均居浙江省银行业首位，在全国农信也处于前列。在当前经济下行，银行业资产质量问题凸显的环境下，特别是在对经济形势非常敏感的浙江省，这样的成绩特别令人瞩目。

在“十二五”期间，浙江农信的业绩可谓逆势增长。尤其是在温州、台州地区，2011年以来当地出现民间借贷风波，多家金融机构资产质量问题堪忧，然而温州、台州的农信机构却始终保持了业务规模和盈利能力持续增长，风险控制稳健，各项业务发展均衡。

“我们农信系统一直以来定位支农支小，发展普惠金融，这是党和国家赋予农信社的历史使命，是很多机构不愿做、做不了，但对经济社会来说又必须做的事。”在王小龙看来，浙江农信支农支小的定位，不仅很好地贯彻了中央和浙江省委省政府的农村金融方针政策，也是浙江农信得以规避国际金融危机和民间借贷风波的冲击，实现可持续发展的根本原因。

据悉，早在2012年，浙江省联社就提出了“做小不做大，做实不做虚、做土不做洋”等明确要求，简称“三做三不做”，以此作为全省农信系统的业务定位和导向。

“事实证明，凡是认真按照这个大方向做的，发展都很好。凡是认识不到位，执行有偏差的，都出现了或多或少的问题。”王小龙对这一点非常肯定。

不忘初心 保持定力

在采访中，王小龙经常会提到“不忘初心”四个字。他认为，回顾农信社60多年，特别是省联社成立12年来的发展历程，最大的经验和启示就是坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，坚持服务“三农”宗旨不动摇，坚持县域小法人地位不动摇，坚持本土化经营不动摇，这既是党和国家赋予农信社的特殊历史使命，也是多年来实践反复证明农信社赖以生存和可持续发展的规律。农信社不能以简单的市场化和利润最大化为价值取向，而必须始终以更好地服务“三农”作为改革发展的出发点和落脚点。

怎样保持农信社“姓农、姓小、姓土”的核心定位，王小龙认为，首先要正确认识几个问题。

应当从治理体系和治理能力现代化的高度，充分认识农信体系的重要性。农信社是农村治理乃至国家治理的重要组成部分，党和国家一直对农信社非常关心重视。60多年来，无论农信社管理体制如何变化，即便在其发展十分困难的时期，党和国家仍然千方百计确保农信体系的完整。过去农村有生产、供销、信用三大合作体系，有赤脚医生、电影放映员，随着历史的变迁，现在只有农信系统仍然体系健全。

在当前农村“三位一体”改革中，农信社也发挥着非常关键的润滑作用。农信社应当在新时期的农村社会治理体系中发挥更加积极的作用。

应当从小银行与大银行的辩证关系，正确认识坚守本土还是跨区域经营的问题。“为什么在我国小微企业贷款、‘三农’贷款一直是难题?因为大多数银行业金融机构太大，只能按制度办事。然而，基层一线的实际情况却是丰富多彩的，如何判定客户的资产、风险、信用，不是一刀切的制度可以解决的。”王小龙表示，“农信社都是县域小法人，符合我国以县域为主的政治经济社会发展格局，这是小银行独特的优势和生命力所在。中国不缺少像工、农、中、建这样的大银行，最需要的恰恰是农信社这样立足本土，服务‘三农’和小微企业的社区性金融机构。”

此外，应当进一步巩固和完善农信社省县两级管理体制。浙江省联社近年来认真履行省政府赋予的行业管理职责，坚持管方向、管风险、管班子、强服务的“三管一服务”，既保证了农信社服务“三农”的大方向，又充分尊重县级行社经营自主权，保持了省县两级、统分结合的活力，形成了“小法人、大后台”的体系架构，县级行社对省联社认可度非常高。实践证明，农信社省县两级法人管理体制是符合农村经济金融发展规律的，在农信社发展过程中发挥了巨大作用。

勇立潮头 继续前行

“应该以过去成功地方的经验来推进改革和发展，这才是应有的方向。”到任半年，王小龙对当前浙江农信的体制机制安排充满信心，目前他更多思考的是如何进一步发挥好这个优势，将浙江农信带上一个新的高度。

“我们想在普惠金融方面做一些突破，将这块做深做透。”王小龙介绍，在浙江省副省长朱从玖的关心支持下，2013年浙江省政府印发《浙江农信普惠金融工程三年行动计划(2013-2015年)》(浙政办发〔2013〕99号)，目前行动计划制定的指标已经全部超额完成，浙江农信普惠金融取得了阶段性成效。

浙江是一个金融资源较为丰富、竞争非常激烈的省份。据了解，在过去几年，浙江农信系统涌现了许多普惠金融的亮点。例如，瓯海农商行就在全区推出“创业母贷款”大授信活动，只要没有犯罪前科、信用记录良好、有经济能力的当地家庭，给予每户最高30万元的授信。

“这样的一些做法真正做到了普惠。一直以来我们都是普惠金融主导者，做好这些工作对‘双创’等政府主导的工作都有很大的助推作用。浙江有千千万万的浙商，他们中大多数人的第一笔贷款都来自我们农信。”

在总结经验的基础上，浙江省联社已经拟定《浙江农信普惠金融提升工程五年行动计划(2016—2020年)》，努力将普惠金融工作提升到新的水平。

据王小龙透露，为响应浙江省委省政府的部署，未来浙江农信会在特色小镇建设、县域的PPP项目等方面寻找一些突破口。

“另外两个重点将是社区银行和消费金融，我们要做社区银行的建设者，消费金融的推动者。”王小龙眼中的社区银行和现在不少商业银行设立的社区银行在概念上有所不同。他认为，随着城市化进程的加快，需要联合政府、银行等多方力量，重新构建真正意义上的社区，金融将是这一建设过程中重要的润滑剂。

而消费金融则被王小龙认为是未来金融业发展的一大热门。“随着国家社会保障体系的逐步完善，人们对生活的顾虑会减少，消费意识和需求一定会提升，消费金融的空间会很大。”王小龙表示，要鼓励一些行社创新金融产品服务，加大对大学毕业生等青年群体的授信支持，培养其信用意识和消费金融习惯。

为了达成这些目标，王小龙计划通过举办浙江农信创新大赛，完善考核激励机制等方式，鼓励各行社“比学赶超”，亮出自身的核心亮点，通过比拼挑选出可以复制的经验，在系统内推广，并给予奖励，以促进全系统的共同进步。

同时，王小龙也强调要在浙江农信系统内拉高标杆、补齐短板。“实事求是地说，在当前复杂的经济金融形势下，浙江农信系统有一两家发展遇到困难的行社也是在所难免的，我们也要补短板。风险的根源在于‘人’，未来要采取行动，对思想认识不到位、战斗力不强的行社班子，要坚决予以调整。”

王小龙认为，农信社因农而生，根在本土，坚持支农支小、发展普惠金融应当成为农信机构永恒的主题，这也是贯彻落实党和国家农村金融方针政策最务实的体现。