2016年3月，岳阳市某银行员工利用商业汇票非法套取大额账款，通过项目经营等手段掩盖资金来源，最终行迹败露，被公安机关刑拘。
据调查了解，事发当天，办理银行承兑汇票的客户较多，备用汇票凭证所剩无几，凭证人员随即与综合柜员进行汇票交接与盖章签收。因客户排队等候多时，综合柜员盖章签收后便办理汇票业务，无暇顾及凭证人员整理票箱。而凭证人员利用这一间隙，佯称还有一张没有盖章，综合柜员以为自身漏盖签收，随即补盖一张空白的商业汇票凭证。这一张空白的真实银行承兑汇票成为凭证人员洗钱的工具，也致使该行损失达400万元。
洗钱犯罪不仅扰乱市场有序竞争，破坏正常经济金融秩序，还威胁到当下诚信体系建设，严重的可能导致经济危机。上述洗钱案，是银行内部管理不严、员工反洗钱意识不强、职业操守不遵造成的后果。大数据时代，“互联网+”覆盖各领域，网络洗钱手段日渐出新，银行加强反洗钱管理日益重要。
反洗钱工作典型漏洞
1.惯性思维。少数银行柜员认为“老客户”经常办理业务不存在风险，免除身份核查，实质上是应核查的未核查。
2.惰性思维。有些对公业务，没有严格执行每月对账，通常是几个月一次，或者双方当事人不在场，容易造成虚假报账、挪用资金等财务风险。
3.审核不严。比如同一客户携带同一姓名的多张身份证却均被ID识别仪认证通过的情况下，银行柜员没有核实与调查，照常办理存款业务。
4.重视不够。除应付式地迎接检查外，银行基层网点对开展反洗钱知识学习与宣传活动不重视、不主动，不能及时向客户传播如何避免洗钱风险。
5.设施落后。比如硬件设备无法准确识别证件真伪；数据统计系统未精细地分门别类，准确性难以保证；对大额的客户资金交易、多次连续交易等关键信息缺少风险提示。
6.队伍不专。关于洗钱蛛丝马迹的发现，多根据老员工的经验判断，普遍缺乏对反洗钱的专业技能，包括反洗钱的法律知识、业务操作、数据分析、信息统计等，不能科学而全面地分析，也不能进行有效地风险防控。
那么，银行如何建立一支专业反洗钱管理团队，去侦破“浮在表面的是业务办理，潜在水里的是洗钱活动”的伪装呢？
1.提高风险意识。日常生活中，“中大奖、先汇款”等各类网络诈骗信息时有出现，群众因上当前往银行办理汇款手续，有经工作人员提醒免于受损的，还有默默受骗承担损失的等等。正因为群众金融常识有限，银行更应加快反洗钱知识宣传频率，扩大宣传覆盖面，提高广大客户群风险意识，对自身经营与社会公众尽责任。
2.打造专业队伍。专业的人做专业的事，银行必须有一支专业反洗钱队伍，各网点配备反洗钱专干，挖掘基层对反洗钱知识的需求，形成洗钱信息与反洗钱工作的反应与反馈机制。此外需要探讨对反洗钱队伍的激励机制，激发团队对反洗钱工作的积极性。
3.完善管理制度。量化各项管理指标，让反洗钱各项工作的开展有标准可参考，让考核有依据可遵循。严格要求员工按照业务操作规范、岗位操作细则及反洗钱规章进行业务办理，做到每办一笔业务有规章支撑，而不是随心所欲、为所欲为。稽核部门要定期或不定期地进行日常稽查与突击检查，对柜员业务操作是否合规、客户信息是否完善进行详细检查，消除洗钱风险隐患。银行柜员对照大额交易登记簿，定期对同一客户或同一收款方定期不定期地进行数据整合与统计，对有洗钱嫌疑的业务办理提高警惕、及时上报风险管理部门，为后续可能开展的洗钱调查提供有力证据。
4.增强硬件配置。侦破洗钱犯罪伪装，不可或缺的是硬件配置。比如可以通过“私人订制”的形式，聘请技术开发或研发团队进行识别设备、大额支付风险提示等系统的升级，确保各客户的信息准确无误。比如各类设备程序的更新与升级实现常态化，逐步实现对客户的图像、签名、确认等流程的无纸化、电子化，方便客户信息的保存与查阅，减少私人伪造信息的可能性。
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