社评 | 屡遭罚单凸显农信改革仍不到位

银监会日前公布了各地银监局以及各银监分局自2004年以来开出的总共1324张罚单。值得注意的是，其中在2016年开出的83张罚单中，有61张罚单涉及的被罚机构是农商行、农信社等农村金融机构。

观察这些机构被开出罚单的原因，主要涉及员工盗取资金、挪用库款、票据业务“三查”不力、签发无真实贸易背景银行承兑汇票、贷前调查不尽职等等。

之所以农村金融机构收到较多罚单，一方面是由于此类机构数量群体庞大，增加了被罚的概率;另一方面，遭受处罚与此类机构的规模、管理水平以及自身较弱的竞争力也不无关系。

近年来随着改革的不断推进，我国农信系统已经由过去资产质量差、历史包袱重、经营效益低、潜在风险大、总体形象不佳的状况，改变为队伍不断壮大、实力不断增强、核心竞争力不断提升、最具成长性的农村金融机构群体。

数据显示，截至2015年末，农村合作金融机构总资产已达25.81万亿元，农信系统事实上总规模已然超越工行。这其中还不乏诸如北京、上海、成都等众多数千亿级规模的，以及像重庆、无锡、常熟等已经或即将上市的大型农村商业银行。

尽管如此，我国农信系统整体而言距离现代金融机构却仍有一定差距。2313家法人机构中，仍有1000多家农信社及80多家农村合作银行没有完成向商业银行的改革。一些即便已经完成改制的农商行也依旧存在规模较小、人才不足、创新不够等问题，以至于无论是服务还是管理上，仍较现代银行有一定距离。

究其原因，农信社改制“一刀切”以及农商行无法实现法人治理的弊端或许是造成这种现状的根本原因。

我国幅员辽阔，地区差异巨大。一些地方的农信社沉疴多年，实际上并不具备成为现代商业银行的实力。但在地方政府的敦促下仓促改制，甚至一些并非经济强省也已经全面改为了农商行。勉强改制，效果可想而知。

完成改制的农商行中，即便也有许多资产质地相当不错，但农信系统浓厚的行政管理色彩使其无法真正实现法人治理，人事任命及业务审批的不自主造成管理和经营水平落后于现代企业的要求。

这样一来，农村金融机构由于经营和管理中存在的“硬伤”而成为银监会罚单的“重灾区”也就并不意外了。

我们认为，银监会的罚单正好给如火如荼改制中的农信社敲响了一记警钟。改制绝不仅仅是清一下不良、引一下资本、换一块牌子那么简单而易于复制的事。无论是省级联社还是基层行社，无论是农信社、农合行还是农商行，都仍然需要更深层次的改革。

需要认识到，真正意义的改革不仅是定制符合现代市场机制的各项措施，更应引进经营人才，加强创新，建立适应现代银行的管理模式，向着科学的、产权明晰的治理结构去不断完善。只有这样，未来的农信系统才会成为真正意义上的现代金融企业，才会远离罚单。