供给侧结构性改革下的农发行支农重点

2016年是“十三五”的开局之年，是推进供给侧结构性改革的攻坚之年，也是农发行加快业务发展、推进改革落地的关键一年。坚定信心，抓住机遇加快业务发展和结构调整步伐，是农发行江苏省分行供给侧改革的重要内容。

提高信贷支农成效

在经济新常态下，要进一步发挥农发行政策导向、信贷引领和逆周期调节的重要作用，通过加大有效信贷投放，有力支持配合国家供给侧结构性改革，补短板、调结构、促协调，更好地服务农业农村经济发展，支持重点领域和薄弱环节建设。

首先，要主动做好农副产品收储资金供应和管理，切实保护农民利益，保证国家粮食安全。

粮棉油收储是农发行立行之本，关系到国家粮食安全、市场稳定和农民增收，意义重大，影响广泛。农发行必须统一思想，妥善处理粮食库存高企、国内外粮价倒挂、粮食企业经营困难等各种矛盾，坚定不移地把做好传统业务作为履行政策职能的首要前提。

一是全力做好政策性收购。今年稻谷和小麦的最低收购价政策已基本明确，油菜籽临储收购去年已经取消，国家对粮食收购价补分离的市场化改革方向日益清晰。作国全国唯一一家农业政策性银行，农发行要密切关注收储政策调整变化，谨慎细致地做好托市收购资金供应管理工作，进一步提高办贷质量和资金划拨效率，及时足额保证政策性收购资金供应。

二是稳妥做好市场化收购。受政策、价格、仓容等多重因素影响，当前市场化收购粮食成交困难，防控政策风险、信贷风险难度加大。农发行各级分支行要进一步增强政治敏感性，妥善处理好保收购与防风险的关系，严防因农发行原因出现“打白条”和“卖粮难”问题。

三是在“去库存”过程中扎实做好风险防控工作。中央经济工作会议将去库存作为供给侧改革的重要内容，农发行各级分支行在积极配合国家有关部门做好粮食去库存工作中，要强化底线思维，增强风险意识，执行好贷款“双结零”管理政策，落实好地方储备粮价差亏损补贴，确保贷款安全。

其次，要围绕地区发展战略和“三农”薄弱环节，继续加大中长期贷款的投放力度。

中长期贷款投放要做到“四个适应”：适应当地经济发展水平，适应本地财政承受能力，适应当地信用环境建设状况，适应本行信贷和风险管控水平，力争全年净增超过350亿元。

一是好中选优，精准营销。围绕中央和各省经济社会发展战略，全力支持港产城一体化、陆海统筹项目;围绕各地重点区域发展战略和水利现代化规划，大力支持整体城镇化、重点水利工程等项目;围绕服务民生工程，重点支持棚户区改造项目，择优支持改善人居环境建设项目;围绕推进城乡一体化进程，有效支持农民集中住房、农村公路、农村危房改造建设项目。

二是加强政策宣传，加大PSL项目贷款投放力度。PSL资金价格优惠，计划保障充足，创利水平较高，有利于提高农发行贷款合规安全水平，总行、各省(市、区)行今年都加大了对PSL贷款的考核力度。各级分支行必须提高认识，加强宣传，积极发挥农发行政策优势，引导符合条件的项目更多使用PSL资金。

三是落实条件，加快投放。各级分支行要加大协调力度，加快落实贷前条件，力争一季度完成全年贷款投放计划的30%。要注重对项目承贷必备条件的源头把关，开户行在准入项目时，要向地方政府和承贷企业明确相关办贷要求，提前落实办贷要件，防止项目审批后因条件不到位影响投放。要加强办贷过程管理，进一步落实责任，提高办贷质量和效率。

四是认真做好基金工作。随着国家“稳增长”政策力度不断加大，基金审批投放已成为农发行一项常态工作。农发行各级分支行要在思想上高度重视，强化政治担当，抢抓去年前四批基金支付进度，做好今年首批基金项目投放工作，确保按时完成任务。在基金项目选择上，首选农发行开户企业;在此基础上，可采取投贷结合方式，择优与同业开展合作;对不符合农发行业务支持范围、非在农发行开户又不是合作银行推荐项目的民营企业，原则上不予支持。要进一步把好基金项目准入关口，优选条件成熟、贷款投放后能够尽快支付使用的项目，有效发挥投资拉动作用。

五是做好政府债券置换工作。农发行各级分支行要充分认识到置换债券对于化解地方政府债务风险的重要意义，从大局出发，积极参与债券置换工作。同时，要加强与各级财政的沟通对接，核实项目，核准金额，确保置换的贷款均为当年到期贷款。

最后，要积极开展业务创新，充分发挥政策性银行的示范引领作用。

创新发展是中央经济工作会议提出的五大发展理念之首。当前我国经济发展处于升级换挡、结构调整的关键期，创新不仅是农发行拓展业务的需要，也是进一步优化资产负债结构、促进长远发展的需要。农发行要敢于创新，善于创新，以创新破解制约发展的瓶颈束缚。

一是研究创新政策。年初，中央、省先后召开了经济、农村工作会议，出台了供给侧结构性改革等各项重点措施，这是我们开展创新遵循的重要依据。农发行各级分支行要加强对中央政策方针的学习研究，了解掌握农业供给侧结构性改革相关政策要求和重点措施，为开展工作创新打下坚实基础。

二是培养创新思维。在经济新常态下，要摒弃惯性思维和一般性做法，积极培育创新理念、创新视野、创新思维，不能一切等上级下指示，出文件。要充分发扬基层首创精神，围绕上级政策，深入开展调查研究，吃准吃透本地情况，选准创新的切入点和业务的增长点，积极为金融机构多做探索，多出经验。要有敢为人先、突破创新的气魄和担当，敢于承担创新带来的风险和困难。

三是开展创新实践。要在前期试点基础上，积极推动支持土地流转和规模经营在面上取得突破，及时了解地方土地确权颁证进度，结合当地实际，选准支持模式，加大推广力度;要大力支持陆海统筹，发展“蓝色经济”，积极支持符合两大国家战略的港口码头、内河航道、过江通道项目;要积极探索农业新模式新业态，在高效农业、生态农业、外向型农业等领域有所作为;要做好仓储设施建设的支持工作，争取仓库早日建成并投入使用，为缓解仓容矛盾发挥作用。

坚决守住风险底线

以“降存量、防新增”为主线，进一步提高责任意识，有效推进存量不良贷款清收处置，严防新增不良贷款，确保实现“双降”目标。

首先要切实把风险防控作为各项工作的重中之重。

今年的风险形势仍然严峻。在经济新常态下，经济发达地区在经济转型、结构调整等方面面临的冲击影响更为严重，随着供给侧结构性改革的推进和“去产能”措施的落实，“僵尸”企业面临重组和关闭的风险加大。农发行务必高度重视，将防控信贷风险作为2016年重中之重的工作来推进。各级行行长要切实履行好风险防范化解第一责任人的主体责任，履职尽责，守土有责，支行行长要了解本行贷款的每一个企业，市分行行长要对辖内大客户经营状况心中有数。要摒弃新官不理旧账的陋习，敢于担当、主动作为，始终冲在风险防范化解的第一线，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

其次要扎实做好风险防范工作。

通过提升风险识别和预警能力，做实风险保障措施，维护好存量客户，提高风险防控水平。

一是做好存量客户的分类维护。按照“五不两降”原则，对那些虽出现风险预警信号，但能够维持正常生产经营的企业，通过收回再贷、无还本续贷等方式，支持企业的合理资金需求，增强自我造血功能。对僵尸企业、救活无望的，要按照中央要求，采取稳妥措施果断退出。

二是坚持经常性风险排查。逐企排查，按月分析，提高风险预警处置的前瞻性。重点关注企业的“三表”、“三品”、“三流”变化，提前发现风险信号，掌握防范化解风险的主动权。

三是加固风险保障措施。扩大有效资产抵押覆盖面，力争“能抵则抵、应抵尽抵”。从严控制企业之间“互保”、“连环担保”，压缩关联企业担保的范围和额度，从严控制异地担保和农发行信贷客户的直接互保。

最后要强力推进不良贷款处置化解。

农发行当前的不良贷款余额小，占比少，但面临的风险防范、不良反弹的压力非常大。今年总行将新增不良贷款作为绩效考核的重要内容，能否防控新增不良贷款成为影响各地农发行考核排名的主要因素。为了进一步落实责任，各省分行也明确了不良贷款清收任务。我们的总体目标是实现“双降”，确保年末辖内二级分行无不良。

农发行各级分支行在风险处置化解中，一要坚持因地制宜，一企一策，提高风险化解的精准度和针对性。要立足各地实际，充分利用现金清收、诉讼清收、贷款重组、债权转移等多种手段，最大限度地推进不良清收处置。

二要坚持依靠各级政府，发挥政策性金融的战略优势。要充分利用当前与地方政府广泛开展战略合作的有利契机，加强与政府及司法等部门的沟通协调，充分利用好政府资源，为不良贷款清收处置创造良好条件。

三要坚持开拓创新，探索风险化解新路径。省行要与省资产管理公司建立长期合作关系，对全省中长期贷款项目利用议价机制建立风险基金制度，用于解决穷尽一切手段仍难以收回的不良贷款。

四要坚持合规操作。在处理不良贷款过程中，要注意完善各类细节和手续，经得起各类审计和检查，防止因程序有瑕疵出现政策风险。

不断提高信贷资金自给能力

进一步深化存款增长长效机制，拓渠道，稳存量，提质量，推动存款持续稳定增长。

首先要进一步提高对存款工作重要性的认识。

一要认识到存款是业务发展的基础。随着央行再贷款规模逐年压缩，发行债券的成本也越来越高，农发行业务发展的快慢和履职能力的强弱，很大程度上将取决于资金自给水平。

二要认识到存款是利润增长的重要渠道。2015年存款贡献利润对农发行全行降本增效发挥了重要作用，要进一步向存款要效益，大力提升负债效益水平。

三要认识到存款是省分行保持“两个领先”的重要支撑。农发行上下要增强存款工作的紧迫感，进一步坚定抓存款就是抓发展、增效益、强管理、防风险的思想，营造全员抓存款的浓厚氛围。

其次要进一步完善存款工作考核机制。

按照鼓励贡献、激励进步、提高质量的原则，加大存款考核力度，调动全员组织存款的积极性。

一是强化考核力度。今年省级分行增加了与存款挂钩考核的绩效奖金，对各市分行获得的奖金份额上不封顶、下不保底，对同业存款营销多、存款工作进步大的行，多分配奖励资源。

二是组织竞赛活动。通过开展“首季开门红”、“存款双超半”和“存款双十佳”等竞赛活动，调动全员营销存款的积极性。

三是提高存款质量。省级分行加大对存款付息率和低成本定期存款的考核力度，引导全员进一步强化核算意识，真正发挥存款降本增效作用。农发行各级分支行要坚决纠正在组织存款中不顾大局、不计成本冲时点等倾向，把功夫做在平时，缩小存款偏离度，增强存款稳定性，防止大起大落。

最后要进一步落实好存款工作重点措施。

坚持行之有效的存款营销措施，积极拓展新的存款增长点，力争吸收更多存款资源。

一是落实好“以贷引存”。加大与各省市党政及相关部门的高层对接，积极争取更多的地方国库资金存入农发行。抓好银政合作协议匹配财政存款条款的落实，大力营销项目资本金、招投标保证金，吸收项目单位上下游企业在农发行开户存款。强化对贷款企业的存贷比管理，提高综合贡献。

二是培育新的存款增长点。通过与同业开展“投贷结合”合作，大力争取低成本同业存款返存。把农发重点建设基金、城投债作为2016年存款组织工作的重要增长点，积极争取突破。

三是大力营销同业存款。虽然农发行存款工作总体在系统内处于领先地位，但同业存款仍居于中下水平，属于存款短板。要进一步加大营销力度，健全财政代理支农资金拨付同业竞争机制，相关揽存要求不仅要写在合同里，更要落实到行动上。

努力培育新的效益增长极

随着利率市场化的推进，银行传统盈利模式已经难以为继。要改变以往单纯依靠信贷规模扩张，拉动效益增长的外延式发展模式，坚定不移地走外延与内涵相结合的发展路径，积极培育新的效益增长极。

首先要完善利率定价机制，提高收息管理水平。

根据总行贷款差异化要求，结合各地实际，实行利率精细化管理。

一要树立正确的利率观。一方面，作为政策性银行，要带头落实国家“降成本”要求，该降低利率的坚决降到位，毫不动摇地让利于农，让利于实体经济;另一方面，也要按照“保本微利”原则，进一步强化利率定价意识，采取灵活的利率定价机制，在支持实体经济的同时，提高自身的合理效益，形成良性、可持续的政策性金融支农机制。

二要坚持成本底线原则。由原来以人行基准利率为基础加点浮动的定价方式，改为以农发行的资金成本、营运费用和风险成本为基础，以贷款客户带来的综合贡献为依据进行定价。

三要严格利率定价过程管理。要根据企业真实综合贡献情况，审慎执行利率定价超授权行为,并严格履行审批流程，省级分行视情况适时开展利率专项检查。

其次要优化资源配置，降低营运成本。

配优信贷、财务资源，发挥好导向作用，努力提高经营绩效。

一要配置好计划资源。要把信贷计划与优质项目、低风险业务、存款增长、经营效益、不良贷款清收挂钩，引导各行进一步发展业务、提升绩效、化解风险，切实发挥好信贷计划的引领作用。省级分行要统筹使用、精细配置信贷计划，做到时间上精准衔接，空间上均衡配置，在最大程度上提高信贷计划使用效率。

二要配置好财务资源。要在保人头、保开门的基础上，将财务资源重点用于业务营销、存款组织、不良清收等重点工作和基层“五小”建设等民生工程上，把费用用好、用足、用在刀刃上。要在上年基础上，进一步压缩省、市分行机关会议费、招待费、宣传费和公杂费等开支，不该花的钱坚决不花，全力保障一线业务发展所需。

最后要服务“走出去”战略，进一步拓展盈利空间。

积极探索国际业务、投资业务及中间业务的新路径，不断拓展新的利润来源。

一是积极服务“走出去”战略。抓住国际大宗农产品价格下跌的有利时机，支持优质粮棉油产业化龙头企业开展农产品进口，优化国内农业结构与供给。积极支持国有农业企业在国外建立粮油生产加工基地，为客户提供境外融资、内保外贷等综合信贷服务。

二是创新服务模式。实行项目贷款、存款、咨询顾问、代理保险等业务一揽子营销，保持项目建筑工程险、意外险等保险收入与我行中长期贷款同步增长;稳妥开展企业理财业务。

三是深化同业合作。全面落实与中行、农行签订的战略合作协议，加强双方优质项目银团合作，促进银团合作业务增长。

作者为农发行江苏省分行行长