农商行如何发展“互联网+”？

金融业“互联网+”的提出,意味着互联网已经超越了信息技术本身,成为创造新的金融银行业发展的新模式、构建新的生产和生活方式的重要引擎。为了迎接大数据时代的到来，很多银行已经开始与各类平台合作，主动对接“互联网+”模式，不断推陈出新，通过创新技术、资源共享和个性定制等方式，为客户创造个性化的金融产品。

长期以来，农商行在县城乡镇占据着主导地位，凭借网点多、地域广、费用低等优势培育了以农村、中小企业为主的客户群，但随着经济下行导致资产质量下降，利率市场化导致利差收窄，单一的存贷款扩张模式已经不可持续。

为了顺应“互联网+”的趋势，农商行应抓住产业链整合和“互联网+”所带来的产业模式和商业模式变革机遇，进行转型创新，主动出击，精准定位，牢牢占据市场份额。

首先，农商银行要与时俱进，创新思维，将互联网的技术和商业模式应用于平台建设、产品开发、营销策略、风险防控等领域，不断完善业务信息系统和技术平台，充分利用电子商务、征信系统以及其它各类信息平台，打破部门割据和行业壁垒，促进互联互通、数据开放、信息共享和业务协同，以批量获取客户数据信息，及时捕捉有效金融需求，实现全方位覆盖。

其次，农商银行要精准定位，牢牢占据中小微企业市场。目前全国小微企业综合金融服务覆盖率在70%以上，未来在中小微领域的争夺上将寸土必争，而农商银行必须始终坚持“支农支小”的市场定位，所有个性化服务方式要以目标客户群为依托，致力于银行业务与“互联网+”的融合，将“高大上”的前沿技术转化为“接地气”的产品与服务，引导金融资源优先投向最需要融资的农户和中小微企业。

最后则是要构建互联网生态圈，农商银行的金融服务将贯穿客户的“线上线下”，以营造符合客户群体需求的网络生态圈，让农户、城镇居民、小微企业等群体都能享受均等更加便捷的线上服务。　　　作者单位：浙江东阳农商银行